根据普益标准发布的《2021年银行理财市场大盘点》，数据显示：截至 2021 年末，银行理财市场存续的产品规模约为28万亿元；根据中国人民银行发布的数据显示：截止到2021年末，我国居民储蓄存款余额为103.46万亿元人民币，存款的规模是理财产品规模的3倍以上，显然存款依然是很多人当前的投资**。大家都知道理财产品的收益率远远高于普通的定期存款收益率，既然如此，为什么绝大多数人依然中意利率更低的定存呢？

产品的性质

定期存款属于刚性兑付的产品，什么是刚性兑付呢？就是产品到期，银行必须无条件付款，也就是定期存款是有**的保障的（除非银行破产）；与之相反，理财产品属于“受人之托，代人理财”，银行并不对理财产品的收益及本金进行承诺，也就是说理财产品到期有可能无法实现预期的收益率，甚至本金出现亏损（当然这种事件的概率极低，特别是R1、R2的低风险理财产品，与货币基金的风险基本相差不多，对于货币基金，想必大家必定不会陌生，毕竟余额宝的横空出世，让不少人都知道了货币基金这个产品）。

目前这个社会上，拥有多余资金的，主要还是在集中于中老年人，对于广大的中老年人而言，他们更加熟悉的依然是定存，而且往往也接受不了所谓的“风险”二字，即使这个风险前面带有“低”字，所以定存规模高于理财的规模也就在情理之中。

产品的流动性

银行的定期存款，虽然未到期提前支取会损失部分的利息，但如果着急使用，至少你是可以实现随时支取的自由的，它足以应对你的不时之需。理财产品呢？银行的理财产品以封闭式理财产品为主，封闭式理财产品，在产品未到期之前是不可以赎回的，无论你多么着急使用这笔资金，就算是救命钱都无法取现，所以理财产品的流动性是极差的（虽然目前有随时可以赎回的开放式理财产品，但是开放式理财产品的收益率与银行定期存款的利率不相上下，并没有太多的优势）。

因此对于资金流动有所要求的人，特别是对于老年人而言，随时都可能需要使用到资金，显然选择定存会比理财产品更好。

总结

虽然目前理财产品的规模远远比不上定存，但是随着一代又一代的年轻人的成长，相信在不远的未来，理财、基金、股票等等投资产品的比重会越来越多，反之储蓄存款的比重会越来越低，毕竟从小受到投资熏陶的年轻人，与六七十年代成长的老一辈人思维是完全不一样的。

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