基金公司卖基金有两种渠道：直销和代销。前者就是自己卖，后者是花钱请别人卖。就像贵州茅台酒，有经销商代销，也有“i茅台”app直销。

需要格外注意的是，代销渠道的费用并不是基金公司出，而是由投资者出这个钱。并且，还有个专门的费用类目：销售服务费。

银行和证券账户都是基金的代销渠道，那哪个对投资者更友好呢？

01种类

证券账户里可买卖的基金要比银行多很多。而且不止是数量上的多，还有更关键的种类多。

最主要的种类区别是场内基金和场外基金。

场内场外的这个“场”指的是证券交易所。在交易所上市买卖的基金就叫做场内基金，反之就是场外基金。

这有点儿像鸡与菜市场。摊贩可以租个摊位，把鸡放在菜市场里卖；也可以不租摊位，在菜市场外摆摊卖鸡。

证券账户既可以买卖场内基金，也可以买卖场外基金，而银行只能买卖场外基金。因此，证券账户的优势更大。

种类只是选择标准之一，咱们还可以从“专业度”方面考量。

02专业度

专业的事儿交给专业的人做。这样，不仅能保证成事儿的概率大，而且即使败了，也能心甘情愿，不留遗憾。

银行的主要业务是借与贷，这是它的基本盘。

尽管银行也一直在经营理财业务，而且近些年还成立了专门的理财子公司，但还需要时间沉淀，不是一蹴而就的事儿。

证券公司的主营业务也不是基金，而是我们常见的开户、销户方面的经纪业务，以及承销与保荐方面的投行业务等。

尽管如此，在基金方面，还是证券公司更加专业一些。

并且，证券公司一般都会给每个投资者配备客户经理，有问题可以直接咨询。但银行服务人群广，范围大，很难兼顾到每个人。

银行的饭碗是借与贷，证券公司的饭碗是经纪。基金业务对它们来说都只是锦上添花，有更好，没有也没什么大影响。

因此，在专业度方面，最专业的既不是银行，也不是证券公司，而是基金公司。因为它的饭碗就是基金，打破就倒闭，不得不专业。

术业有专攻，要选就选最专业。

不过，种类和专业固然很重要，但决定在哪里买基金的胜负手却不是它们，而是更加关键的因素——费用。

03费用

以前，我并不重视基金费用这一块，反正买一笔基金也花不了多少钱。但后来，我就不这样想了。是什么改变了我的想法呢？

有一天，我在买基金时，捎带眼看了下费用。这一看就禁不住地深深地吸了一口凉气，因为基金的收费方式简直太坑了。

无论是什么基金，都要收取两部分费用：管理费和托管费。

管理费是付给帮我们打理钱财的基金公司，托管费是付给帮我们保管钱财的托管机构（大部分是银行）。

请人干活，就得给钱。这很天经地义，可收费方式让人着实恼火又无奈。

基金的每笔交易不仅不是固定费用，是按照“比例”收费的，更关键的是它还不是一锤子买卖，而是持续性收费。

它的收费方式是“比例收取，每日计提，按月支付”。

比例收取这个咱就不说了，按月支付也没啥可说的，就是按月把费用打给基金公司和托管机构等参与各方，一月一结。

关键是这个“每日计提”——每天都要按照定好的费率提取费用。

比如基金的各项费率加起来是3.6%，今天基金资产净值是10亿，那就会提走10万费用；明天基金波动了下，资产净值增加到了12亿，费用就是12万……

费用就这样一天一天地按照定好的费率提走，到了月底一起结算给参与各方。

这根本就不是一锤子买卖，只在买或卖时付费，是每天都得付。并且，基金赚也好，亏也罢，费用都少不了，还得每天付。

这还只是我们必须出的两项费用：管理费和托管费。基金还有其它费用，比如销售服务费、申购费、赎回费……

你说这坑不坑？

可坑如此之大，我们也没有丝毫办法。因为不会，就只能请人打工，也只能看着钱宝宝每天从自己口袋里悄**地溜走。

费率对基金收益的影响是非常大的，选择一个费率低的渠道至关重要。

相比于银行，在证券账户里买基金的费率要低不少，甚至可能是十倍的差距。比如有的项目收费，银行是1%，而证券公司可能就是打九折的0.1%。

不仅如此，相比于买场外基金，场内基金的费用更加低廉。

就拿费用类目来说，除了管理费和托管费，场内基金就只有一锤子买卖的佣金了，而场外基金还有申购费、赎回费、销售服务费等。

因此，与不能买场内基金的银行相比，能买场内基金的证券账户的收费更加低廉。

证券银行哪个好？种类专业是辅助。

关键得看谁便宜，省到就是赚到了。

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