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USDT还是USDC?选择稳定币时的关键考虑因素

USDT和USDC等稳定币是数字金融领域的耀眼明星。它们的稳定性源于其与美元 1:1 挂钩。因此,它们在日常交易中的使用和整体接受度在全球范围内迅速增加。例如,在新加坡,稳定币支付价值在今年第二季度达到10 亿美元。

但有一件事让人有点困惑:USDT 还是 USDC?它们确实有着相同的目的,看起来非常相似,但实际上它们有很大的不同。所以,让我们深入研究一下。

USDT还是USDC?选择稳定币时的关键考虑因素

USDT 和 USDC:主要区别是什么?

我认为,透明度是 USDC 的突出之处。它因采取全面措施保持这一质量而赢得了声誉。USDC 的发行方 Circle 每月提供由独立会计公司进行的鉴证报告。这增强了用户信任和监管接受度。相比之下,USDT 的发行方 Tether 的透明度做法一直是一个争论点,尽管没有证据支持这种观点。Tether声称,每个 USDT 代币都像 USDC 一样,由与其供应量相等的储备支持,现在提供季度报告以提高透明度。

在监管合规方面,我相信 USDC 再次“获胜”,尤其是对于机构和传统金融系统而言。Circle 将其储备存储在受监管的美国金融机构中,并严格遵守“了解你的客户”(KYC)和反洗钱(AML)准则。不幸的是,Tether 的监管历程更加复杂。尽管他们实施了合规改进,但人们发现 Tether 的监管方法还不是很透明,但正如前面所说,没有确凿的证据指责他们违反了反洗钱准则。此外,他们已经坚决否认这些指控,最重要的是,他们与执法部门有着密切合作的良好记录。

不过,USDT 在高流动性和广泛采用方面具有巨大优势。USDT 自 2014 年就已经存在,因此它深深植根于加密生态系统中。USDT 几乎在每家交易所都有售,并经常用于交易对,这使其流动性极高,大多数交易者都可以轻松获得。由于这些因素,它是交易量**的稳定币。有趣的是,它的广泛采用与 USDC 退出 TRON 的决定密切相关,这被普遍认为与反洗钱风险有关。这促使寻求低成本交易的 USDC 用户转向 TRON 上的 USDT。USDC 对高风险网络的谨慎立场也促使 TON 与 USDT 合作,导致 USDC 的市场份额和采用率增长相对较慢。

交易费用取决于稳定币所用的区块链网络。速度最快、性价比**的是 Solana 和 Algorand。Solana 算法提供每秒 1,504 次的高速交易,费用极低,为 0.000014 SOL(0.00189 美元),而 Algorand 确保安全快速的处理,费用低至 0.001 ALGO(0.0001 美元)。

稳定币日益流行

稳定币(尤其是 USDT 和 USDC)的受欢迎程度飙升,部分原因是银行监管收紧。传统银行根据巴塞尔协议 II 和 III 收紧了合规标准,这促使一些公司转向稳定币等替代方案,以提高交易效率并降低风险。就在去年,有报告强调,无论是交易量还是交易数量,USDT 交易都超过了 Visa 和万事达卡等传统支付巨头。这使得这些公司(尤其是Visa)转向加密货币并整合稳定币。

这指向了一个关键的见解:虽然 Tether 和 Circle 发行的是中心化的稳定币,但它们在去中心化的网络上运作,将监管合规与区块链固有的效率相结合。因此,USDT 和 USDC 是稳定的,但也存在中心化控制的潜在风险。很多人不理解这一点,但我认为这很重要。

最近关于巴塞尔协议 IV 的讨论也已经对该行业产生了影响。USDT 的资本化达到约1200 亿美元,USDC 达到340 亿美元。值得注意的是,约80%的 USDT 储备投资于美国国库券。由于利率上升,它产生了可观的回报,例如去年利率达到 6-7%。仅在 2023 年,USDT 就从这些投资中获得了55 亿美元的利息。它凸显了稳定币资产对加密货币的经济影响。然而,这种设置也涉及美国监督的因素,因为 Tether 持有如此大比例的美国资产。

根据您的需求选择

USDT 和 USDC 在加密生态系统中扮演着至关重要的角色,可以满足不同的用户需求。选择哪一个?答案完全取决于个人用户的目标。需要无缝市场准入和跨区块链灵活性的交易者可能倾向于 USDT。优先考虑安全性、合规性和强大支持的用户可能会发现 USDC 是更合适的选择。

稳定币是金融世界的基本组成部分,而且只会越来越受欢迎。由于它们兼具加密货币和 TradFi 的优点,因此对所有类型的用户都开放。

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更新时间:2024年11月10日

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