专家：央行数字货币好于微信和支付宝，会对其产生直接影响。

近日，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林就央行数字货币（数字人币，DCEP）产品的优势以及对现有移动支付应用可能产生的影响发表了看法。

潘鹤林表示，支付宝和微信属于电子支付，是一种支付方式。它仍然依赖于银行账户系统。然而，央行数字货币的电子钱包不需要依赖任何银行账户系统。它本身就是一种新账户。

数字货币的上线将给支付宝和微信带来一定的影响。从使用场景来看，会与支付宝、微信形成一定的竞争关系，央行数字货币无需支付费用，这也会在一定程度上影响支付宝和微信的盈利能力。数字货币应用比支付宝和微信更丰富。例如，在没有网络覆盖的情况下，手机仍然可以实现电子钱包之间数字货币的交换。

潘赫琳认为，以WeChat和Alipay为代表的电子支付已经深深融入到人们的生活中，为网上数字货币打下了良好的基础。因此，央行数字货币全面应用后，普通消费者不会产生强烈的不适感，也不会对人们生活的方方面面产生很大影响。最多只会体现在付费时不需要开通网络连接和必要的app。

央行全面实施数字货币必须有大众化的电子系统支撑，否则限流只能称为试点。

潘海林指出，央行数字货币将改变商业银行日常经营成本来源。该行数字货币商业银行图书馆的设计将促进商业银行IT技术的升级。信用报告能力、安全性、保密性、及时性等都要有一定程度的提高。

由于央行采用双层操作系统，这意味着商业银行需要为A601和电子钱包开发一种新的托管业务，这也对商业银行传统的业务体系造成冲击。另外，电子钱包不同于商业银行的银行账户。银行账户可以收取年费管理费，但电子钱包要求免费，这将在很大程度上迫使商业银行进行业务转。

作者：陈松涛、肖连才