银行基金怎么买什么时候卖合适（在银行买的基金怎么卖）

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

兴业银行10月24日发布公告称，将从11月8日起，对在该行购买的基金定投扣款增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果已经失效或与产品的风险等级不匹配，兴业银行将不会进行扣款，直到客户的风险等级结果恢复有效且与拟定投的产品风险等级匹配。

《华夏时报》记者了解到，从今年8月份以来，已有多家银行调整了基金定投业务规则，若投资者风险承受能力评估结果失效或与基金定投产品的风险等级不一致，银行将不予扣款。

此前，监管下发相关文件，要求金融机构在销售产品的同时应做到“了解产品”、“了解客户”，加强投资者适当性管理，保护广大基民的的投资者权益。

银行调整基金定投“门槛”

今年以来，部分银行加码代销渠道“销售合规性”，严格匹配投资者风险承受能力与基金定投产品风险等级，发布调整基金定投业务规则。

8月，交通银行发布公告称，从9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期到期或与拟购买的产品风险等级不匹配，该行将不会进行扣款。

交通银行内部专业人士在接受《华夏时报》记者采访时提到“一般风险评估一年一次，且只有在风险评估结果与拟购买的定投产品风险等级相匹配时才可以购买，下一年重新评估的风险等级如果有变动且低于定投产品风险等级，也是不能购买的”。当被问道，是否有客户为了购买风险等级较高的定投产品在做风险评估时刻意做高风险承受等级，银行人士暂没有回应。

《华夏时报》记者通过调查发现，目前只有少部分银行通过风险等级匹配限制投资者购买产品。记者登录五大行及部分大型股份行与城商行手机银行APP定投专区发现，大多银行在申购定投产品时，若投资者风险等级与产品风险等级不一致时，购买时会弹出“风险不匹配警示函”提示投资者谨慎购买，若仍坚持购买，下一步会继续弹出“投资者确认书”表明投资者本人知悉购买可能带来的一切后果和损失，然后即可完成申购。

对于兴业银行、交通银行严格匹配投资者和定投产品风险等级的原因，某大型股份制银行内部人士对记者解释道： “在前期销售环节进行严格的风险等级评判，不仅能够更好的保护投资者权益，降低客诉率，还可以提高投资者的用户体验。”

据了解，此举也符合此前***发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应当按照***的规定了解投资人信息，坚持投资人利益优先和风险匹配原则，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相匹配的产品，强化投资者权益保护。

值得一提的是，交通银行客户经理也提醒广大基金定投客户，在赎回时，只有解约协议才算真正终止，否则，每月还是会固定扣除关联卡里约定基金的份额。如果要想停止定投计划，需要到线下网点填写《定期定额申购终止申请书》办理终止手续。也可以连续三个月不满足扣款要求，实行自动终止。

加强投资者适当性管理

银行作为基金代销的重要渠道，在不断发力基金代销业务的同时，对于投资者的适当性管理仍有待加强。

基金定投因其门槛低，**1元起投，手续简单且通过多次“定时定量”买入，可以摊平投资成本，相较于一次性投资来讲，可以减轻来自市场的投资压力。但是，市场上有近60%的受访者没有接触过基金定投。华夏基金联合《中国基金报》共同制作的《公募基金投资者定投洞察报告》针对过去15年的525万交易数据和过去5年的5.7万基金定投协议数据分析显示，在未做过定投的受访者中，30%的人认为自己投资比定投更赚钱，23%的人不清楚定投如何操作，还有36%的受访者完全不了解且没听过定投，即有近60%的受访者没有选择定投是因为信息不对称，缺少相关专业普及，投资者教育等的指导。

此外，在做过定投的受访者中，仅有9%的人依据过往历史业绩选择投资产品，看重行业景气度和成长性的占到最多达31%，排名第二的是基金产品的类型、风险和投资者自身的投资目标、风险偏好的匹配程度，这一项占到17%。

今年1月1号，由央行、银保监会等机构联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》指出，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。同时，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

本站声明:网站内容来源于网络,如有侵权,请联系我们,我们将及时删除。