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理财课程(理财课程是真的还是假的)

最近刷视频,发现一夜间出现很多“某某商学院”“某某理财学堂”之类的广告,理财课程几元甚至零元就可学习,本来吧,真的让理财小白们能花很少的钱就能掌握基础理财知识和技巧,是件喜闻乐见的事,但我发现这些广告用的文案大同小异,有的根本文案一致(也不知道是谁抄谁,或者抄的是一个人),只是换了个场景换了群人(甚至同一个人出现在不同

最近刷视频,发现一夜间出现很多“某某商学院”“某某理财学堂”之类的广告,理财课程几元甚至零元就可学习,本来吧,真的让理财小白们能花很少的钱就能掌握基础理财知识和技巧,是件喜闻乐见的事,但我发现这些广告用的文案大同小异,有的根本文案一致(也不知道是谁抄谁,或者抄的是一个人),只是换了个场景换了群人(甚至同一个人出现在不同机构的视频中),其中有一个文案,作为CFP国际金融理财师和十年理财实践工作的我实在受不了,今天给大家从实战角度剖析一下,用了这个所谓的”阶梯存款法”到底是赚了还是亏了。

理财课程(理财课程是真的还是假的)

举个例子,某个视频是这样说的:

假设你有6万元,把它分成三份,一万、两万、三万,分别存成一年、两年、三年的定期存款,当一年的存款到期后转存成三年定期,两年的存款到期后也存成三年定期,这样两年以后6万元都是三年的定期存款,这样既保持流动性,又能拿三年的利息,这就是阶梯存款法。

听起来是不是很有道理?

别急着下结论,我来给大家算笔账。

算账之前,我们先要统一标准,银行存款利率,不同银行是不同的,同一银行不同地区可能也不同,那我们就以央行基准利率为计算标准。

存款基准利率,三个月定期为1.1%,半年定期利率为1.3%,一年定期利率为1.5%,两年定期利率为2.1%,三年定期利率为2.75%。

假设采用上面说的阶梯存款法,把6万元分成三份,1万(第一份)、2万(第二份)、3万(第三份),分别存成一年、两年、三年的定期存款,那么假设第一年的1月1日分别存入。

第二年1月1日,第一份存款到期结息10000*1.5%=150元,转成三年期定期存款:第二份存款未到期,我们也计算其在这一年里产生利率20000*2.1%=420元,第三份存款也未到期,我们也计算其在上一年里产生利息30000*2.75%=825元,合计1395元

第三年1月1日,第一份存款已转成三年期定期存款,利息10000*2.75%=275元;第二份存款到期,转三年期定期存款,上一年产生20000*2.1%=420元;第三份存款在上一年度产生利息30000*2.75%=825元,合计1520元利息。

第四年开始,所有存款都是三年期,所以利息为60000*2.75%=1650元.

但如果一开始你把6万元一起存三年期定期存款,那么每年利息就是260000*2.75%=1650元.,也就是说,在第二年和第三年,实际上你分别少拿了255元和170元利息,从第四年开始一块存和阶梯存款法利息是一样的,综合来看,阶梯存款法并未让你多拿利息,反而是少拿了利息。

也许有人会说,这不是保持了流动性吗,每年都有一笔三年期定期存款到期,一旦有事用钱,没到期提前取出来会按活期计算利息,所以阶梯存款法比存款方式要好。

但是你有没有想过,即便是阶梯存款法,也是每年固定日期才能支取利息,不到日子依然算提前支取会按照活期计算利息,和普通存款法难道有什么不同吗?你要临时用1000,但是每一年到期的是1至3万不等,你还是损失利息,比例不同罢了。

而且,如果你很在乎损失利息的比例,那我建议你存小额定期,定期存款起存点是50元,6万元存1200个50元三年期定期存款,急用钱时根据用钱的金额决定提前取多少张存款,损失利息比例要小于阶梯存款法。

**,银行有一项业务就叫“部分提前支取”或“部分支取”,就是好比你存6万元三年期定期存款,某一年要急用1000元,那么可以部分支取1000元,这1000元按照活期利率计算利息,剩下59000元还是存三年期,到期按照3年期定期存款来计息,是不是比阶梯存款法合适多了?

所以,真的不明白,做这些理财课程招募视频的人,自己都没弄明白,就敢忽悠理财小白,这样的理财课程你敢信吗?

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文章标题:理财课程(理财课程是真的还是假的)

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更新时间:2022年12月12日

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