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新手应该怎么买基金(新手应该怎么买基金呢)

?对任何投资者而言,赚钱当然是非常重要的目标,但是,人贵有自知之明,并不是所有的钱你都能赚到。人的财运有限,市场变化无常,所以将能赚到的钱赚到手就是件很了不起的事情,那么如何知道哪些钱是适合自己赚的呢?关于这个问题,有个专业说法叫用户画像。不过,目前的画像方法是有偏差的,机构普遍的做法是有针对性地对客户情况进行了解,并

新手应该怎么买基金(新手应该怎么买基金呢)

?

对任何投资者而言,赚钱当然是非常重要的目标,但是,人贵有自知之明,并不是所有的钱你都能赚到。人的财运有限,市场变化无常,所以将能赚到的钱赚到手就是件很了不起的事情,那么如何知道哪些钱是适合自己赚的呢?

关于这个问题,有个专业说法叫用户画像。不过,目前的画像方法是有偏差的,机构普遍的做法是有针对性地对客户情况进行了解,并划分出不同的维度进行打分,从而实现对客户的相对位置进行锚定。

但经过深入地分析和实践之后,我个人认为,模式化的用户画像并不适合指导投资定位,包括所谓的用户需求诊断也不能确切地了解到客户的真实需求。

因为一套问题不可能适合所有的投资者,如果投资者自己都不知道是什么情况,机构又凭什么对投资者进行诊断呢?

为了不至于出现过于糟糕的偏差,一般的用户画像方**关注风险承受能力和资金的可投资期限两个维度,并将测试结果作为投资方案的约束条件,再结合收益要求为客户提供合适的投资方案。所以,大部分的客户画像是基于风险偏好和流动性角度来进行分析的。

这个流程其实存在漏洞,因为对于有些客户的风险收益要求,市场可能根本无法提供投资方案。但是,市场上并没有哪家的产品能够给出“无法提供方案”这样的答案。**的结果自然是“满怀希望而来,心存怨恨而去”。

我们接下来的问题,都是自省性质的,需要摸着良心回答,你可以不告诉我答案,但是一定要记住结果,因为这才是你下注的底气。

我适合基金投资吗?

什么样的人适合进行基金投资呢?从两个层面来回答。

一是你是否认为组合分散投资优于集中投资。组合投资就是我们经常听说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,“鸡蛋”就是钱,“篮子”就是我们准备投向的资产。如果你认为分开合适,就应该选择“组合”。钱多的话,可以自己构建组合,钱少的话,可以直接购买组合。基金,就是组合。

二是你是否认为基金经理比你擅于构建组合。当资金达到一定额度时,投资者可以自己进行组合投资,这时,你需要考虑的问题是自己构建组合的能力是否卓越。如果你本身就比较厉害,当然可以选择自己来做,但恐怕并没有足够多的精力,所以就更需要选择购买基金了,而且对基金的优选要求也更加严格。

不过,对于一般的普通投资者而言,自然是既没有多到需要分散投资的闲钱,也没有精力进行专业的分析,自然是选择让基金经理来打理了。

总体而言,“大富大贵”和“小富即安”这两类人最适合进行基金投资。

我是否了解基础的基金评价指标?

评价投资策略的好坏,至少需要两个维度:收益率维度和风险维度。

(1)收益率维度

运行一年以下的产品看累计收益率,运行一年以上的产品,看年化收益率。累计收益率是从开始投资到现在,产品赚了多少钱;年化收益率是将产品的收益换算成投资期限为一年时的收益。比如,2018年1月1日至2019年7月26日,中证100指数的累计收益率为1.43%,而年化收益率却为0.93%。

有一点需要提示,运行时间少于一年的基金的年化收益率没有参考意义。

举个例子:某只产品一天的收益率是0.2%,那么直接年化就是0.2%×243(交易日)=48.6%。这里边存在一个迷惑性的假设,就是每天都能赚0.2%。俗话说,做对事情不难,一直做对却很难。这里进行“年化”的含义就是一直做对,而实际上是难以做到的。

(2)风险维度

波动率是常见的风险度量指标,它能基于平均收益锚定最终收益的大概范围。但是,我们实际上关注的还是买入之后可能出现的最坏情况,这个指标叫“**回撤”。就是在过去一段时间内,从高点到低点之间的**亏损幅度是多少。

特别是对于开放式基金,如果不想成为站岗的接盘侠,一定要注意**回撤。注意,**回撤是一个累计净值的概念,需要重视,因为这个值就是你可能面临的损失。

(3)风险调整后的指标

夏普率,公式比较复杂,不过一般的组合都会提供。其表达的含义是组合在历史上每承受1%的风险,会平均获得多少收益。通常这个指标可以用来作为组合的管理能力考查指标。

信息比率,这个指标比较复杂。我们购买的每个基金都有业绩基准,简单的理解就是标杆。特别是指数基金,其对标的就是某个指数。指数基金的收益主要是跟业绩基准比,而不是和市场比。

信息比率反映的是超越基准的能力,首先一定要大于零,其实要越大越好。不过遗憾的是,这个指标不是很好查到,需要计算。简单的理解就是投资经理的产品业绩稳定超越基准组合的能力。

我应该选择什么样的基金?

在决定买基金的前提下,你需要从两个维度来对自己进行判断:择时和择标的。

一是你在行业的判断方面是否有专长。如果你是实体行业的从业人员,自然对所在的行业了解得比较透彻。如果你又认为自己对行业选择比较擅长,这个时候你应该考虑选择行业指数基金。一般的行业基金都是被动型的指数基金,这个时候我们主要看信息比率。

二是你并不了解任何行业,也对“高抛低吸”这样的操作没有信心,那么你应该选择股票型基金和混合型基金。这个时候应该看的指标是夏普比率,不过,需要提醒的是,股票型基金和债券型基金的夏普比率是不能进行比较的,只有相同类型的基金进行内部比较才有意义。

三是如果你认为在自己的投资年限内,市场才是最厉害的,那么你应该选择投资“宽基基金”,比如沪深300指数基金、中证500指数基金。你需要看的指标是夏普比率(与无风险收益对比)、信息比率(与基准组合进行对比)。

我的可投资期限和风险承受度?

可投资期限越长,意味着你在市场中的挣钱机会越多,那么即使初期的投资中有一定的损失,也有翻盘的机会。因此,如果你的资金可投资期限较长,那么您投资于股票型基金的比例便可以更高一些。

还有另外一个重要原因,从长期而言,股票型基金的整体收益要高于债券型基金,因为经济社会发展总体上是增长的。虽然股票市场炒的是预期,但是决定估值中枢的仍然还是企业的盈利。

风险承受度越大,股票投资基金的比率也要越大。因为债券型基金的收益相对稳定,不足以获取向上的弹性,而股票型基金则可以获得较好的向上的弹性。

看一个策略的好坏,主要看什么?

一是有效性。简单点,就是一个策略能不能赚钱,这个主要看收益指标。

二是可靠性。通俗点讲,就是运气成份越少越好。举个例子,3年投资期限,同样是赚50%,一个组合的3年收益分布是[14.47%,14.47%,14.47%],另一个组合的3年收益分布是[0,0,50%]。你觉得哪个好呢?

显然是第一个,因为这个组合每年都在赚钱,每年都做对,而第二个组合则只有第三年做对。

总结为一句话:正确,且大概率正确。

本文由“苏宁财富资讯”原创,作者为苏宁金融研究院**研究员 ZeroBeta。

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文章标题:新手应该怎么买基金(新手应该怎么买基金呢)

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更新时间:2023年01月20日

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