蚂蚁财富（蚂蚁财富的理财可靠吗）

文｜李意安

存量博弈时代，增长焦虑不仅仅体现在宏观经济，居民对资产的安全感也变得空前强烈。怎样通过产品与服务，真正解决“基金赚钱，基民不赚钱”怪圈，成为财富管理行业关注的焦点。

另一方面，随着居民财富的不断增长，财富管理意识逐步觉醒和成熟，需求也愈发精细化。这也对财富管理行业代销平台与金融机构都提出了更高的要求。

因此，双方开放共建、优势互补的财富开放平台应运而生。

近期，工行正式上线财富开放平台“财富号”，首批邀请了十多家基金公司入驻。据不完全统计，目前包括工行在内，已有10家银行上线财富开放平台，而“财富号”玩法的“食蟹人”蚂蚁财富，已经吸引了150多家机构入驻。线上“开店”、“拎包入住”的“财富号”能帮助基金公司拓宽线上化运营和服务渠道，也能丰富代销平台的产品体系和服务生态。

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“财富号”成为代销运营趋势

“财富号”并不是一个新鲜的玩法。早在2017年，基于打造开放生态的战略导向，蚂蚁面向财富管理行业上线了“财富号”功能，通过帮助基金公司线上化运营，缔造行业开放生态。

作为衔接机构与投资者两端的开放平台，最重要的任务是洞悉双方的需求，优化交互。投资者需要一站式的产品货架、专业的投顾体验。对机构而言，最重要的则是触达用户的渠道。投资者在哪里，机构的产品和服务就应该跟到哪里。综合两端的需求，高活跃度、高粘性的海量用户和强大的数字化运营能力无疑是财富开放平台最重要的优势所在。

正因如此，“财富号”数字化的运营阵地和高效触达用户的渠道，迅速吸引了大批基金公司的入驻。

在财富号后台，智能运营参谋“司南”让基金公司可以快速查阅分析平台产品销售、陪伴内容、直播服务等15个模块的数据，并通过设置运营活动目标一键生成运营方案，降本增效。数据显示，通过司南运营，金融机构运营效果提升80%，综合服务成本下降50%。

2020年5月，蚂蚁财富为基金公司常态化运营进一步提供了直播、短视频陪伴等工具。在理财直播后台中，蚂蚁财富为机构提供“智能直转短视频”、“智能打点”、“智能字幕”等工具，帮助机构将直播一键生成短视频。

数据显示，蚂蚁财富大概每天能帮单个机构生产出来30多个短视频，平均每月帮助机构节省大概300小时左右剪辑时间，节省短视频制作费用上百万。而与基金经理的直接互动也让投资者能够更直观地学习理财知识，并了解基金公司、基金产品情况。

“财富号”的上线为机构数字化运营拓宽了渠道，也帮助机构降本增效，更好地服务投资。而资管机构专业化的投研能力和产品，也丰富了平台的产品与服务。双方的优势互补，能逐步建立起良好的财富管理生态体系。

因此，开放成为财富管理行业发展的必然趋势。自2017年蚂蚁财富推出财富号后，天天基金等第三方代销机构，国泰君安等券商先后加码“财富号”。而去年以来，以招行、平安银行为代表的银行也纷纷加入了“财富号”布局。

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开放2.0：服务矩阵提供“顾”的服务

“财富号”上线只是第一步。对机构们而言，“财富号”不仅是重要的获客路径，更是陪伴、服务与投教的重要阵地。“开放平台”的意义由此进一步凸显。

因此，2021年10月，蚂蚁财富将“财富号”升级为开放生态服务体系。

蚂蚁财富开放平台负责人申远将其诠释为由“投”到“顾”的进阶：“1.0阶段是帮助机构更高效地为用户提供’投‘的能力，把优质的基金产品搬上平台；2.0阶段则通过开放生态服务体系，将理财直播、理财社区、智能理财助理支小宝、粉丝服务体系、投顾管家等服务模块进行有机结合，为机构提供一整套服务矩阵。帮助机构更多元地提供‘顾’的服务，引导用户理财行为更专业、理性。”

借助财富开放平台，在投前，投资者能通过机构“财富号”了解基金产品的逻辑，基金经理投资风格；投后，用户可以及时通过智能理财助理支小宝获得收益更新、涨跌原因和市场展望等相关信息，也能通过直播与基金经理“面对面”沟通，解答自己的困惑，还能在理财讨论区与基金经理互动，与同路人交流投资心得等。

开放平台上的充分交互，能够帮助投资者和机构共同成长。机构能及时了解用户动态，对疑问做出解答并给出适时的陪伴。投资者能够更直观地并了解基金公司、基金产品情况，减少“信息不对称”，同时学习理财知识，养成理性投资习惯。

从蚂蚁财富的数据来看，正向效应已经在逐步显现：投资者的投资行为更趋于长期化，理念也更加成熟，收益表现也更优。蚂蚁财富数据显示，2022年，蚂蚁财富平台上非货币基金用户的持有时长从271天增至322天。此外，观看直播的用户比未看过的用户持有时长增加30天，定投行为也提升了15%。观看直播等内容的高活用户，收益率较低活用户也提升了30%。过去两年，智能理财助理支小宝服务过的用户，“收益风险比”相较没有服务的用户也提升了10%。

投资人持有期限的拉长有助于机构在更长的久期内匹配资产，从而维持稳定的操作风格，最终帮助投资者实现更稳定的业绩回报。

在财富管理开放浪潮涌现的当下，直播、理财社区、智能理财助理等服务已然成为了财富开放平台们的“标配”。但显然，开放趋势下，平台与机构的深服务探索并不会止步于此。

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