收益稳定的理财产品（什么理财产品收益高又安全）

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最近，银行理财因为亏损频频登上热搜。

这也给大家上了一堂生动的投资者教育课。

本来喜欢买银行理财的小伙伴，很多就是在求稳，即不想用冒险博收益。

其中有不少更是为了满足养老规划需求，因而遇到这般持续的亏钱，心理自然很难受。

那么针对这部分“求稳”需求，还有没有其它更适合的产品呢?

事实上，这两天有一类产品正在上线，保本且利率**可达4%……

没错，它就是特定养老储蓄!

本期3分钟带你了解下，投资偏保守的小伙伴别错过。

一、特定养老储蓄试点正式启动

据报道，11月20日起，中国工商银行开始发行首批特定养老储蓄产品。且中国农业银行、中国银行、中国建设银行的特定养老储蓄产品也将陆续推出。

这事还得从今年7月说起。

彼时，央行和银保监会联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》。

《通知》规定，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。

为啥要开展特定养老储蓄试点?

《通知》表示：为了进一步满足人民群众多样化养老需求。

2022年初，国新办就2021年国民经济运行情况举行发布会，其中提到65岁及以上人口为20056万人，占全国人口的14.2%，这个比例**超过14%。

对此，21世纪经济报道不久前发布的《养老投资规划问卷》结果就显示，在银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等养老金融产品之间，选择储蓄存款的人比例高达48.07%。

二、特定养老储蓄是一类什么样的产品?

说完背景，我们再具体看看特定养老储蓄的产品特性。

它属于存款类。

但和一般的储蓄存款相比，它主要有着期限较长、品种丰富、利率较高三个特点。

期限方面，它分为5年、10年、15年和20年四档。

品种方面，它包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型。

至于利率，产品定价会略高于普通定期存款，目前**利率可达4%。

4%究竟有多香?要知道，目前四大行5年期存款利率均为2.65%，3年期大额存单利率为3.1%。

我们一起来简单算一笔账：

假设市场利率水平不变， 20年期特定养老储蓄产品利率保持在4%，5年期普通定期存款利率保持在2.65%。

再假设两个符合条件的35周岁投资者，一个买入5万元20年期特定养老储蓄产品，一个用5万元循环购买5年期普通定期存款(利息再投入)。

那么到55周岁到期支取时，特定养老储蓄产品的利息会比普通定期存款多约7752元（若考虑抵税情况，实际收益更高）。

需要注意的是，特定养老储蓄产品利率并不是一成不变的。

5年期以上的产品，利率会5年更新一次，即每5年为一个计息周期，届时会根据市场情况进行重新定价。

至于流动性方面。特定养老储蓄年满55周岁方可办理到期支取。但如果急用钱，它也是支持提前支取的，不过会损失一定的利息收入。

那么多少钱可以起购特定养老储蓄呢?

这和具体品种有关，但门槛普遍较低。以工行为例，其零存整取、整存整取、整存零取的起存金额分别为5元、50元、1000元。

三、适合什么人买?

敲黑板时间!

特定养老储蓄产品虽好，但并不是想买就能买的。

首当其冲的，它对年龄有限制。

按照规定，“年龄+产品”期限要大于等于55周岁。

也就是说，年龄小于35周岁的人是不能购买的。

而如果你是36周岁，只能购买20年期限的产品；如果你的年龄大于50周岁，则4个期限产品都可以购买。

其次有额度限制。

目前特定养老储蓄的试点银行有4家、试点城市5个。

据《通知》，试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

具体到个人，还有投资上限。按照规定，单一储户在单个银行的本金上限不超过50万元。

**，特定养老储蓄目前只能在试点城市的试点银行办理。

办理时，需要持试点地区签发的身份证。

总结一下：特定养老储蓄产品**的优势就是保本保息且利率稍高于普通定期存款，它主要适合风险承受能力比较弱、35周岁以上且有养老规划需求的小伙伴。

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