“昙花一现”建行数字钱包

阅读指南

8月29日，建行在手机银行系统进行DC/EP功能测试，上线数字钱包服务。

摘要

专题：建行数字钱包是昙花一现。自2020年以来，DC/EP加速了登陆进程。本周，建行测试了数字钱包，但数小时后结束。从短期发布和用户反馈来看，DC/EP的研发取得了很大进展。虽然DC/EP进入实际应用阶段还需要一段时间，但随着全球数字浪潮和金融技术创新技术的不断发展，中国将继续引领全球CBDC热潮。

所属行业：DC/EP强攻。北京数字货币研究中心在京成立；分布式存储项目filecoin公布代币经济模式细节；截至2019年，成都市经营范围内包括区块链在内的企业266家。风险提示：监管政策风险、市场趋势风险

文本

建行“昙花一现”数字钱包；

随着研发过程的不断发展，DC/EP的应用逐渐提上日程。继今年4月在深圳、苏州、雄安、成都等地开展DC/EP封闭式试点后，建行在手机银行系统进行了相关功能测试，并上线建设银行数字钱包。虽然上市后仅仅几个小时，建行就宣布数字钱包测试结束并暂时下线，但它也传递出一个信号，即DC/EP时代即将到来。1.1什么是建行数字钱包？与现实生活中的钱包类似，建行数字钱包是DC/EP的载体。根据中国建设银行发布的《人民币数字钱包个人客户服务协议》，数字钱包是指具有唯一识别号的DC/EP载体，具有取款、取款、消费、转账、查询等基本功能。根据媒体的不同，数字钱包可以分为app钱包和硬件钱包。App钱包是指支持数字钱包应用的移动终端提供的钱包服务，硬件钱包是指通过银行柜台或电子渠道开通硬件安全单元介质的DC/EP载体。此外，根据服务协议中特别约定的条款，如发生系统故障、资金错误等情况，或因主管部门要求，建设银行可变更服务内容或停止提供服务，恕不另行通知。建行进行的数字钱包测试表明，建行用户可以不受地域限制申请数字钱包。数字钱包分为一类钱包、两类钱包、三类钱包和四类钱包。不同类钱包的尺寸也不同。虽然二维码支付功能尚未与微信、支付宝联网，但如果收付款双方都打开数字钱包，使用转账功能时，只需输入姓名、手机号等信息即可完成转账。针对退出数字钱包功能，建行表示，目前DC/EP相关产品仍处于研发阶段。对于已开通钱包的账户，系统会自动注销，用户尚未来得及转出的款项将尽快退回。不过，从短期发布和良好的用户反馈来看，DC/EP的大规模推出迫在眉睫。

1.2 DC/EP进度

作为最早研究中央银行数字货币的国家之一，中国人民银行于2014年开始了对中央银行数字货币的探索。中国人民银行数字货币研究所成立于2016年，是全球首家从事CBDC研发的官方机构。2019年底，央行宣布DC/EP设计基本完成，开始闭环测试。到2020年，DC/EP将加快登陆进程。今年4月，央行宣布，DC/EP将首先在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会进行封闭式试点，由工、农、中、建四大国有商业银行以及中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商组成。今年7月，中国人民银行数字货币研究院与滴滴出行达成战略合作协议，共同研究探讨DC/EP在智能出行领域的场景创新与应用。

此外，DC/EP还将与美团、B站等互联网龙头企业合作，推动数字经济与实体经济的融合发展，为DC/EP寻找更多的商业落地场景。8月14日，商务部正式发布了全面深化服务贸易创新发展的总体规划，并在北京、天津、河北、长江三角洲、广东、香港、澳门湾地区和中国中西部地区试点地区开展了DC/EP试点项目。此外，已经披露的DC/EP测试内容主要中心化在零售支付场景，这与处于研发初期的零售CBDC是一致的。

但这并不意味着DC/EP会对支付宝、微信等支付服务产生巨大影响，而是会给公众更多的支付工具选择，满足更多的支付需求。DC/EP何时能真正进入实际应用阶段还有待观察。但可以肯定的是，随着全球数字浪潮和金融技术创新技术的不断发展，中国将继续引领全球CBDC热潮。

2行业新闻：强劲的DC/EP

2.1北京数字货币研究中心8月26日在北京成立。北京大学数字金融与商业研究中心由北京大学数字金融与商业研究中心联合北京成立。中心以DC/EP理论、应用和政策研究为核心，聚集各合作伙伴多学科、多学科、多层次的产业和智力资源，打通“政、产、学、研、用、金”全链条，努力建设区域内特色鲜明、有影响力的DC/EP研究平台和人才培养基地，全面服务京津冀数字经济发展。

2.2分布式存储项目filecoin公布了代币经济模的细节。分布式存储项目filecoin（FIL）正式发布了长达32页的filecoin经济报告，详细阐述了代币经济模设计的原则和细节。根据FILCOOIN通行证的详细规则，FILCOOIN通行证的总数为20亿个，其中5%个被分配给FILECOON基金会，10%个用于融资，15%个用于协议实验室，70%个用于矿工。通行证总数的15%（占矿工奖励金的21.4%）将用作挖矿储备，以激励今后回收矿工和其他类的矿工。具体使用方法将由社区通过filecoin改进建议（FIP）共同确定。Filecoin network引入了区块奖励基准铸造的概念。通过对网络效用的估计，改变了传统的基于时间推移的通用证书铸造方法。

2.3截至2019年，成都包括区块链在内的企业有266家；

据四川日报报道，8月27日，成都大数据协会区块链专业委员会秘书长肖波发布了《2019成都区块链产业发展报告》。据介绍，数据显示，截至2019年底，成都拥有区块链经营范围的企业达266家，涉及区块链技术与应用的73家企业大多中心化在金融、物流、知识产权、证照存储、医疗等领域。注：由于某些原因，本文中的一些名词并不十分准确，如：通用证书、数字代币、数字货币、货币、代币、众筹等，读者如有疑问，可来电来函共同讨论。