基金基础知识总结（基金基础知识总结大全）

基金，简单来说就是你花钱请专业的人帮你投资股票、债券，分公募和私募。

市场上能买到的，大多数为公募基金，私募，对持有人和规则有更高的要求。

有同学要问了，我把钱给别人，人拿钱跑路了咋办？不给我好好干又咋办？

首先，我们的钱，并不是直接放在基金经理手中的，而是通过第三方一般是商业银行托管，所以会产生托管费。基金经理替我们打理基金，也要收取管理费，基金规模越大，管理费越高。基金经理只有把基金业绩经营好了，吸引更多的人来购买，扩大规模，才能拿到更多的管理费。某种意义上，基金经理和我们是利益共同体。

我们看下基金都会产生哪些费用：

1）管理费，基金公司管理基金收取的费用，在基金每日净值里面扣除了。

2）托管费，第三方银行管理基金资产的费用，也在基金每日净值里扣除了。

3）申购费，由基金销售机构收取，比如在支付宝购买，就由支付宝收取，一般都有1折优惠（0.15%）

4）赎回费，为了鼓励长期持有，收取短期交易者的惩戒金，惩戒金归剩余基金持有人共同享有。

一般主动管理型基金的相关费用，要高于被动指数型基金（管理更复杂）

这里面管理费，托管费，对于同一只基金，都是固定不变的。赎回费用，在持有时间大于1个月的时候，就比较低了，持有时间大于2年，免费。这也是基金的正确玩法，持有两年以上。

而申购费用，花样比较多。申购尚未发行的基金，称为认购，认购费不打折，一般1.5%。申购已经上市的基金，基本都会打折，第三方代销平台能到1折，这也是我们一般不会认购新基金的原因，一来没有历史业绩可供参考，二来认购费贵。申购费用，有两种收取方式，前端和后端。

同一只基金会有A、B、C类，只是申购费收取方式不同。

A类，前端收费，购买的时候，申购费就已经收取了。

B类，后端收费，购买免费，赎回的时候按持有时间，收取申购费。

C类，不收取申购费，但收取销售服务费，按持有时间收取。

理论上，B类会比A类有一丢丢优势，就是如果购买后基金净值上涨，再赎回B类基金的时候，申购费其实是用基金收益支付的，也就是A类用于支付申购费的基金份额产生了复利效应。但是B类基金如果持有时间不够长而赎回，收取的费用比A类高的多，长期持有，选A类就好。

C类基金是为短期投资者准备的，如果一开始就不打算长期持有可以选C类。

既然基金有各种费用，我们为什么不直接去投资股票或者债券呢？

我们没有基金经理专业，基金经理背后，往往是一整个投研团队，通过基金投资的门槛也更低，10元就可以参与。一手茅台的价格，可是要20万了。

下面分别介绍天天基金里的这些基金类型。

开放式基金相对于封闭式，可以随时申购和赎回。

1）股票型，募集的资金80%以上用于投资股票的基金。

2）债券型，募集的资金80%以上用于投资债券的基金。

3）混合型，介于股票型和债券型之间的基金，又细分为偏股型，偏债型和股债平衡型。

4）指数型，上面三类，投资的标的，都是由基金经理主动选择的，称为主动型基金。指数基金一般投资市场上一篮子股票，比如沪深300指数，投资的是沪深市场上业绩**的300家公司的股票，是被动型基金。

5）保本型，到期保证本金的基金，原理是拿出本金的绝大部分，进行无风险投资，剩下部分，用作高风险投资，杠杆博取高收益。

上面这些基金，都是在一级市场上交易的，即面向机构申赎，称为场外基金。

下面两个，还可以在二级市场交易，这里「场」指的是证券交易所，ETF和LOF还可以场内交易。

6）ETF，交易型开放式指数基金，兼具一二级市场特征，可以在二级市场（投资者之间）进行交易。

7）LOF，上市型开放式基金，不同于ETF还可以用基金对应的一篮子股票进行交易，LOF通常投资非指数标的。

8）ETF联接，ETF虽然可以场外交易，但是非常麻烦，基金公司为了让没有证券账户，没法场内交易的投资者，也能进行ETF投资，**的一个可以场外交易的对应标的。

9）FOF，募集的资金80%以上用于投资基金的基金。

10）QDII，在一国境内设立，用于投资境外市场的基金。

场外基金每天收盘产生净值，场内基金净值实时变化，交易成本低于场外。

场外基金进行申购、撤单和赎回，也都是以场内的交易时间15:00为界，15:00前为当日。

高收益一般对应着高风险，收益和风险由高到低依次为 股票型>混合型>债券型>保本型>货币型。指数型基金的风险主要来自市场大环境。

另外，基金还对应着规模和风格，

分为 大盘，中盘，小盘，价值，成长，平衡。

按基金持仓股票公司的市值，分为大盘，中盘和小盘，

按基金持仓股票公司的风格，分为价值，成长和平衡，

成长型的公司，处于高速发展阶段，分红比较少，风险和收益都比较高，

价值型的公司，中长期发展稳定，现金流充足，股息率较高，

平衡型则介于两者之间。

PS：投资有风险，入市需谨慎，本头条号所有言论，不构成任何投资建议。

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