加州新法律是否有助于打击欺诈行为？

吉姆·梅杜里 (Jim Meduri) 一月份接到一个冒充他儿子的男子打来的可怕电话。打电话的人听起来快要哭了，他说他出了车祸。梅杜里确信他的儿子因酒后驾车并伤害一名孕妇和她的女儿而被捕。

这位圣何塞居民后来与冒充辩护律师和法院职员的人交谈，他们告诉他，由于监狱爆发猴痘，他的儿子可能会从湾区被送往内华达州。梅杜里惊慌失措，仓促之下同意通过加密货币发送保释金。假律师引导 65 岁的梅杜里前往一台 ATM，人们可以在那里购买数字货币比特币。他将 15,000 美元现金插入机器，扫描骗子提供的代码并将钱转出。广告

当梅杜里意识到自己被骗了时，他的钱就不见了。

梅杜里说：“他们利用恐惧以及父母会采取什么措施来帮助他们的孩子，而且做得很精心。在圣克拉拉县地方检察官办公室的帮助下，他能够拿回大部分钱。

Meduri 的不幸只是诈骗者如何利用比特币 ATM 机骗取受害者数千美元的一个例子，执法官员警告称，诈骗行为正在不断增加。

这些机器位于便利店、加油站甚至面包店，是人们用现金快速购买加密货币的一种简单方式，而现金比电汇或支票更难追踪。随着诈骗者利用这些机器提供的便利，比特币 ATM 机也吸引了立法者、监管机构和消费者权益团体的注意，以保护人们免受欺诈和过高的费用。

从一月份开始，根据参议院第 401 号法案，加州将限制加密货币 ATM 交易每人每天 1,000 美元，州长加文·纽瑟姆 (Gavin Newsom) 签署该法案成为法律。一些比特币 ATM 机宣传的限额高达 50,000 美元。新法律还从 2025 年开始禁止比特币 ATM 运营商收取高于 5 美元或交易额 15% 的费用（以较高者为准）。立法工作人员参观了萨克拉门托的一个加密亭，发现一些数字资产的加价高达 33%当他们比较加密货币的买卖价格时。根据立法分析，加密 ATM 机通常会收取数字资产价值 12% 至 25% 的费用。

“这项法案的目的是确保我们社区中遭受欺诈的人在我们知道这些是正在发生的真正问题时不会继续眼睁睁地看着我们的州靠边站，”参议员莫尼克·利蒙（D-Goleta）说。 -起草了该法案。

据联邦贸易委员会称，虽然类似的骗局早在加密货币日益流行之前就已经存在，但欺诈者对这些数字资产的使用一直在增加。该机构在 2022 年报告称，自 2021 年以来，已有超过 46,000 人报告称因诈骗而损失了超过 10 亿美元的加密货币。广告

比特币 ATM 诈骗的受害者表示，限制交易将使人们有更多时间发现自己被骗，并防止他们使用大量现金购买加密货币。但加密货币 ATM 运营商表示，新法律将损害他们的行业以及他们为机器租用空间而付费的小企业。根据跟踪机器位置的Coin ATM Radar网站的数据，加州有超过 3,200 台比特币 ATM 。

“该法案未能充分解决如何打击欺诈行为，而是采取了针对特定技术的惩罚性路径，这将使整个行业感到震惊并伤害消费者，同时却没有采取任何措施来阻止不良行为者，”该公司执行董事查尔斯·贝尔（Charles Belle）表示。区块链倡导联盟。

尽管加州立法者努力平衡支持加密货币行业和保护消费者的需求，但最近的立法倾向于更严格的州监管。另一项法律将要求到 2025 年 7 月，数字金融资产企业必须获得加州金融保护和创新部的许可。

在签署议会第 39 号法案时，纽瑟姆传达了一条信息，称该法律需要进一步完善，以便为消费者、企业和州监管机构提供明确的信息。

他写道：“我们必须在保护消费者免受伤害和培育负责任的创新环境之间取得适当的平衡。”

2022 年，即加密货币交易所 FTX 倒闭前几个月，纽瑟姆否决了一项类似的法案，该法案要求加密货币公司获得国家许可，理由是担心新的监管计划成本高昂，而且行动还为时过早。

帮助 Meduri 追回资金的圣克拉拉县副地方检察官艾琳·韦斯特 (Erin West) 表示，诈骗者转向比特币 ATM 机，因为它们接受大量现金。比特币的价值也会上升，为欺诈者提供了增加掠夺的途径。

诈骗者使用不同的策略来诱骗人们交出钱，包括制造虚假的紧迫感并赢得他们的信任。有些人通过社交媒体或约会应用程序与受害者交朋友或引诱他们，引诱他们陷入包括虚假紧急情况的谎言网络中。其他时候，骗局以一条短信开始，将受害者引导至虚假的加密货币投资网站。

West 表示，通过追踪参与交易的加密货币交易所，她的团队已经为 Meduri 这样的诈骗受害者追回了 250 万美元。Meduri 将 15,000 美元放入比特币 ATM 服务运营的自助终端后，数字货币最终进入了加密货币交易所币安。该交易所遵守了搜查令，允许她的团队从币安取回被盗资金并将其返还给 Meduri。

韦斯特表示，尽管加密货币受害者即使资金流向海外也有可能取回资金，但这种情况很少见，一些加密货币交易所比其他交易所更愿意与执法部门合作。

《泰晤士报》之前采访过的洛杉矶一位 80 岁退休教师表示，她在 5 月份多天通过比特币 ATM 机向诈骗者发送的 69,000 美元一直未能收回。被盗资金最终流入位于塞舌尔的加密货币交易所 KuCoin 和 Huobi。

该骗局始于 K 女士，她希望保持匿名，因为她对泄露自己的个人信息更加谨慎，她收到了一个响亮的弹出窗口警报，称她的计算机感染了病毒。在拨打了一个虚假的技术支持号码并与冒充联邦调查局的人交谈后，K 女士认为她的大通银行账户已被参与儿童色情案件的外国中国黑客接管。为了继续这个精心设计的诡计，诈骗者还向 K 女士发送了虚假的大通银行电子邮件。

“如果不是这个错综复杂的大杂烩，我可能会更聪明一点，不会落入这个陷阱，”K 女士说。“我对自己感到非常失望，以至于我陷入了困境。”

K 女士说，FBI 冒充者告诉她在三天内从她的大通支票账户提取 75,000 美元现金，并且不要告诉任何人。如果银行工作人员询问，骗子就会告诉K女士，她正在提取现金用于建筑。

FBI 冒充者说服 K 女士，如果她将现金转换为加密货币并将资金转移到该机构将监控的数字钱包中，她可以帮助执法部门抓获儿童掠夺者。这个错综复杂的谎言最终让 K 女士找到了高地公园一家甜甜圈店的 Coinhub 比特币 ATM 机，每人每天最多接受 25,000 美元的现金。

当 K 女士意识到这是一个骗局时，她已经向骗子汇了 69,000 美元。她向警方报案，但未能追回她的钱。

根据联邦法律，比特币 ATM 运营商通常被视为货币服务企业，因此他们需要在美国财政部的金融犯罪执法网络 (FinCEN) 注册。该机构收集和分析财务信息以打击洗钱和其他非法用途。企业还必须维持反洗钱计划并向该机构报告可疑活动。

LSGT Services 的首席执行官 Logan Short（以 Coinhub 比特币 ATM 名义开展业务）在一封电子邮件中表示，该公司“竭尽全力保护消费者，但不幸的是，欺诈在任何行业都不是 * 可以预防的”。这家总部位于拉斯维加斯的公司已在 FinCEN 注册，但面临指控称其在康涅狄格州运营加密 ATM 机时未获得所需的州许可证。

运营 Meduri 使用的自助服务终端的比特币 ATM 服务公司在其网站上表示，它已在 FinCEN 注册。《****》找不到比特币 ATM 服务在 FinCEN 注册为货币服务业务的记录。注册了一家名为现金 ATM 服务的公司，其邮寄地址与比特币 ATM 服务相同。比特币 ATM 服务没有回应置评请求。

执法部门已经严厉打击了未经许可的加密货币 ATM，但消费者可能很难判断该行业对于解决这些问题的认真程度。2020 年，一名约巴林达男子承认经营无证比特币 ATM 机和未能维持反洗钱计划，尽管他知道犯罪分子正在使用这些资金。这种名为 Herocoin 的非法业务允许人们以** 25,000 美元的交易买卖比特币，并收取高达 25% 的费用。

加密货币法规因州而异。加州长期以来一直免除加密 ATM 机对从事货币传输的企业的许可要求。

Cash2Bitcoin 首席执行官艾曼·里达 (Ayman Rida) 表示，加密货币 ATM 机为没有银行账户或只是想在加油站、便利店或其他商店方便地购买加密货币的人们提供服务。遵守国家规定。他说，ATM 收取的费用高于网上兑换，以支付某些费用。这包括租赁空间、机器维护和现金管理的成本。

他说，加密货币 ATM 运营商并不反对制定更明确的规则和指导方针，但他们反对限制费用和交易。如果客户进行的交易超过 1,000 美元，加密货币 ATM 运营商通常会要求提供更多形式的身份识别信息，并且在某些情况下会标记高额交易，这可能有助于阻止诈骗者。