定投指数基金的技巧和方法（指数基金定投如何操作）

如今大家对指数基金定投似乎很感兴趣。今天分享一下我这么多年的指数基金定投经验。可以说定投指数基金是最适合普通人的投资品。也是巴菲特多次公开推荐的投资品。

那为什么推荐定投指数基金呢？在说这个之前，我先介绍下基金是什么？以及基金的分类与不同，可能有点枯燥，如果想直接学习指数基金定投可以跳过，看后面，那如果你是纯小白，建议还是先了解下基础知识，这样你就能更加明白指数基金定投的优势。

基金就是基金公司收集很多投资者的钱汇聚在一起，按照一定的规则进行各种各样投资，以获取收益的一种投资品，而通过投资获得的收益或者遭到的风险，则由投资人按投资比例共享或共担。

而基金的分类，投资品种的不同，基金可以分成4类，货币基金，债券基金，混合基金和股票基金。

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。 投资债券的占比没有要求，除了投资债券（一年以内），它还可以投资银行定期存款等其他收益比较稳定的有价证券。比如支付宝里的余额宝、微信上的零钱通都是属于货币基金。它的收益率2%左右。

债券基金是指专门投资于债券的基金，通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

它必须包含80%的债券，而货币基金就没这个要求。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场。收益率大概在6%-7%。

除了投资债券的比例不同，时间也不一样，货币基金投资的一般是一年以内的短期债券，而债券基金投资，是一年以上的债券，因为货币基金更追求稳定安全的收益，所以他投资的债券的安全性更高，不过收益与风险是共存的，这虽然保证了货币基金比债券基金更高的安全性，但收益方面债券基金就会更胜一筹，一般来说货币基金的收益在2%左右，而债券基金则在6%~7%左右。

混合基金：里面又有股票，又有债券，没有规定占比，基金经理可以通过调整股票和债券的投资占比实现收益与风险之间的平衡，那么按照股票和债券的偏重情况，混合基金还可以分成偏股型基金，偏债型基金和平衡型基金，混合基金和股票基金的收益普遍来说要高于货币基金和债券基金，有15%~20%以上，但是同时风险也大幅度增加。

股票基金：是指投资于股票市场的基金。股票占比需在80%以上。收益率在15%-20%，甚至更高。股票基金还分为被动基金和主动型基金，被动型就是指指数基金。

那么接下来说说如何挑选以上的基金？货币基金就不多说了，收益率都差不多，而且货币基金主要是来存放一些平时会用到的钱，能随取**。主要说下债券基金和混合基金以及股票基金该怎么挑选？

第一步登陆天天基金网，我最常用的网站，当然大家也可以用别的网站，这边以天天基金网作为例子

第二步点击基金筛选

第三步点击债券型基金

第四步按照近三年的收益率从高到低排序

第五步：点开排名靠前的十名的基金详情页，主要看哪些信息呢？成立时间三年以上为佳，基金规模越大越好，基金经理的更换频率越低越好，费用越低越好

混合基金和股票基金的查看方式也类似，主要就是筛选条件多看两个地方，一个是基金公司在同类基金公司中的排名是否靠前，盈利是否跑赢市场平均水平，第二就是基金经理的选股能力如何，从业情况：不小于三年，评分高于50分，三星级以上、管理的基金收益排名，没有跑赢同类平均水平的也排除。

在说说股票基金里的主动型基金和被动型基金。

主动型基金就是基金经理拿了我们的钱来替我们投资，投资哪家的股票，哪家的债券都是由基金经理说了算，主动出击，寻求超越平均水准的超值回报。主动型基金非常的依赖基金经理的能力，而基金经理个人能力的好坏就直接决定了基金的业绩，它的收益有可能优于市场平均收益也有可能低于市场平均收益

而被动型基金呢又叫指数基金，是说基金经理不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的股票作为投资的对象，试图**整个市场的平均收益率。

指数型基金，是基金经理拿着你的钱去投资指数成分股，它包括证券交易所发行的一部分或者全部的股票。比如你买的沪深300，那你的投资对象就包括上海深圳两个交易市场的三百只排名最靠前的股票；所以说，一只指数型基金就是一篮子股票的集合。

要成为指数成份股是有一定条件的，满足了条件的个股才能被选进来。而且这个条件不由基金经理来设置，它是由股票指数决定的，也就是说，这只股票被选进来的标准是客观的。如果不符合条件了，就会被剔除，并引进其他更好的股票进来。正常新股都需要上市一个季度后，条件符合了才有机会被选进来。其次，沪深300指数剔除了五种股票：暂停上市的股票、ST股票、经营状况异常或财务报告严重亏损的股票、股价波动大的股票、和市场表现被明显操纵的股票。

怎么样？看完以上的对比，是不是发现了指数基金的优势了，没错，指数基金不依赖基金经理，可以说是灭绝人性。指数基金的三个特点：公开透明、风险分散、费率很低。

另外投资指数基金是通过投资指数成分股来获得和市场持平的收益，长期来看呢，只要经济是持续向好的指数基金啊，就有投资的价值，这意味只要你坚持长期投资指数基金，就能够成功的穿越牛熊，获得市场平均每年10-15%的收益。

那么A股市场主要是有哪些指数呢？

他们分别是上证50指数，沪深300指数，中证500指数创业板指数，和红利指数。

我们首先要选择被低估的那个指数，然后去买入跟踪这个指数的指数基金即可。

首先怎么判断指数是否低估，打开理杏仁，输入我们要查询的指数，比如沪深300，然后找出沪深300的PE和PB分位点，再取它们的平均值，如果平均值低于30就是低估状态。

那么市面上跟踪沪深300的指数基金那么多，我们怎么挑选出跟踪误差**的指数基金呢？它的筛选条件有哪些？跟以上分享的债券基金一样，也是从天天基金网去查看，并筛选。

1、基金公司的实力要强，规模至少在1000亿以上。

2、基金规模不低于2亿

3、基金的跟踪误差率要低，这个可以与其他的基金做对比

4、成立时间不低于三年

5、费用越低越好

那么选好了定投哪只指数基金，接下来就是要做定投计划。

首先你得先确定自己可以用来定投的金额，这个金额一定要是闲钱，三至五年不会用到的钱。不要觉得指数基金很好，就把所有的钱都投进来了，结果中途需要用到钱，就直接把指数基金卖了。这是非常不可取的。

那么这个定投金额怎么计算呢？举例上班族小红，今年25岁，每个月工资是五千块，每个月的花销是三千块，如果说有配置商业保险的，比如一年是6000，,把保险费除以12分摊到每个月里面，也从每月工资里扣除。那么小红每月可用于投资的金额就是5000-3000-（6000/12）=1500，

当然还有其他的情况，比如是有目标的定投计划，比如要给自己的女儿定投一笔教育金，或者给自己定投一份养老金，以及想要给自己的资产做保值升值等，这个具体每月要定投多少金额，这个可以百度一个定投计算器，输入自己的目标金额，还有收益率，年限，就可以算出来了。

另外就是要确定定投期，其实按照每日，每周，每两周，每月定投，**的收益都是差不多的，所以建议就按照每月定投，可以设定这个定投日为自己发工资的那天。这样也可以控制自己买买买。

那么定投之后呢！你可能会遇到各种心魔来阻碍你的定投计划。比如看到别人买股票，赚得比你多，就想着放弃基金去买股票，但建议你不懂的不要碰，在股市流传一句话就是七亏二平一赢，你就那么笃定没点知识沉淀，不懂得分析财报，研报等的你能打败其他人，成为那赢的一撮吗？

还有就是不能长期坚持的，动不动就从基金的账户里抽钱出来花，这个是定投的大忌。如果这样你就看不到复利的效应。但有一个可以满足我们想交易的心，那就是网格交易法，这个可以短期交易。还有也可以投资可转债，以及可转债打新等。

还有就是看到涨就开心，看到跌就焦虑。股市的波动是必然的，涨跌是常态，我们明白股市上涨，可以让我们在眼下赚的更多，但是对于定投指数基金的我们而言呢，下跌反而能让我们买的更便宜，拉低指数基金的持有成本，这样才能在未来赚的更多，理性对待股市的波动，认识到涨跌，对于我们来说其实都是有利的，在上涨的时候呢，我们赚取眼前的利益，在下跌的时候抓住入场的好机会，这才是一个投资者**的境界。

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