四大银行正在大规模测试数字货币应用，可以通过手机号码完成转账

导语：数字货币是由央行主导的，银行在过去几个月里都在测试登陆方案。目前，各大银行的一些内部员工已经开始将其用于转账、支付等领域

“数字货币”在中国越来越流行。

多位国有知名人士在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示，他们正在深圳等地大规模测试数字钱包的应用，为数字货币的正式实施做准备。

数字货币是由中央银行主导的，银行在过去几个月里正在测试登陆方案。目前，各大银行的一些内部员工已经开始将其用于转账、支付等场景。

8月3日，央行2020年下半年视频会议指出，2020年上半年“合法数字货币关闭试点成功启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”

大规模测试开始

“我们银行正在大规模测试‘数字人民币’应用。该应用还不能公开下载。打开后有身份证号。”8月初，一位国有大行人士告诉记者，近日，工、农、中、建四大行同步测试了“数字人民币”电子钱包。考虑到系统负载等原因，目前仍处于内部测试阶段。

另一位大银行人士表示：“目前，该应用还在测试中，还没有得到广泛推广，比如用‘数字人民币’应用转账。”

据多位银行业业内人士反馈，此次数字货币内部测试主要在深圳等地区进行，与中国人民银行数字货币研究院发布的信息基本一致。

今年4月17日，中国央行数字货币研究院表示，现阶段，数字人民币将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来冬奥会进行试验，不断优化和完善其功能。另外，目前网络DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，这并不意味着数字人民币正式发行。目前数字人民币的封闭式测试不会影响上市公司的商业运作，也不会影响到测试环境之外的人民币发行和流通体系、金融市场和社会经济。

今年7月，互联网企业滴滴出行表示，已与央行数字货币研究院达成战略合作，共同研究探索数字人民币在智能旅游领域的情景创新与应用。

公开资料显示，苏州数字信贷试验区、数字货币与金融科技创新监管三大国家战略试点项目7月初在苏州提出。通过“智慧商圈”服务，推进核心街区数字化转，整合数字货币应用，提升智能化服务水平。7月底，杭州市还提出，在加快试点过程中，鼓励企业积极争取和率先开展央行数字货币结算试点。

哪些场景可以登陆？

“数字人民币”app的实际情况如何？据上述大银行人士介绍，注册后的app需要分别在四大行开通数字钱包，数字钱包分别挂靠在各家银行的账户上，用户可以将资金充值到钱包中。充值方式可以选择网银充值、绑定卡充值等方式，“‘数字人民币’app的整个界面和操作逻辑与中国银联的云闪支付应用有点相似。”

“云闪支付app”是央行与商业银行、中国银联等多方协同打造的移动支付产品，覆盖公交、地铁、菜市场、超市等场景。云闪支付是与微信和支付宝的竞争关系，微信拥有更大的市场份额和支付宝。今年3月，用户数突破2.4亿。

从“数字货币”落地场景来看，可以实现充值、取款、转账、扫码消费等，其中转账只能通过对方手机号码进行，目前没有在线转账功能测试。支付逻辑类似微信、支付宝三方支付。用户可以扫描二维码为对方付费。

一位大行人士表示，从用户体验的角度来看，数字货币app转账非常方便。痛点在于线下消费渠道非常有限，消费中的应用不多。您可能需要多次使用消费函数才能实现它。

另一位银行业人士表示，数字货币落地的情景仍然有限，目前正在其所在组织内进行缴纳党费、工会费等测试。

多位业内人士指出，目前央行数字货币仍处于内部研发和测试阶段，央行一直在高保密条件下推进研发和情景测试。各大银行的内部研发工作一般由总行网络金融部承担，具体推出没有时间表。

《21世纪经济报道》此前报道称，中国银行在一个名为“321项目”的项目中确定了数个数字货币试点的内部方案。经过前期的多次试验和准备，内部试点条件基本成熟，已在深圳等地银行内部app试点项目的内部场景中进行了支付。这些场景是中国银行内部的应用场景。目前还没有开发专门的电子钱包应用程序，而是嵌入到现有的应用程序中。用户交易流程与现有支付工具没有明显区别。即用户绑定银行卡后，可以使用银行卡对DC/EP电子钱包进行充值，并通过电子钱包完成支付。