亲爱的观察|比特币是现代货币体系需要的货币吗？

想象一下纽约时代广场的一个大黑盒子，盒子前面有一个钥匙孔。

盒子上方是一个带箭头的编号列表，列出了盒子的当前所有者以及迄今为止拥有它的人。

没有人知道盒子是从哪里来的，而且盒子是用任何人都无法刮擦或撬开的材料制成的。

每隔几天，就会出现一些神奇的文字，拼出新宝箱持有人的名字。有人在盒子的背面发现了一段文字，上面写着“拥有盒子钥匙的人就是盒子的主人”。

越来越多这样的盒子出现在世界各地。显然，总共会有2100个宝箱，它们会按照设定的周期出现在世界各地。谁找到了一个新的箱子，谁就会得到那个箱子的钥匙。

图片来自网络

那些没有幸运找到箱子的人想要它，无论是因为他们喜欢拿着它的感觉，还是因为它有升值潜力。所以他们开始给那些有钥匙的人钱。

渐渐地，这些黑匣子交易所开始出现，钥匙的价格开始快速上涨。更多的投机者加入，价格也随之涨跌。

《纽约客》发表了一篇题为“别介意”的文章，其中指出 比特币 只是猜测。

然而，一位科技博主也指出“如果我们发现它是如何工作的，以及是谁发明了这个东西，那么 比特币 就是一切的未来”。

所以你可能会问，这个盒子里会有什么？答案就是一个持有者名单和他们的买卖时间记录，这看起来很奇怪。

那么为什么它有 价值 呢？它有 价值 是因为人们开始大肆宣传它的 价值。

《洛杉矶时报》的标题写道：“这些黑匣子的钥匙可以用来购买资产。”

雅虎新闻的第一篇文章提到“有人用他钥匙所有权的 1/10 买了一辆二手车”，但没有人关注。

现在你可能会问，这是一种货币吗？这合法吗？这安全吗？我可以相信它吗？这会取代美元吗？

我们知道这个神奇的盒子实际上是对比特币（或任何其他数字资产）的隐喻。

直到现在，也许你能理解这个比喻，我觉得这个比喻的概念很不一样。

现在我将使用这个比喻并尝试解释 比特币 是如何工作的。

比特币 是公开可见的，持有密钥的人可以去锁定（也称为私钥）他们自己的 比特币。每个人都可以看到盒子的新主人以及它何时以及如何出售的详细信息，但没有人会知道主人的身份。在任何时候，正确的所有者都是“持有盒子钥匙的人”。

比特币所有功能都是通过使用区块链技术获得的，但我们暂时不需要对这项技术有特别深入的了解。

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比特币不是货币

或者，它不是现代货币体系需要的那种货币。

首先，让我们重温金钱，我们都在使用金钱，但我们真的了解吗？

随着第一批银行的出现，货币开始成为 价值 的化身，并且总是被一些更切实和认可的价值 所支持，例如黄金。

现在，无论货币如何迭代，都只能得到发行机构的背书。（又名政府机构）

让我们看看过去和现在货币的功能，然后研究数字资产如何提供货币的“公平性”。

● 价值 的替代品

生活在社会生活中，我们需要进行各种交易，交易也可以看作是提升整体效率的一种方式。

如果社会对人力资源有需求，我会经营**的人力资源公司，然后专注于在有需要的地方提供相关的专家（例如房屋建筑、汽车制造和维修、理发）。

这不仅适用于个人，也适用于企业和国家。金钱推动了这种专业化，从而提高了整体效率。

为了成为 价值 的载体，货币需要：

a) 保持一个相当一致的 价值（想想通货膨胀和通货紧缩的噩梦）

b）不容易损坏（想象一下你把纸币放在苹果里，它们会腐烂）

由于这些属性，货币被用作 价值 的载体。

● 货币的基本属性

试想一下，世界上所有的黄金都需要数百万工时才能挖掘出来。大多数金矿现在已经结束，很多金矿都存放在美联储的地下金库中。

现在，如果您持有货币，您可以通过将货币所有权转让给其他人来购买其他东西。然而，这些黄金仍然被锁在同一个地下金库中，只有一个账本记录了所有权的变化。

这里的核心点是，为了增强交易，实物货币并不需要实际兑换。

提交给美联储的报告指出，任何可以用钱购买的东西都可以通过良好的分类账记录来实现。

想象一个所有劳动力价值 都是平等的社会。在那里，时间也可以像金钱一样交换。如果我花 5 个小时帮助医生建立一个网站，他们欠我 5 个小时，需要治疗我。如果在我得到报酬之前有大量的谷歌文件来跟踪这些数据，我的工作量就不会浪费。如果我不需要医生的时间，我可以与需要医生时间的人进行交易，例如美发师、销售人员、酿酒师、优步司机和管家。

但实际情况要复杂得多，因为不是所有的服务都是平等的，而且日志数据很快就会乱七八糟，任何人都可以修改 文件，所以会出现很多错误。

正如我们接下来将看到的，比特币 在这些方面做得**，因为它保证了不可变的记录。

● 金钱是经济的润滑剂

政府和中央银行总是试图通过增加和减少货币供应来影响经济。但供需经济只有在你负责货币供应的情况下才能发挥**效果。

在金本位制下，政府机构的货币供应非常困难。当然，他们可以持有黄金，然后在需要时根据黄金的数量发行等值的货币。

不过，中国、俄罗斯、蒙古等地大量新增黄金储备的出现，这些黄金流入市场无疑会对黄金的价值造成冲击。在一定程度上降低了黄金的稀有度，从而价值，最终以黄金为支撑的货币价值。

稳定的价值 货币让任何人都可以自由地做他们擅长的事情，同时也可以使用他们收到的钱来购买他们想要的任何东西。那么，为了实现这个目标，我们需要稳定的货币供应来借贷，投资和存放在银行以增加借贷。

因此，金钱就像经济机器中需要的润滑油，可以促进经济平稳稳定发展。如果油太多，工人会把油弄得满地都是，干不成；如果油太少，机器会卡顿，运行不顺畅。

中央银行和相应的政府机构的作用是监控经济机器并决定需要多少石油，主要是通过增加或减少借贷的“租金”。

租金或利率决定了你和数以百万计的其他人是去买车还是把车存入银行，这对经济产生连锁反应。

换句话说，如果经济停滞或失控，央行将决定适当的利率来刺激经济。

美国以及现在大多数国家放弃金本位制的原因之一是为了获得对经济政策的更多控制权。

黄金是如此稀有，以至于任何国家的联邦储蓄银行都无法印制黄金来刺激经济。

黄金需要开采。任何黄金储量 价值 取决于从金矿流入市场的黄金数量。事实上，在俄罗斯发现金矿可以改变美国对黄金的购买力，或者至少可以说是影响力的来源。

在讨论 比特币 的估值时，我将参考金本位制。让我们牢记这些概念，看看 比特币 是如何工作的。

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比特币它是如何工作的？

我们假设的黑匣子神奇地改变了它的主人。通过点对点网络和加密算法，比特币 可以达到同样的效果，因为谁相信魔法，对吧？比特币的底层机制叫做区块链，现在区块链还有很多其他的应用案例。

事实上，这很简单。区块链，顾名思义，是由许多公开可见的区块组成的电子链。每个块存储单个交易信息。所以如果有新的交易，就会有新的区块。这条链代表了交易历史数据是如何被一成不变地连接起来的，也就是说，没有人可以改变数据。这里的原因是里面没有真正的副本，接下来我会细说。

现在，我们需要了解 比特币 通过以下方式确保信任：

a) 分配记录任何交易数据的任务，这样就不会出现未经共识就可以修改数据的欺诈行为。换句话说，重新想象那个带有所有者记录的锁着的黑匣子，但这一次它太小了，每个人都可以拥有一份副本。到新主人注册时，所有小黑匣子中应该有一半以上已经发生了身份变更。

b) 同样可以防止双花现象，这是数字资产领域的一大难题。此外，这具有使某些交易需要很长时间才能进行身份验证的副作用。

比特币真的可以叫钱吗？

现在我们对经济和货币以及 比特币 的运作方式有了基本的了解，让我们尝试回答最初的问题。

● 合法性

比特币合法吗？例如，或者 e-gold 或其他类似产品的制造商因创建“与中央政府竞争的货币体系”而被 FBI 起诉，那么为什么 比特币 是例外？

从表面上看，比特币 正在检查另一个货币系统的所有选项。但是，究竟是一种商品、一种货币还是一种证券，目前还不清楚。

而且，所有交易和记录都是通过点对点网络进行的，因此没有个人或公司可以起诉，比特币创始人中本聪的身份也不得而知。

因此，目前在某些国家比特币和其他货币的交易似乎是合法的。

● 匿名

由于转会是匿名的，看来 比特币 吸引了错误的玩家。

现金是匿名的，但是转移大量现金还是很麻烦的。但是，即使您的 比特币 计数增加了 10 位数，它也不会增加您的存储卡的重量，这会导致一个全新的匿名级别。

具有安全任务的政府机构经常转向跟踪和限制财务资源，以减轻和阻止不必要的活动。即使是大量的电子货币也可以轻松追踪。但 比特币 不易追踪，因此相关政府部门可能不喜欢这个想法。

● 安全

加密资产基于其背后的数学哈希算法非常安全。

广泛讨论，可以攻击比特币的方法称为51%攻击。在这种情况下，有人可以控制网络中 51% 的算力，对网络进行攻击。目前，这几乎是不可能的，因为 比特币 网络拥有超过 500 万活跃用户。

也许，有一种更简单的方法可以丢失所有加密资产，那就是丢失 U 驱动器。正如我之前所说，比特币持有者身份的证明是“私钥”。

私钥就像黑匣子的钥匙，但它必须存储在某个地方。但是，有人可以在您不知情的情况下窃取私钥。

很多人会把私钥放在电脑上，或者和车钥匙一起放在移动硬盘里，也有人会把私钥存放在云服务器中。

现在你看到问题了，如果没有银行的干预，去中心化是可以保证的，但它不能帮助你挽回损失，因为没有信用局可以让你有机会获得欺诈退款。你丢失了你的硬盘，或者你的电脑被黑了，你一夜之间就失去了一切。

● 价值

正如我之前所说，现金或法定货币不是 价值 的载体。考虑两种货币：日元和阿根廷比索。

一段时间以来，比索一直在不断膨胀，也就是说，今年的比索比明天的要高价值。假设今天一把椅子和一袋土豆的价格是 500 比索，我卖掉椅子得到 500 比索，但是第二天我去超市发现土豆的价格是 750 比索，因为比索的价格已经掉了。很容易看出人们不再愿意接受比索付款。

日元在一定时期内持续通缩，即明年日元的购买力高于今年。这就产生了一个似乎并不明显的问题——每个人都会持有日元等升值。这会影响流动资产的数量，即保持经济平稳运行的润滑剂，最终导致经济停滞。日本**发生了什么？

世界**的比特币比萨节2万个比特币多少钱，这意味着10,000比特币被支付了2个比萨，现在这些比特币中的价值是5100万美元，**点价值2 亿美元。因此，比特币的价格是完全波动的，任何持有比特币的人都会担心。

既然我们说的是美元，那就不是很恶性的通货膨胀，甚至日元也不是特别严重的通货紧缩。这是市场控制的非常随机的波动，没有人可以控制。

如果我的车是价值4比特币，按现在的价格大约是 20,000 美元，但我实际上不愿意做这笔交易。如果我持有比特币，等到它的价格从2017年的**点跌到现在，相当于只卖5000块钱。也许比特币的价格会上涨，从2016年底到2017年初，如果你继续持有这5个比特币，到今年年底，它的价值可能会达到200,000美元年。那么我的车价值多少钱？哪家银行会把5比特币借给别人，以后可以换成5.5比特币吗？

● 财政政策

如果监管机构主要将其视为非法活动的工具，他们会采取行动压制它，那么它就很难成为一种通用货币。

——本，美联储

这可能是阻止世界各国政府大规模采用加密资产的最重要原因。

正如我之前所说，中央银行和政府将通过修改经济政策（例如利率）来稳定经济发展。这是通过控制进入市场的“热钱”来控制的。最终目标是确保流入的资金量与经济增长大致相符。

但是，对于 比特币，这是不可能的。比特币解决了黄金标准的一些问题，但创造了其他问题。

一是比特币的供应有限；第二2万个比特币多少钱，新的比特币可以在没有任何政府监督的情况下开采。新挖出的比特币将直接影响现有货币价格，是财政政策管理的噩梦。

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那么，加密资产何时会取代货币？

1.没有国家的概念了

只要全球经济运行在局部经济竞争模式下，像比特币这样的数字资产就很难有大规模应用。

调查一下欧盟的案例，我们会看到这样做成功的概率似乎不是很高。监管者不断监测经济的健康状况似乎是不可避免的（或者更确切地说，是市场效率低下的必要根源）。他们需要传统货币提供的一些经济控制（例如利率、汇率）。

加密资产剥夺了每个独立经济体自我监管的能力，使其难以实现。

2.又一场经济危机

很多人不太明白 比特币 是如何工作的，为什么它安全可靠，因此无法掌握它。你可能会说人们也会使用他们不完全理解的东西，比如飞机。

这是因为每个人只有在做其他人都在做的事情时才有信任感。也就是说，如果有足够多的人使用 比特币，就会有更多人使用。

下一场灾难性的经济危机可能是推动比特币全球采用的方式，而不是全球政府。这可能会引发超出临界质量的加密资产大量外流。

然而，加密资产可以预防的经济问题，以及它可以创造的新问题，我们还不知道。

比特币泡沫会破裂吗？

我不反对 比特币 的交易，但只要你做对了，就像烫手山芋需要更换吸盘一样，如果你一直把它放在盘子里，它最终会烧毁的。

想两件事：

1.加密资产可能会破坏国家法定货币。如果像美国这样的**国家认定比特币交易是非法的，会发生什么？泡沫破灭了。

2.每笔交易的验证都需要大量的算力。现在很多矿工参与挖矿是因为他们有利可图。如果没有后续收益，还会有人参与挖矿吗？

作者：博士 计算机、人工智能和区块链爱好者

译者：亚历克斯

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