关于银行使用区块链的一些应用、实例和挑战

银行讲解从使用区块链中获益，银行讲解使用区块链技术？这些类似的问题已经被金融科技公司、银行和监管机构反复问过。

要回答这个问题，你必须明白，企业的哪些品质让区块链成为一个有吸引力的命题。Juniper Research在2017年指出，需要在交易中保持透明度的公司，目前依赖于基于纸张的遗留存储系统，并且在其各部门之间交换的大量信息有利于区块链的**利益。银行业的业务有这三个特点。

与其他行业不同，银行不经常测试新技术。除非像区块链这样的技术变得广泛、稳定和安全，否则银行非常不愿意考虑使用这项技术。

银行采用符合币**标准的技术：

1。这项技术必须被证明是安全的。这是显而易见的，考虑到银行每天都要进行数十亿美元的交易。任何地方的违约都几乎可以立即动摇所有企业的根基。

区块链是否符合安全标准？是的。

2。这项技术必须被广泛接受。没有一家银行在筒仓里工作;它们在区域、国家和国际层面与其他银行协同工作。这意味着，如果一项技术没有得到广泛使用，也没有带来普遍的标准，那么每家银行都需要设计出与其他银行进行交易的独立流程——这将很快变得不合理。

区块链被广泛接受吗？还没有。

3.这项技术必须得到监管机构的支持。银行业必须严格遵守法律。如果监管部门不相信这项技术是不可渗透的，并且具有潜在的可扩展性，那么事情就不会继续下去了。

监管机构相信吗?目前还没有，但SEC的未决决定可能会对他们的前景产生积极影响。

4。这项技术必须具有前瞻性，并对未来的整合开放。考虑到需要采取的预防措施和获得银行服务的众多渠道，在银行部署技术是一个相当昂贵的过程。如果一项技术不能保证很容易地与未来的变化集成，那么接受它是没有意义的。

区块链是否足够灵活，能够应对未来的变化？是的。

5。这项技术必须提供简单的登机服务。任何过于复杂的东西都不太可能在银行中得到青睐，这主要是因为它既可以减缓操作，也可以使系统容易受到人为错误的影响。

区块链有提供简单的登机服务吗？银行正与各种机构合作。

6。技术必须明确定义义务和控制。银行交易都是关于问责制的。对于一项被采用的技术，它必须能够定义控制在哪里，确切地说，是在哪里停止。

区块链有这些定义吗？有了区块链，记录就以不可变的方式清晰地建立起来。内部控制是银行尚未提出的问题。

7。这项技术必须开辟新的机遇。这项新技术必须削减成本，开辟新的收入来源。换句话说，价值主张必须是明确的。

区块链的价值主张是否清晰？区块链可以加强或改进当前的实践，创造新的机会。作为一个例子，区块链可以改变商业地产租赁的银行担保。

尽管区块链起源于技术，但它在金融和银行业领域的明显应用是巨大的。这是由于区块链技术的三个主要特征：防篡改记录、安全性和有效性，以及一个弹性系统。此外，凯捷援引桑坦德银行的一份报告称，区块链有可能为银行节省1500-200亿美元的基础设施成本。

所有这些都促使银行和金融机构在币**领域与区块链密切合作：

旧系统：20多年来，传统的、低效的验证系统。

新系统：使用区块链进行身份验证，并替换现有的身份验证方法

韩国的韩国银行联盟（KFB）推出了一个基于区块链技术的新的身份验证系统。这个名为BankSign的新系统在2018年4月进行了试运行。

值得注意的是，政府当局早些时候坚持要求银行坚持传统的身份验证系统。后来，政府批准了这一新系统，表明当局发现该系统是万无一失的、坚固的、可伸缩的。

这个新系统是用来取代现有系统的，它是在三星的区块链平台上建立起来的。

旧系统：传统的贸易交易需要几天时间才能完成。

新系统：使用区块链技术完成与贸易融资相关的所有流程

日本瑞穗银行、日本保险公司帮助Marubeni Corporation会社和完成了一笔贸易融资交易，使用的是分布式记账技术。去年7月，整个交易都是使用区块链技术进行的。

购买协议后，发出信用证的要求。信LC是Letter of Credit的缩写，是一家银行向另一家银行开出的信用证，为销售交易提供了担保。

在瑞穗的信用证上，货物的装运是预定的，这是一项涉及到文件登记的活动。交付货物、结算支付、移交贸易文件以及所有后续的流程和文件，直到最终的资金结算——所有这些都是使用区块链进行的。

注：2018年5月，汇丰银行进行了一项类似的交易，涉及从阿根廷向马来西亚出口大豆。

旧系统：传统的系统更慢，更贵。

新系统：支付、结算和有效绕过票据交换所

瑞士银行近三年前推出了**USC。随着时间的推移，瑞银也加入了一些****银行的行列。USC被认为是一种帮助使用区块链进行支付的产品。

USC本身并不是一种加密货币，而是一种针对抵押品的数字货币，由现金资产支持。这些代币可以被银行用来支付另一种货币，或者更快、更有效地购买证券。它将为每一种主要货币（英镑、美元、欧元等）提供一个版本或一个等价物。

旧系统：现有系统效率低下，需要几天时间才能完成。

新系统：用分布式记账技术取代企业贷款的流程

今年4月，西班牙银行（Banco Bilbao Vizcaya）成为首家使用区块链技术进行企业贷款的全球银行。分布式记账技术被用来跟踪75万欧元贷款的进展情况。该银行报告称，它将谈判时间从几天缩短至数小时。

最近，BBVA与工程集团ACS签署了1.17亿美元的贷款。除了提高透明度之外，区块链还授权贷款人和借款人独立监控合同的各个阶段。

旧系统：当前的系统是昂贵的，至少需要两天的时间。

新系统：帮助客户更快地支付国际支付

今年4月，英国桑坦德银行推出了其区块链支持的国际汇款服务。这项名为桑坦德的服务将允许客户从一个国家转移到另一个国家。

在桑坦德银行的一种支付方式中，有两件事是很重要的。第一，该服务面向零售客户。这标志着区块链对零售银行客户的好处的传递。到目前为止，区块链支持的银行服务基本上只面向企业客户。

其次，该服务允许在同一天进行转账，或者在某些情况下，在第二天进行转账。这证明了区块链对传统银行方法的速度优势。

除了提高效率之外，分布式的分类账技术支持系统预计将减少客户对账的需求，这是传统会计实践中常见的做法。

就像其他地方的银行一样，印度的银行已经开始试验区块链技术。币**是一些正在测试区块链技术的印度银行：

是的，银行使用Cateina技术的解决方案

在2017年1月，YES Bank利用区块链技术进行供应商融资。该技术被用于Bajaj电力公司的供应商。

所有的交易都是由Cateina技术公司开发的智能合约（链码）进行的。在IBM Watson的认知服务的支持下，YES bank能够向Bajaj电力公司的供应商支付资金。整个过程通常需要4天左右，但使用区块链，交易几乎是实时完成的。

ICICI已经开始使用区块链来监督资金的流动。使用Stellar的开源分布式账本，无论是在印度还是在国外，都可以转移资金。

这种转移可以通过使用Stellar平台的免费移动钱包应用来实现。虽然转移的资金是常用的法定货币，但这些交易是在内部用一种叫做lumens的加密货币进行的。

BankChain是37家会员银行和金融机构的共同努力，其中包括I、德意志银行、巴罗达银行、进出口银行、Kotak Bank和IndusInd银行。BankChain旨在为银行探索和充分利用区块链技术。

I首先使用银行链来建立基于分布式记账技术（DLT）解决方案的智能合约。他们从2017年11月开始进行两项测试。智能合约背后的逻辑基本上是将银行贷款的风险最小化。智能合约是使用DLT编写的，这使它们成为公共的、可追踪的和不可变的。这样，他们就不需要执行中间人或**。BankChain是由初创公司的初始链技术运营的。

I的下一步是使用区块链进行KYC（了解你的客户）。正如IBM所观察到的，证明你是谁的过程是不合时宜的。这意味着有相当大的升级空间。

2017年11月，Axis银行推出了由区块链驱动的国际支付服务。区块链解决方案使用了Ripple的企业解决方案。

Ripple的解决方案将帮助印度的零售客户通过RAKBANK获得阿联酋的付款，该银行也被称为“国家银行”。它还将允许企业客户通过渣打银行从新加坡获得付款。

除此之外，7家印度银行也加入了由infosy牵头的区块链，名为“贸易连接”。

在银行中使用区块链技术的好处是显而易见的。但由于区块链是一项**的技术，它遇到了很多挑战。**的前景是用非常谨慎的乐观态度来看待区块链。

其结果是，即使在多家银行成功地测试了各种产品的区块链之后，银行的全心和完全采用区块链仍未发生。币**是区块链面临的一些主要挑战：

：银行几十年来一直在与既定的做法合作，有些甚至更长。其结果是，银行业内部存在一种自然的惯性。因此，在区块链上存在着各种各样的阻力。

试验证明了区块链网络的安全性。然而，从银行的角度来看，与行业规模及其关键性质相比，这些试验的数据规模和结果都非常小。所以阻力仍然很大。

：作为一项技术，区块链从根本上来说是前所未有的。历史上没有什么可以与之相比的。安永的一份报告估计，在中央银行有多达30名员工正在研究区块链，但目前还没有明确的法律或法规可以作为参考，以促进在银行业更广泛地使用区块链。

此外，银行认为，该网络还没有成熟到可以有普遍监管的水平。缺乏普遍接受的规定是一个重大挑战，也可能是**的挑战。

：也许在让银行以一种成熟的方式接受区块链的竞赛中，金融科技公司无意中开发出了不同的模型。

因此，这里没有一个是多个模型。这些模型需要一些缝合才能协同工作。在多个解决方案之间需要的任何缝合都有可能减缓采用的速度——从银行的角度来看，缝合也会使模型变得脆弱。简而言之，与所有模型的完全兼容性还不是现实。

：银行不是技术专家。他们的团队中充满了理解信贷和利率的人，这比他们了解新兴技术要好得多。

由于每个团队中只有少数人理解区块链，银行觉得他们的团队可能还没有足够的知识来实施新技术。从总部到分支机构的员工，在每个部门都能完全执行基于区块链的交易之前，需要接受教育、培训和测试。因此，银行觉得自己没有足够的装备来完全采用一种全新的、具有突破性的技术。

：银行，根据其业务的本质，在他们所采取的每一件事上都是谨慎的。另一方面，区块链是颠覆性技术的产物。因此，这两者是截然不同的。

为了让这两家公司长期合作，银行将不得不摆脱对采用新事物的担忧。区块链，就其本身而言，将不得不证明它是完全稳定和安全的。这两种情况都需要一点时间。

还有其他的挑战。例如，EY Round Table研究报告显示，区块链80%的挑战是“缺乏处理容量、弹性等能力”。

也许对分布式记账技术的最终测试是采用区块链的银行部门。这是因为银行业几乎是技术普及的**一道防线，因为银行在采用新流程和更新技术方面持谨慎态度。目前还没有足够的用例来帮助银行将区块链引入主流交易。

如今，在银行业全面采用区块链技术并不是现实。事实上，我们可能要等上一段时间才能看到完整的商业展示。这可能也是一个好主意，因为区块链网络将需要时间来解决银行和监管机构可能面临的每一个问题。