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使用场景单一,价值来源有限的瑞波币(XRP),凭什么稳居市值第三?|白话区块链入门280

如果你查看近年来的加密货币市值排行榜,你会发现,每年都有不少“新面孔”进入前十,但能多年稳居前十的币种屈指可数,瑞波币(XRP)算其中之一。 提到瑞波币(XRP),大部分人的印象可能只停留在“市值第三”、“跨境支付”两个标签上,并没有真正深入了解




使用场景单一,价值来源有限的瑞波币(XRP),凭什么稳居市值第三?|白话区块链入门280

如果你查看近年来的加密货币市值排行榜,你会发现,每年都有不少“新面孔”进入前十,但能多年稳居前十的币种屈指可数,瑞波币(XRP)算其中之一。

提到瑞波币(XRP),大部分人的印象可能只停留在“市值第三”、“跨境支付”两个标签上,并没有真正深入了解过。比特币有中本聪,以太坊有 V 神,EOS 有 BM,莱特币有李启威,而对于瑞波币的创始人,大部分人连听都没听过,关于瑞波的新闻媒体报道更是屈指可数。

一个如此“低调”、大部分业内人士都不太了解的币种,为什么能长期稳居市值前十?它到底解决了什么问题?今天,我们就来了解一下。

01
瑞波(Ripple)与瑞波币(XRP)

每一个币种都有各自肩负的使命:比特币要做“点对点的电子现金系统”,取代银行和信任中介;以太坊要打造成一个运行智能合约的去中心化平台;EOS 想做高性能、可大规模商用的底层公链;莱特币致力于成为小额支付工具。

瑞波币(XRP)的使命,是给用户顺畅的全球支付体验。

说到全球支付,因为牵涉到跨境,往往流程手续繁琐,转账速度缓慢,交易费用高昂。目前,在跨境支付方面最常用的是 1974 年推出的 SWIFT 银行结算系统。SWIFT 系统为传统的银行机构结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了结算速度。

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然而,随着时代的快速发展,3-5 个工作日、高额的手续费以及跨境支付牵涉到各种材料证明和漫长的审核流程,让 SWIFT 系统已经无法满足现代企业和个人在跨境支付方面的需求。

2012 年,Chris Larsen 和 Jed McCaleb 联合成立了 OpenCoin 公司,推出瑞波(Ripple)项目,想让瑞波币(XRP)成为金融机构用来解决全球跨境支付的“中间桥接货币”,以构建转账更便捷、成本更低廉的全球支付网络。

为了更快的支付体验,瑞波(Ripple)采用了一种全新的共识算法 Ripple Consensus Algorithm,每秒可以处理 1500 多笔交易,确认时间只需要 4 秒,每笔手续费低至 0.00001 XRP(十万分之一个 XRP,不到 1 美分,几乎为零)

▲传统银行、BTC、ETH、瑞波的交易确认时间对比图

不同于比特币的 PoW 挖矿奖励机制,瑞波(Ripple)网络没有矿工,只有验证节点,且所有的验证节点都需要经过公司的审核通过。

上线之初,总量为 1000 亿个的瑞波币(XRP)就已经全部产出。其中,创始人保留了 200 亿个,剩下的 800 亿个全部归公司运营出售。公司方面表示,保留这么多瑞波币(XRP)一是为了保持其价格稳定,二是可以依据市场情况进行抛售。市场上的流通量,主要来源于创始人和公司的抛售,抛售瑞波币(XRP)是公司获利的途径之一。

这就是为什么很多人诟病“瑞波币非常中心化,公司高度控盘的原因。

由于瑞波(Ripple)的主要目标是打造跨境支付网络,而不是挑战现有的法币体系,所以很多银行、金融机构、政府机构愿意参与到瑞波(Ripple)的网络中,通过瑞波(Ripple)网络更好地解决跨境支付方面的业务需求。

使用场景单一,价值来源有限的瑞波币(XRP),凭什么稳居市值第三?|白话区块链入门2802▲瑞波(Ripple)的部分机构用户

为世界上第一个开放的支付网络,瑞波(Ripple)因为操作简单,转账快捷,手续费低廉而受到了众多的关注和追捧。2014 年,OpenCoin 公司被《麻省理工科技评论》评为 “全球 50 大最聪明公司”之一,理由是“这家创业公司发明了自己的数字货币,用更低的成本进行跨境交易,尤其是帮助贫困地区的人们参与全球贸易

2015 年, OpenCoin 公司正式更名为 Ripple Labs,以便更好地运营和推广瑞波(Ripple)。

02
瑞波币(XRP)与瑞波公司(Ripple Labs)

由于公司名变更为 Ripple Labs,再加上营销推广时有意无意地将瑞波币(XRP)与瑞波公司(Ripple Labs)捆绑在一起,导致很多人误以为瑞波币(XRP)是瑞波公司最重要的产品。其实不然,瑞波币(XRP)只是瑞波公司提供的一整套支付产品中非常小的一个部分。

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瑞波公司旗下主要有三款产品:xCurrent,xRapid 和 xVia。其中,xCurrent 能够以更快的速度,更高的透明度和更高的效率在银行之间发送信息和结算;xRapid 主要是提供流动性,通过瑞波币(XRP)这个“中间桥接货币”降低手续费;xVia 是一个付款接口,主要是为了让 xCurrent 和 xRapid 的用户体验更加直观。简单来说,xCurrent 让传统银行在跨境交易、结算时速度更快,xRapid 让手续费更低廉。

瑞波币(XRP)只是瑞波旗下三个产品中 xRapid 产品的一小部分,xCurrent 和 xVia都没有用到通过 xCurrent,两个不同国家的银行也能进行两种法币的直接兑换、清算,而不需要通过 xRapid 和瑞波币(XRP)这个中间桥梁。目前,瑞波(Ripple)的大部分用户(主要是银行、金融机构)使用的也主要是 xCurrent 产品,而不是 xRapid,不需要用到瑞波币(XRP)。

根据官网介绍,xRapid 适用于希望用**的流动性成本提升客户体验的支付服务供应商和其他金融机构,因为付款到新兴市场常常需要有预存资金的当地货币账户,流动性成本往往很高,xRapid 降低了流动性的资金要求。

使用场景单一,价值来源有限的瑞波币(XRP),凭什么稳居市值第三?|白话区块链入门2804xRapid的使用场景,XRP 做为中间桥接货币

我们可以看到,瑞波币(XRP)的使用场景比较单一。

瑞波币(XRP)的另一个价值来源是通过交易手续费的方式销毁。使用瑞波(Ripple)网络交易需要支付一定的手续费(每笔交易** 0.00001XRP),这些手续费不是奖励给验证交易的节点或是返回到系统账户,而是直接销毁。所以,使用瑞波(Ripple)网络交易的人越多,销毁的瑞波币(XRP)也越多,通过这种销毁的通缩模,让瑞波币(XRP)升值。

总的来说,瑞波币(XRP)只是瑞波公司提供的一整套支付产品中非常小的一部分,使用场景较为单一,价值来源也较为有限。

03
瑞波币(XRP)的竞争对手

虽然瑞波币(XRP)近年来稳居加密货币市值排行榜前十,但并不意味着可以高枕无忧,而是一直面临着来自多方面的竞争。

瑞波币(XRP)的第一类竞争对手,来自于同样专注于跨境支付的加密货币项目,其中就包括了瑞波(Ripple)联合创始人 Jed McCaleb 创办的 Stellar(恒星币)。

使用场景单一,价值来源有限的瑞波币(XRP),凭什么稳居市值第三?|白话区块链入门2805▲Jed McCaleb:门头沟、Ripple、Stellar 创始人

2014 年,因为在瑞波(Ripple)项目的发展战略上意见不合,联合创始人 Jed McCaleb 离开了瑞波公司,自立门户,创办了区块链项目 Stellar(恒星币)。

Stellar 是搭建数字货币与法定货币之间传输的去中心化**,可以实现快速、可靠且几乎无成本的跨境资金转移。2018 年 9 月,Stellar 和互联网科技巨头 IBM 合作,推出了跨境支付网络 World Wire,支持 40 多种货币,为数十家银行提供近乎实时的国际结算。

瑞波币(XRP)的第二类竞争对手,是 SWIFT。1974 年推出的 SWIFT 银行结算系统虽然越来越“不合时宜”,但毕竟积累的用户体量非常巨大。更为重要的一点是,SWIFT 已经启动了一个基于区块链的新系统试点,旨在解决由于系统中的错误导致付款延迟的问题。如果将来 SWIFT 推出了自己开发的区块链系统, 瑞波(Ripple)的市场占有率将会面临严峻的挑战。

点击收听FM:区块链世界的SWIFT与全球**的支付服务提供商之一MoneyGram达成合作

瑞波币(XRP)的第三类竞争对手,是像摩根大通这样发行加密稳定币的传统金融机构。今年 2 月份,摩根大通宣布将推出为企业间的资金流动而设计的摩根币(JPM Coin),早期应用主要体现在大企业客户的跨境支付和证券交易方面。

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随着区块链技术的宣传和推广,可以预见的是,未来会有越来越多的传统金融巨头发行加密货币,蚕食瑞波(Ripple)的市场份额。

瑞波币(XRP)的第四类竞争对手,是像 Facebook 这样准备发行加密货币的社交巨头。如果 Facebook 的稳定币 Libra 成功上线,它将具有全球货币的特性,无论是跨国转账,还是跨境支付,都能轻松实现。

除了 Facebook,日本的 Line 和韩国的 Kakao 等社交巨头也纷纷加入了发行加密货币的行列,为自己生态内的支付提供更好的解决方案。对于瑞波(Ripple)来说,这些社交巨头也是一股不可忽视的力量。

04
总结

瑞波(Ripple)并非是一个非常去中心化的公链项目,其运营模式更像是一个联盟链项目。瑞波币(XRP)只是瑞波公司提供的一整套跨境支付产品中非常小的一部分,使用场景比较单一,价值来源也较为有限。

虽然瑞波(Ripple)产品体系较为成熟且已小规模落地,跨境支付、银行间结算的长期发展空间大,但也面临来自多方面的竞争。无论**的竞争结果如何,对整个区块链行业而言,瑞波(Ripple)至少做了不少有益的尝试。

留言挖矿第275期:瑞波币的四大类竞争对手中(其他加密货币、SWIFT、摩根大通、Facebook),你最看好来自哪一类竞争对手的挑战?为什么?欢迎在留言区分享你的观点。

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更新时间:2022年10月08日

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