投资理财基金入门课（投资理财基金入门课件）

作者|刘蔓

我的投资画像

Q：当你有一笔钱时，你会用这笔钱做什么？

蔓蔓：如果是我，我一定拿这笔钱去做投资理财。

有这种想法，可能来源于我的理财启蒙比较早。在2009年，我通过学校和银行的双重选拔，获得了去某国有银行实习的机会，而我又是那批中唯一一个进入银行重要部门的实习生。在银行的近两年里，让我见了关于“钱”的世面，知道了钱能生钱的概念。直到现在我都很感谢自己拥有这段打开自己财商的经历，以至于在我之后有了这笔钱去理财的时候，说上车就上车了。

今年的我也的确因为炒股和基金赚了点零花钱，身边也有一些朋友向我咨询一些相关问题，也是他们的咨询驱使我来写这个理财系列。这个系列的初衷就是想，通过整理大家的普遍问题并解答，让大家掌握一些基础，不让自己辛苦赚的钱白白打水漂。

今天我们继续讲《你的理财第二课-基金的入门基础与技巧》

1、认识基金

很多人和我聊过基金，大家大概都知道基金就是把钱交给专业的基金经理，他拿着你的钱帮你投资去赚钱，你需要付一些管理费用的这样一种投资模式。以上的理解比较通俗，但基本没有太大的问题，然而我不知道哪里来的迷之言论会说，基金的风险小，有这种想法的我觉得是一种危险信号。

因为，抛开概率谈风险，谈收益，是非常不客观的。专业的基金经理是比普通散户的赚钱概率要大;购买多只股票是比只购买一只股票赚钱的概率要大;资金链雄厚是比没钱补仓的散户赚钱的概率要大。。。但概率大，就代表风险小吗？

不是的，市面上拥有高收益基金的本质大多还是股票型基金，其实际还是购买了股票，所以风险还是要参考股票风险。

如果你知道了基金是什么，也了解了其中的风险，那我要告诉你三个点，讲基金为什么相比于股票来说是更适合小白去入门的：

一、基金的购买金额低，几元几十都可以买。

二、基金的购买方式方便，购买渠道多。

三、不用占用大量时间看大盘做研究。

其实这几个优点对于专业去炒股的人来说，不值一提，但对于初入股市的小白或者没有太多时间去看大盘的人来说是非常**的几个点。试想一下，谁上班的时候有大把时间做自己的理财呢，对吧？

2、常见的基金分类

在我接到的咨询中，很多人都有这样的困扰：我看了一些讲基金的视频，也看了不少书，但我还是不懂基金，为什么？

那是因为现在很多专业书籍中，更侧重于技术型的输出，基础性的东西往往会被忽略掉，这里是我整理了一些常见的基金分类，辅助大家能够快速的理解。

基金分为场内基金和场外基金，我们今天主要来聊的是场外基金——我平时购买的基金。

要了解基金的分类，要先了解一下基金经理的投资手段。

基金经理的投资手段一般有

股票，债券，银行储蓄。

（基金的投资手段不仅限于这三种，其他类型暂不介绍）

在这三种投资形式中，我们可以这样排序：股票是**钱的，当然随之风险也是**的，其次是债券，**是银行储蓄。我依托于各种投资方式，介绍一些比较常用或者常听到的基金分类。

详见下表：

找到一款基金，我们可以通过详情查到这只基金的投资占比，方便我们后续的投资决策。以下为图例：

股票型基金：百分之80以上用来买股票。图例：

债券型基金：百分之80以上用来买债券。图例：

了解这些常用的基金分类，是为了之后在选择基金的时候能够自己辨别我买了什么样的基金，这只基金都投入到哪里了，从而达到风险控制的目的。

3、不同类型基金的收费方式

在投资基金之前，还有一个很重要的点需要注意，不同类型基金的收费方式是不同的。比如有一些基金，如果操作过于频繁，费用可能就会比正常情况高出不少。这里用混合A类和C类打个比方。（图例）

混合A类的买入卖出规则和费率：

买入费率1.5%的一折即0.15%按年收取1.5%管理费和0.25%的托管费（以各平台实际收费为准，此为示例）卖出时费率随，持有的时间越长，卖出的费率越低。

（以各平台实际收费为准，此为示例）

混合C类的买入卖出规则和费率：

买入0费率，按年收取0.5%管理费，0.1%托管费，0.25%销售服务费。持有超过7天卖出0费率。

（以各平台实际收费为准，此为示例）

从图例中，我们不难发现，一只基金中有各种各样的费用。也有根据你持有时间，而导致费率不同的。虽然这些是很基础，但却是你必须要了解的，因为这里是你实实在在要付出真金白银的地方。

4、基金的购买逻辑

认识到基金的风险，也大概了解基金的分类和各种类型基金的收费方式后，我们可以开始挑选基金了。

挑选基金是个大学问，挑好了单车变摩托，挑不好车轮子可能都不剩。这里不会推荐你买哪只哪只基金或者股票，但凡有明确告诉你买哪只的，或者引导你买什么的，你都谨慎被割韭菜啊。你就谨记，天上没有掉馅饼的好事儿，那些人要是投资那么牛他会有空给你讲课带你发财吗？你放心啊，我替他回答，不会的。

回到挑选基金，你要先确定，你可接受的投资风险。就是按我说的投资股票风险大于债券大于银行储蓄这样的排序。（还是要嘱咐大家，基金都是有风险的）

确定好以后，可以选择自己的投资方式，很多人都推定投，我个人不喜欢定投这种模式，如果有想了解定投的可以单独私聊，这里就不讲了。

分享我至今稳赚不赔的投资方式

（这里只做投资参考，不作为投资建议）

找到我看好的基金后，如果暂不确定它走势如何，我就先买100块的放着，等它跌，如果真跌了一些后，我就再次研究他的投资配置，如果是我看好的，那就进入我之后的投资流程。

例：我打算用一万元购买一只基金，那么前期我投入100元等时机，等时机到来，我会拿一万元的百分之20%-30%即两三千元买入，后续观察如果继续有超过五个点左右的亏损，那我会把剩下的百分之20%-30%即两三千买入。这样大概就有个半仓持有了，一般到半仓时候跌还是涨我都等，不会继续补仓。我用这个方式目前每只基金都是保持着赚钱的状态的。

我想只要你稳下来，整理好自己的心态，切勿看到涨疯了你还没入场就慌，或者亏了就慌，你太在意就容易做出错误的投资决策。

还是那句话，赚钱不易，一切谨慎。

进入股市之后，你每天都会无数次与发财机会失之交臂的，把心态放好，让自己驾驭金钱，不要让金钱驾驭了你。你会发现，你赢它的概率就大了。

这里有干货，也有温度

这里讲理性，也讲感情

对本文有疑问或者建议，可与作者联系，您的指导将是我前进的动力。

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