为什么欧盟没有禁止匿名加密​​钱包？

最近的欧盟反洗钱法规（AMLR）引发了关于平衡打击金融犯罪与保护公民隐私权和经济自由权的激烈辩论。新法律得到了欧盟议会大多数主要委员会的批准，并引起了各利益相关者的批评和支持。

3 月 22 日，Finbold 发表了一篇最初题为“匿名加密钱包现在在欧盟非法”的文章，周末社交媒体上出现了一系列活动。文章以欧洲议会（MEP）议员帕特里克·布雷耶（Patrick Breyer）的博客文章为核心来源，并对限制性新立法提出了严厉的看法。在关于该文章的重点是否过于危言耸听的争论之后，该文章的标题已更新为“欧盟禁止向托管钱包进行匿名加密支付。

为什么匿名加密钱包被认为是被禁止的

Breyer 的原始帖子强调，根据新规定，商业交易中超过 3,000 欧元的匿名现金支付将被禁止，商业交易中超过 10,000 欧元的现金支付将被完全禁止。此外，在没有**门槛的情况下，将禁止向托管钱包进行匿名加密货币支付。

布雷耶自称是海盗党的数字自由斗士，他在帖子中强烈反对新法律。他认为，禁止匿名支付对犯罪的影响微乎其微，同时剥夺了无辜公民的财务自由和隐私。布雷耶指出，像已故的阿列克谢·纳瓦尔尼和他的妻子这样的持不同政见者以及像维基解密这样的组织依靠匿名捐款（通常是虚拟货币）来资助他们的活动。

此外，布雷耶对欧盟“现金战争”的潜在后果表示担忧。他警告说，现金的逐渐废除可能会导致负利率和对银行的依赖增加，最终导致金融权利被剥夺。相反，他呼吁寻找方法将现金的**属性带入数字未来，允许公民在线支付和捐赠，而无需记录其个人交易。

交易所禁止向匿名钱包付款

然而，Circle 欧盟战略总监帕特里克·汉森 (Patrick Hansen) 试图澄清他认为有关 AMLR 的错误信息。汉森是前欧洲议会议员，在加入 Circle 之前定期报告欧盟立法，表现出对政策的全面理解。汉森强调，新规定并未禁止自助钱包以及这些钱包的付款。 P2P 传输也被明确排除在 AMLR 之外。

然而，汉森承认，使用非 KYC（了解您的客户）自助钱包向商家支付加密货币将变得更加困难或被禁止，具体取决于商家的设置。他指出，反洗钱法仅适用于“义务实体”和服务提供商，不适用于无法访问或控制加密资产的硬件、软件或自助钱包提供商。

根据《反洗钱法》，交易所等加密资产服务提供商（CASP）将被要求遵循标准的 KYC/AML 程序，并被禁止提供匿名账户或隐私币账户。汉森认为，这符合现有做法，在行业中并不是什么新鲜事。

对于 CASP 和自我托管钱包之间的转账，AMLR 强制要求采取“风险缓解”措施，例如区块链分析或收集有关加密资产来源/目的地的其他数据。这与《资金转移条例》(TFR) 以及欧盟实施的金融行动特别工作组 (FATF) 旅行规则相一致。

欧盟关于自我托管加密钱包的监管辩论仍在继续

最终，围绕欧盟新反洗钱法规的辩论凸显了打击金融犯罪与保护公民隐私权和经济自由之间持续存在的紧张关系。

虽然帕特里克·布雷耶等批评者认为这些规定对这些权利构成了重大威胁，但帕特里克·汉森等人认为这些规定在很大程度上符合现有做法，并且一些担忧可能被夸大了。随着这些法规的生效，监控其对打击洗钱和欧盟公民权利的影响至关重要。

很明显，新规定极其严格，并且对于要求钱包进行 KYC 将如何阻止非法活动存在争议。非法向匿名钱包发送加密货币的犯罪分子现在可能只是违反了两项法律，而不是一项法律，而普通公民可能需要 KYC 才能使用闪电钱包支付咖啡费用。

尽管如此，一个关键的事实仍然存在：在匿名、非 KYC 钱包中持有加密货币在欧盟并不违法。在不被人肉搜索的情况下，用它可以做什么将会受到严格的限制。当考虑数字欧元 CBDC 的**计划时，对汇款的限制可能会变得更加严格。