上市公司年报中的区块链——国有六大行 | 精选

金融行业一直被视为区块链**的落地应用领域。作为金融行业代表的银行，对区块链的关注和探索也由来已久。近年来，随着区块链技术的发展，相关政策支持力度的加大，落地应用产品逐渐丰富起来。

目前，国内一些上市银行发布了2019年年度报告，火鸟财经选择国有六大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行和中国邮政储蓄银行，为代表进行简要对比分析。

从年报内容看，六大银行中，农行和邮储银行对区块链的着墨最少；交行、工行设立了专门的实验室，探究和孵化区块链技术；从2019年的信息科技投入看，建行投入最多，为176.33亿元，其次是工行，最少的是交行，为50.45亿元。从落地案例看，年报中提及的区块链产品并不多。

此外，火鸟财经以年报为基础，追溯了各行区块链发展的大致状况。

中国工商银行：首家备案的国有商业银行

在今年的年报中，中国银行提到了区块链实验室、与雄安新区管理委员会共同发布的“征**资金管理区块链平台”以及用区块链等技术推进推进网点智慧转。此外，该行还获得了“十佳区块链应用创新奖”

工行对区块链的布局较早，重视程度高。2017年，在工商银行2016年度业绩新闻发布会上，工行董事长易会满表示，随着金融科技的发展，包括大数据、人工智能、区块链等新技术的运用，银行业传统的科技带来非常大的挑战。在一个变化的年代，如果不能充分把握，那么今后的银行发展跟竞争就会处于一个非常被动的地位。为此，在2016年，工行总行就已经成立了七大创新实验室，其中就包括区块链与生物识别实验室。七大实验室有近500人，一直在从事前沿的一些技术研究。此外，行还参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。

2017年推出了自主可控的区块链1.0平台，2018年5月，第一个与区块链相关的专利曝光。

2018年10月，正式发布具有自主知识产权的企业级区块链技术平台“工银玺链”，应用于资金划收、资金清算、资金拨付、银企互联等60多个场景，具体应用有贵州脱贫攻坚投资基金管理区块链平台、雄安征**资金管理系统、中欧单一通跨境贸易平台、宁夏智慧政务系统、网络融资金融服务系统（工银e信）等。

2019年，工行有两个区块链产品——工银玺链和工行基于区块链的金融服务，通过了网信办境内区块链信息服务备案，成为首家备案的国有商业银行。

中国农业银行：以面向三农为主

在六大行的年报中，农行和邮政储蓄银行对区块链着墨最少。农行在年报中提到，在区块链技术应用方面，落地了国内**养老金联盟链——与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统；推出了基于区块链技术的线上供应链融资产品“e 账通”，为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理 融资、到期收付款等全流程在线金融服务开展信贷产品服务创新。其中养老金项目于2018年落地。

2016年5月，农行成立区块链研究项目组，2017年7月，基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”投产。2017年10月份，制定了农业银行企业级的区块链技术相关的标准规范。

2018年落地两个产品，一个是数字积分项目，一个是养老金项目。养老金保险项目是农行与中国太平洋养老保险有限公司合作的于区块链的养老金管理，包括账户管理、资产托管管理、投资管理等诸多方面。“e链贷”和养老金项目，均是使用的杭州趣链科技有限公司的区块链平台。

2019年，农行投产上线全新线上供应链融资产品——“e账通”，并于9月6日在山东分行完成首笔保理融资放款。据了解，“e账通”是农业银行基于区块链技术自主研发的应收账款管理服务平台，该产品围绕供应链核心企业及上游供应商“交易+融资”的需求，能够提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

据中国农业银行研发中心副总经理赵韵东赵韵东表示，“未来几年农行将持续深化区块链技术的落地应用，在已经搭建的供应链体系、积分体系、资产管理体系等做场景的拓展和完善，让新技术进一步赋能金融业务的创新和发展。”

中国银行：多方位发力、合作

中行在海外业务板块——中银香港中提到了区块链。该行还表示，将在雄安新区、长三角、粤港澳大湾区创新研发基地建设，积极推动 5G、物联网、区块链等新技术的应用场景实践。此外，年报中提到了一个区块链项目——业内**的区块链发债项目。2019年12月，中国银行推出国内**基于区块链技术的债券发行系统，并成功运用于中行200亿小微企业专项金融债的发行。

中国银行在区块链领域的探索较为积极，据中行2017年年报显示，过去一年，该行一直积极开展区块链在贸易融资、生物认证科技、扶贫、租房等领域的应用，并且积极与腾讯、阿里进行合作。例如，上线区块链电子钱包（BOCwallet）的iOS版本、与腾讯合作测试区块链技术、与蚂蚁金服在雄安达成基于区块链的房屋租赁的合作、向国家知识产权局提交了一项关于区块链扩容的专利等。

2018年，中行也有很多进展，如与中国银联推出基于区块链的跨境汇款业务，与中信银行、中国民生银行联合推出区块链福费廷交易平台，并完成首笔跨行资产交易。

中国银行在互动平台上回答投资者提问时表示，截至2019年11月底，中国银行区块链技术的业务应用主要中心化在跨境汇款、贸易结算、电子钱包、数字票据、押品估值、公益扶贫、数字雄安等领域，已累计向国家知识产权局提交了37项专利。

中国建设银行：金融科技投入最多

建行在年报中主要提到了一个区块链产品和一个区块链应用案例。报告指出，该行在区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等，累计交易金额超过 4,000 亿元。此外，运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台，累计服务客户400 余万名。

据了解，建行区块链贸易金融平台于2018年4月上线，先后部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能。2019年10月，中国建设银行正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”，平台上增加了新功能，包括跨链和银行间交易。

“民工惠”平台则是运用区块链、大数据、物联网等技术，解决农民工工资发放难题。“民工惠”业务自2018 年底推广以来，已在全部37家分行落地。

2月20日，福布斯公布第二届全球区块链50强榜单，建设银行是中国首家进入福布斯全球区块链50强榜单的银行机构。据福布斯发布的信息，中国建设银行目前运营着9个区块链项目，包括药品溯源、房屋租赁、公积金互联、碳积分等。其中，BCTrade发展得最远，将中国邮政储蓄银行、上海银行和交通银行等60家金融机构与3000家制造业企业和进出口公司相互联系。

在2019年年度报告中，建行在金融科技投入176.33亿元，排在六大行第一位。

中国交通银行：中心化发力资产证券化

交行在年报中对区块链的描述较多。年报指出，交通银行在资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等业务均采用了区块链技术。2019年，交通银行成立了交通银行实验室，为区块链、大数据、5G等研发项目提供孵化支持。同时，交通银行还发布了首单区块链技术赋能的绿色资产支持票据的创新产品。

在区块链技术应用方面，“链交融”为交行上线的业内**区块链资产证券化平台，目前已发行资产支持证券8项，发行金额人民币近千亿元；发行资产支持票据4项，发行金额人民币31亿元。“链交融”平台还获《银行家》杂志2019年十佳区块链创新应用奖。

总的来看，交行的区块链技术应用主要中心化在资产证券化和信用证交易这两个领域。

2018年4月，交行区块链国内信用证项目投产，实现了信息和单据的端到端传输，减少单证邮寄的中间环节，极大提高了国内信用证交易速度，大幅降低交易成本。

2018年6月，交行**推出了自助研发的Jucai Chain区块链平台，专门用于资产支持的证券，以加快发行过程。

同年12月，交行正式对外发布了国内**区块链资产证券化平台——“链交融”该平台已获得两项技术专利——《一种基于智能合约的跨机构流程解决方案》和《基于智能合约的Fabric区块链管理方案》。

和其他行相比，交通银行的区块链落地应用范围较小，中心化发力资产证券化，这也是其独特优势之一。2019年，交行对信息科技投入为50.45亿元，排在六大行**一位。

中国邮政储蓄银行：探索早，产品单一

邮储银行对区块链的着墨最少，在年报中只提及了一项应用——U链福费廷业务系统上线，完成了首笔跨链交易。但这并不意味着邮政并不看重区块链。

据了解，邮储银行在区块链技术上的探索始于2015年，并于10月份专门成立了区块链技术专项研究组，进行区块链技术的研究和产品创新工作。2016年初，银行经过研究评估后，选定了资产托管业务和福费廷业务两个业务场景应用区块链技术。

2016年10月，邮储银行U链托管业务系统成功上线，这是中国银行业**将区块链技术应用于银行核心业务系统。2018年6月，邮储银行U链福费廷系统上线，首笔区块链福费廷跨行交易于同年9月份完成。该系统的**特点是实现了跨行国内信用证全流程链上交易、国内信用证项下贸易金融资产信息撮合、资产交易和业务全流程管理四大核心功能。据了解，该行主要采取的是超级账本架构（Hyperledger Fabric）。

2019年，邮储银行对信息科技投入为50.45亿元，排在六大行倒数第二位。