适合长期投资的基金（哪些基金值得长期投资）

今天的这篇文章就是科普一下基金，

筛选一些值得长期投资的基金。

希望理财小白认真读完，多赚钱，少亏钱。

一、什么是基金？

基金，就是你把钱，交给基金经理去投资股票、债券等产品，比股票风险低，比债券收益高。

可以理解为将大家的钱收集起来，由专业的人去帮我们进行投资。

先说说基金的分类，下面这张图基本显示了基金的分类，

大家可以点开大图看一下。

（点击可看大图）

而当分别投资进不同市场（如股市、国债）时，就产生了股票基金、债券基金、货币基金，当然还有每种都有涉猎的混合型基金。

这些基金的风险波动依次是：股票型>混合型>债券型>货币型。

风险波动是柄双刃剑，以我所持有的基金举例，同样5000元的本金：

股票型**的一天赚了280元；而债券型**的一天只有34块。

但股票型跌的最惨的一天亏了140元，债券型最惨的一天亏了24块。

股票型基金风险高，赚钱时一本万利，亏钱时也是肉痛不已。

债券基金会平稳一些，而货币基金几乎不会有风险。

在挑选基金前，你需要先确定自己的风险偏好，

不同的基金，风险的差别是很大的。

简单讲：基金其实就是一堆散户把钱凑给基金经理来投资，

这个钱既可以投股票，也可以投债券、银行存款还可以投黄金，甚至连房地产也可以投。

由于是大伙凑钱，因此十块八块的都可以参与，基金存在的**意义在于专业管理，且降低了投资的门槛。

目前国内已经成立了很多种类的基金，比如主要投股票的叫股票基金（投指数叫做指数基金）投债券的叫债券基金、投货币市场的（比如余额宝）叫货币基金，什么都投资的叫混合基金。

前四种基金就是基金的四大类：货币基金、债券基金、股票基金、混合基金。

此外还有投大宗商品的（比如黄金、白银）叫商品基金，还有投房地产、公寓的叫reits基金。

二、主要基金推荐

1、货币基金

从投资风险上来说，货币基金就是几乎零风险的基金，

比如支付宝余额宝、腾讯零钱通就是典型的货币基金。

货币基金主要投资的是银行协议存款、国债、央行票据这些安全性几乎*的资产，

但越安全往往收益率越低，所以货币基金收益率注定很低。

比如余额宝目前的七日年化收益率只有1.68%，而且最近还在持续下行。

货币基金买得到的投资品种，

比如银行存款、债券，最近它们的收益率在下降。

还有一部分货币基金减持同业存单和现金，增持买入返售证券和短期融资券，

而这些品种的收益率还不高。

知乎高赞：余额宝收益率跌至 1.5 %，比银行基准还低……大家现在都通过哪些方式理财呢？（万字长文）

关于怎么筛选性价比相对较高的货币基金，简单说一下。

打开天天基金网：然后检索货币基金排行。

点一下7日年化收益，然后直接挑选购买。

优先选择基金规模大的，收益相对高一点的。

其实货币基金的优点在于极其稳健安全，

我国还鲜有货币基金亏损的案例，

因此其比债券基金、股票基金还要稳的多。

所以货币基金极度适合纯理财小白或者投资保守人群选择。

2、债券基金

债券型基金主要投资债券，

国债、地方债、企业债、公司债、可转债……

1）首先我们先来看看债券是什么？

债券，就是借钱的凭证，你可以理解为和P2P本质上差不多。

但债券基金投资的债券，比P2P高大上多了。因为借款人，

有中央政府、地方政府、金融机构、上市公司、企业等等，

不同的借款主体，因为信用等级不一样，借款利率有高有低。

也有长期债券、中期票据等等。

至于债券基本名词要素，大家可以可参考下这个债券交易系统。

而债券型基金，就是主要投资债券的基金，

规定基金资产80%以上要投资于债券，

也可以有一小部分资金投资于股票市场、可转债、打新股等等。

债券基金风险相对较低、收益波动相对平稳，是资产配置不可或缺的一部分。

2）债券基金分类

按照投资方向不同，目前国内的债券基金可以分为三大类：

a：标准债券型基金即纯债基金（可细分为短债基金、信用债基金）

b：普通债券型基金（可细分为一级债基、二级债基）

c：其他策略债券基金（如可转债基金等）

今天主要讲讲，纯债基金、混合债券基金、可转换债基金。

纯债基金， 只投资债券市场，不参与打新股，也不投资股票，

在四类债券基金中，风险最小。

这类债基比较好辨认，一般都带有“纯债”二字。

例如广发纯债债券A（270048）

按照投资债券平均期限的长短，又可以分为：

中长期债券基金；

短期债券基金。

不过，不管是哪一种，都是只投资债券的。

过去，A股大部分都是中长期债券基金，

短债基金其实数量很少，老牌的只有嘉实超短债（070009）

最近一两年，市场新增了很多短债基金。

短债基金代表就是易方达安悦超短债、安瑞短债，大成景安短融E等。

短债基金长期收益比货币基金高1-2%左右，风险也不大。

长债基金各家数量都比较多，也比较相似。

例如华安纯债、广发纯债、易方达信用债、博时信用债等等。

各家都有自己主打的纯债基金，也差不太多。

信用债基金通常投资的是公司债券，风险略高，收益也会高一些。

比如说易方达信用债纯债，这两年就比较受欢迎。

长期纯债基金在投资的时候，会有5-10%的波动，风险更高，但收益也提高了。

混合债券基金，分为：

一级混合债券基金；二级混合债券基金。

一级债基，主要投资债券，还可以参与打新股。

这类基金没那么容易辨认，需要看基金招股说明书，

一般会有“基金不直接从二级市场买入股票、权证等权益类资产，

但可参与一级市场新股申购或增发”这样的描述，那就是一级债基了。

二级债基，主要投资债券外，还会投资一小部分股票，以求获得总体更高的收益。

风险高于纯债基金与一级债基，当然预期收益也高。

代表就是易方达稳健收益、工银瑞信双利、中银添利、鹏扬汇利等等。

二级债基，因为配置了股票，所以风险和收益，会比普通的纯债基金更高一些。

通常来说，

短债基金长期平均年化在3%-4%；

长债基金长期平均年化在5%-6%；

二级债基比较**的，长期平均年化在可以到7%-8%左右。

目前国内有1500多只债券基金。

中长期纯债基金是数量最多的，占到了65%。二级混合债券基金其次，大约是20%。短债基金和债券指数基金占比分别不到10%。

另外还有一个其他：可转换债基金。

可转债基金的主要投资对象是可转换债券，境外的可转债基金的主要投向还包括可转换优先股，因此也称为可转换基金。

比如兴全可转债、汇添富可转债、中欧可转债 。

新手小白可以这样记：

只做债券的，叫“纯债基金”；

做债券+打新股的叫“一级债基”；

做债券+打新股+炒股的叫“二级债基”。

主要投资可转债的叫“可转债基”。

纯债基金收益低风险也低，二级债基因为有少量股票仓位，

收益高些风险也相对高点，“可转债基”兼具债券和股票的特性，相比前两者风险**。

3）一般而言，债券基金的收益主要来源于以下四个方面：

a、利息收入

即债券持有到期所获得的票面利息收入。只要债券不出现兑付困难，持有至到期一般是不会出现亏损的。这个角度来看，长期债券基金的收益要高于短期债券基金。

b、价差收入

债券一般在银行间市场或沪深交易所交易，因流动性、市场利率、信用情况变化等，债券的价格是存在波动的。一般而言，利率上升，债券价格下降；利率下降，债券价格上升。因而根据债券二级市场价格变动，低买高卖可以赚取差价。

像去年大火的短债、超短债基金，投资的是主要1年左右的短期债券，受利率影响较小，因而波动也小，可以作为货币基金的替代品。长债基金主要投资长期债券，虽然收益高，但受利率的影响也比较大，因而波动也相应比较大。

c、债券回购

这主要是通过回购业务将持有的债券质押进行融资，融得的资金又继续投入到债券市场，这就可以获得额外的杠杆收入。目前开放式基金杠杆比例不超过140%，封闭式基金以及定期开放式基金杠杆比例可以达200%。

当然，进行债券回购也不是稳赚不赔。在资金比较便宜的时候，放杠杆的确是一个很好的放大收益工具，但若资金持续紧张，极端情况下债券息票收益比融得资金的成本还要低的话，则会得不偿失。

d、股票投资收入

这主要说的是二级债券基金，可以通过参与二级市场股票投资，增厚基金收益。

当然，这也要相应承担股票市场波动的风险。

债券基金持有的债券各式各样的都有，比如国债、企业债、可转债等等。

如果这个债基主要是投资国债，那就不用指望能有太高收益了，

国债本身的利率就只有3%左右，所以投资国债的债基长期持有大概率只有3-4%的年化收益率。

如果主要投资企业债，那么收益可能会更高些，比如招商产业债重仓的淮南矿业（国企），票面利率就是5.5%，而债券基金如果长期持有这一篮子的企业债，未来也可以取得近似5-6%的一个收益水平。

当然如果是主要投资可转债，那收益和风险就高的类。

可转债类似一个包含看涨期权的债券，如果发债公司的股价走高，可转债可以按约定价转股；如果股价低迷，由于债券到期还本付息的属性，也能保护可转债价格不至于过分下跌，持有到期还能获得约定年化收益。

所谓下有保底，上不封顶的好东西就是它啦。

但可转债缺点也是有的。

可转债的利率往往比债券要更低，只有不到年化2%，而债转股的价格一般也比发行时的股价高出20%左右，因此可转债上涨时跑不过股票，下跌时跑不过债券，属于风险介于两者之间的品种。

所以可转债基金的风险，也是介于纯债基金和股票基金之间的~

老规矩一波推荐吧，仅做参考，不做决策。

纯债债基

华夏纯债债券A（000015），规模30.07亿。

广发纯债债券A（270048），规模4.23亿。

还有两个短债。

嘉实超短债（070009），规模159.89亿。

嘉实超短债，纯债的老资格，收益还不错。

大成景安短融E（002086），规模4.95亿。

混合债基

易方达稳健收益A（110007），规模50.86亿。

易方达稳健收益可以说拿奖拿到手软了，连续多年斩获了债券基金金牛奖。

基金2005年成立至今年化7.2%，同期中证综合债指数年化4.0%，基金长期跑赢基准指数。

招商产业债A（217022），规模74.40亿。

招商产业A基金12年成立至今年化8.2%，同期中证综合债指数年化4.5%。

也算是**的代表了。

工银瑞信双利债券A（485111），规模188.96亿。

一般来讲：混合债基大多投资高等级企业信用债、政策性金融债为主，

少量投资可转债，风险较低，但高于货币基金，

长期投资预期收益率通常略高于十年期国债利率。

可转债基金

可转债基金是风险介于纯债基金和股票型基金的一种权益类基金，风险适中。

兴全可转债A（340001），规模46.35亿。

兴业可转债成立于2004年，是兴全基金旗下的老牌可转债基金。

基金自成立以来长期跑赢中证可转债债基指数，近五年兴业可转债年化11.9%，同期可转债基金指数年化7.77%。

最近有点颓，主要是债基熊市。

汇添富可转债A（470058），规模31.41亿。

汇添富可转债A近五年年化9.34%，

并且年费率只需要0.95%，费率相较兴全可转债还要低0.6%。

3、股票型基金

我在这篇回答讲的很细致了。

7月份有哪些值得入手的基金?

我再贴一遍答案，补充更新几个主动基金。

什么是股票基金？

理财小白购买股票基金的道路上必然会遇到一个十字路口，

左面是被动投资的指数基金，右面是主动型基金，两者的区别：

总的来说，

买主动基金是找结婚对象，人好比什么都重要，婚后好好过日子。

买指数基金就是谈恋爱，合适的时间合适的人，蜜月期过了一拍两散，谁也别耽误谁。

你也可以既有结婚对象，又同时和很多人谈恋爱。

1）优先推荐大盘宽基。

其实我在：

A股3152点……牛市真的来了？我劝你一定谨慎、冷静、理性！

A股指数继续走高，和一群美女买买买基金是什么体验？

已经很明确的指出指数基金，简称大盘宽基，为什么呢？因为风险相对较小。

特别是宽基（上证、中证、沪深300、创业板、恒生指数）是当前布局的重点。

a：上证50

如易方达上证50指数A（110003）规模162.33亿。

华夏上证50ETF（510050）规模426.17亿；

b：中证500

易方达中证500etf（510580），规模8.04亿。

嘉实中证500etf（159922），规模30.25亿元。

c：沪深300

易方达沪深300发起式etf（510310），规模83.75亿，场内基金。

d：恒生指数

华夏沪港通恒生etf联接C（005734）， 规模4.19亿。

易方达恒生国企ETF（510900），规模107.78亿。

e：创业板

创业板是中小盘的代表。

平安创业板ETF（159964），规模0.42亿，基金规模较小，但是费率低。

富国创业板指数分级（161022），规模38.87亿。

易方达创业板ETF（159915），规模180.17亿。

如果有闲钱，想要在指数基金方面博取**化收益，

可以看看增加型指数基金。

指数增强指数顾名思义，收益高一点，风险也大一点。

这里举几个例子：

兴全沪深300指数（lof）A（163407），规模52.21亿，

兴全基金的**指数，业绩也是好到不行，清流最早开始定投的就是这只基金。

长城创业板指数增强A（001879），规模2.14亿。

中银中证100指数增强（163808），规模4.59亿。

富国中证500指数（lof）（161017），规模60.85亿。

基金的业绩好才是硬道理，

这几个指数基金配得上指数增强的名号。

如果看好**基金公司未来能继续保持对指数的超额收益，

也可以用增强指数基金替代被动指数基金。

2）还有一大类：行业/主题指数基金

清流长期看好医药（制药、生物）、消费（食品、饮料）和信息（5G、消费电子）板块。

一个很有意思的现象。

90%以上的基金经理，重仓的风格基本都离不开：医药、信息、消费这三样之一。

但凡没有涉及这三类的基金经理，这几年业绩都不太好。(后面会举例说明）

医药、信息、消费这三大行业就是未来成长确定性**的行业。

只要估值没有泡沫化，依然可以继续持有。

消费行业有3只我比较看好的指数基金：

汇添富中证主要消费ETF（000248），规模25.79亿。

基金持仓中贵州茅台，又称茅台基金。

华宝中证消费龙头指数(LOF)（501090），规模2.38亿。

富国中证消费50ETF（515650），规模7.266亿。

绝大多数消费主题基金也跑不赢这3只指数基金。

指数基金还有一类：中概股基金

易方达中概互联（513050），规模26.55亿元。

交银中证海外中国互联网（164906），规模15.41亿元。

易方达中概互联和交银中国海外互联都主要配置阿里、腾讯、百度、美团，

但区别在于前者在阿里、腾讯上占比就达到了60%以上，

而后者则限制了每只**10%的权重。

指数基金的投资要点在于要市场没有泡沫，

尽量长期持有。

4、混合基金

什么是混合基金？

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。

其风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金。

它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。

如何选一只好的混合基金？

这个其实和女生挑选结婚对象一样。

踏实/稳重/专一/成熟。

总结来说就是：穿越多轮牛熊，长期业绩不俗。

不追热点不追热门行业不是万金油，**长期管理一支基金。

混合行业的主动基金代表：

这几位基金管理有多牛逼呢~

生涯管理基金超九年，投资年化率跑赢同期沪深300指数10%以上。

堪称内地巴菲特。

主动基金投资风险较大，昨天都被锤的很惨，理财小白自己把握。

小提示：历史业绩不代表未来预期收益。

交银三剑客，最近收益都很猛。

交银王崇的交银新成长混合（519736），规模71.00亿。

交银杨浩的交银新生活力灵活配置混合（519772），规模84.97亿。

交银何帅的交银优势行业混合（519697），规模47.93亿元。

富国朱少醒的富国天惠成长混合A(161005)，规模99.74亿。

傅鹏博发行的睿远成长价值（007119），规模104.78亿。

最是任性，一天最多买1000块，而且只卖给银行客户….

王健主要管理中欧养老产业混合（001955），规模10.06亿。

生涯年化超越同期沪深300指数近十五个百分点，目前仅操盘了16亿的规模，非常低调。

最近还踊跃出一众中流和小鲜肉基金经理，

比如张坤的易方达中小盘混合（110011），规模147.14亿。

张坤的易方达中小盘，是很多人的**，没有之一。

葛兰的中欧医疗健康混合A（003095），规模26.48亿。

葛美女的中欧医疗，最近涨的一飞冲天。

于洋的富国**医疗混合（005176），规模29.24亿。

于大仙儿的医疗混合也是牛的一比。

郑磊的汇添富创新医药混合（006113），规模75.11亿。

冯明远的信达澳银新能源产业（001410），规模116.90亿。

看好科技行业，就选冯少。

新基民看名称觉得是新能源，其实持仓的是科技行业。

这几个里，业绩最差的是汇添富的郑磊，

但是生涯年化回报27.7%….

以上这些基金老炮儿和中流、小鲜肉已经用实力和业绩证明了自己。

当然还有很多不错的基金经理，如董成非、谢治宇、傅友兴等等……

如下图：

其实基金投资是一个比谁活得久的事情，

五年内的业绩只能参考，选主动基金，更得谨慎一点。

上面的例子也说明主动基金必须长期持有，

拿得越久，复合年化收益率才越高。

此外，除了上面讲的四大类基金外，还有原油基金、黄金基金等等。

5、原油基金

南方原油（501018），规模16.67亿。

6、黄金基金

博时黄金ETF（159937），规模57.11亿元。

这个答案我花费了大量的精力，查阅了大量的资料。

有的是因为历史业绩**而上榜，有的是因为费率低廉，流动性好而上榜。

希望看到的小伙儿能给个赞同。

谢谢啦。

三：现在应该怎么投资？

我之前在：A股3152点……牛市真的来了？我劝你一定谨慎、冷静、理性！

总之大家一旦进了赌场（股票、基金），心态一定要好。

其实这些资金都是高风险博收益的钱，嗜血的资金。

如果能**收割一波，快速暴富一把也可以。

不可以的话就持币等待或者快速割肉离场。

首先，即使今天跌了4.5%，清流手上还有10%左右的收益率，

我主要重仓的是大盘宽基，相对保守稳健。

7月份有哪些值得入手的基金?

2700点一路定投过来的，盘子足够厚。

清流基金实盘组合方面有所调整：

指数组合下周准备买入小部分债券基金。

易方达稳健收益A(110007）是股债平衡性基金，受股市下跌影响较小。

主动基金组合，最近被锤得很惨，大多是消费、医药行业的。

没办法嗜血的钱，我打算再留留。

其次我们还是和原来一样，抱着不预测的态度，

因为所谓的牛市就不是用来预测的，牛市只是用来回顾的。

没人能预测未来到底是不是牛市。

在当前的市场阶段，按照目前的力度踏踏实实定投即可，

如果未来进一步下挫，我们加大定投力度，

同时有机会又可以开始进行大规模存量资金配置。

2020太难了，我们该如何理财？

**其实今天算是稳住了，有很多小伙伴问我之后有啥看法，

其实市场是预测不了，机会都是跌出来的。

长期投资，不缺机会，缺钱。

如果你还在场内，要坚信未来股市能涨起来，

只要涨回来，我们的收益率就会新高，

如果已经在场外或者不打算入场，

那就真的没啥关系了。

#基金##股票#

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