这是规划退休时最大的错误

　　金从糟糕的投资到错误的储蓄账户，美国人在规划退休时可能会犯下各种错误。

　　但据一位专家称，很多人都成为了一个错误的受害者。

　　“我的每一位客户都希望他们早点开始，”Wealthstream Advisors 的财务顾问凯瑟琳·乔治 (Katharine George) 在雅虎财经直播（上面的视频）中露面时说道。 “复利——这意味着很早就开始并让你的钱增长，这是最强大的工具。”

　　这就是为什么尽早开始很重要。 根据政府的复利计算器，假设回报率为 20%，方差为 40%，初始投资为 38,000 美元，每月供款为 30 美元，投资者在 6 年内可以赚取超过 3 美元。

　　财务规划公司 Model Wealth 的创始人兰迪·布伦斯 (Randy Bruns) 表示：“许多投资者都后悔希望早点开始储蓄，而且更频繁地储蓄。” “问题在于，当你拥有积累财富最重要的场景之一——复利年数——同时也是你拥有最少财务资本的时候。”

　　（照片：Getty Creative）

　　乔治说，在计算理想的“退休数字”时，事情可能会变得复杂。 她解释说，正确的数字在很大程度上取决于个人的风险状况、股票与债券的组合以及生活费用等因素。 她指出，医疗费用的增长速度高于其他生活费用。

　　“那里有各种各样的经验法则。 我不喜欢他们中的任何一个。 这真的很难，因为每个人的个人情况都非常不同，”她说。

　　乔治表示，美国人不仅应该确保尽早计划，还建议他们在退休前5-10年向专业人士咨询。 她解释说，理财规划师可能会告诉他们，当他们还有时间进行相应调整时，他们需要储蓄比想象的更多的钱。

　　“因此，真正与一位专业人士合作，他拥有如何增加资产、如何考虑通货膨胀以及如何补充生活方式的知识，甚至从税收的角度来看也是如此。 你知道，退休账户中的钱与应税账户中的钱有很大不同，”她说。

　　Benold Financial Planning 的 Jordan Benold 表示，等待太久才为退休做准备的投资者可能会发现自己在太老的时候不得不工作。

　　“在某种程度上，工作本质上不仅是脑力工作，也是体力工作。 总有一天，你的身体将无法做以前做的事情，而拥有一个可以依靠的储备金来获得收入就变得至关重要，”他说。 “时间是任何投资人都可以拥有的**资产。 这几乎是获得您所需的正确退休金额的唯一有保证的方法。”

　　等待太久才计划退休可能意味着生活方式的大幅下降。

　　乔治说：“那些即将退休或已经退休的人必须做出非常艰难的决定，比如缩小房屋面积或减少开支，也许他们希望早点开始计划。” “因此，在达到退休年龄之前，请认真考虑制定计划。”

　　纽约州东诺威奇的财务顾问彼得·T·帕里昂（Peter T. Palion）表示，如果你起步较晚并且仍然落后，那么是时候调整方向，为未来牺牲更多的实得工资了。

　　“如果你从 30 岁或 35 岁开始……你可能会希望争取更高水平的缴款，以弥补失去的时间，这样，当你到达退休年龄时，与早点开始相比，你的钱不会少很多，”帕里昂说。

　　吉布森财富管理公司的布兰登·吉布森表示，在更严峻的情况下，储蓄不足的美国老年人可以诉诸反向抵押贷款或房屋净值转换抵押贷款信贷额度作为可能的“救生艇”

　　“在任何情况下都可以进行某种程度的退休计划，”他说。

　　但最终，根据 Trust Tree Financial 的布兰登·R·奥普雷 (Brandon R. Opre) 的说法，没有什么比提前计划更好的了。

　　奥普雷说：“计划会随着时间的推移而发展，毫无疑问会发生变化，但你需要有目标和努力的方向。” “人们越早实现这一愿景，他们的生活往往就越好，他们就越有信心知道自己已经采取措施储蓄应该支持他们退休的储蓄。”

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