开放银行才是热点！VISA以53亿美元收购Coinbase服务供应商

Visa 以53 亿美元收买了一间名为Plaid 的金融科技公司，它提供串接包括美国主流电子支付Venmo 与其他银行的API 效力。同时，它也为美国**加密货币买卖所Coinbase 与Gemini 提供用户银行帐户的平安连线。

据Visa旧事稿称，具有美国银行帐户的每4团体，就有一团体用过Plaid的技术。

Plaid 的胜利也意味着激进银行体系融合金融科技的新趋向。可以预期的是，「愈加封闭」比起「去中心化金融」，现阶段更冗杂被大范围采用。

大型银行具有高市占率，没有为客户发明新效力的猛烈效果; 同时，银行间个资互不相通，要转换帐户的手续利息高与便利，也让用户转换帐户至其他金融效劳机构的比例很低。这招致了金融创新的缓慢展开。

最早在2015 年，欧洲议会经过支付服务指令（Payment Service Directive, PSD2）手腕在透过「开放银行」促进线上支付与举措支付的创新展开。2018 年起，银行就必需提供开放API（Open API），把包括用户的帐户资料、买卖资讯等的客户资料授权给具有执照的第三方非银行公司。

据报导剖析，激进银行释出资料并与同业共享，有益于降低新守业者进入金融市场的门槛，再者，大型银行也可以藉由第三方业者提供的新整合服务（例如：用繁多App就能中止多银行帐户的操作、团体跨银行帐户整合资讯等），获取新客户并中止创新。第三方业者（例如：科技新创）则能够透过开放银行的资讯，开拓新型商业方式，促进金融创新。

麦肯锡在2018年访问了包括Plaid实施长Zach Perret等三家金融创新业者。Perret表示，他们的宗旨是「降低开拓人员的进入门槛，并完成获取主要服务的专制化。」不过，专制化并不代表完整开放。

他提到，开放银行这个用词并不妥当，由于在金融服务中并不具有真正开放的API，基于平安、监理以及隐私理由，检视开拓人员与其用途是十分主要的。不论如何，他仍以为大型金融机构末尾采用金融科技，让用户能够有更好的财务管理服务，是十分振奋人心的。

麦肯锡总结表示，这些金融创新业者有的共识是：监理有助于数据共享的结构，但必需将「便利性」至于「掌握」与「限制」之前，才干让各方享遭到开放银行的完整益处。

开放银行的提高化，大约是机构与群众接受「去中心化概念」的接口，而基于区块链的去中心化金融也能够因此受益，成为另一种选择。