居民投资理财的方式有哪些（居民投资理财的方式有哪些呢）

记者 | 胡颖君

伴随着国家“住房不炒”的配套政策出台，房产投资的增速放缓，房产作为财富积累的工具时代，已逐渐落幕。未来十年，配置金融资产或将是**的财富积累方式。

在居民储蓄向投资转化的过程中，居民是如何投资理财的？理财行为呈现哪些趋势？哪些地方最“会”理财？ 盈利比率是怎样？金融科技企业理财魔方发布的《居民理财行为洞察报告》对上述问题进行了调研。

调研发现，在理财投资群体中，男性接触投资理财的比例高于女性。女性更倾向保险类、强制储蓄类等方面稳健投资，男性在权益类产品和股票方面投资比例高于女性。而在私募和信托投资门槛较高的金融产品类别里，两者占比较为接近。

而从结果来看，男女谁更会理财？报告显示，在同样的风险等级范围，女性盈利比率为94.46%，男性盈利比率为92.26%，女性用户的整体盈利比率略高于男性。女性因其性格特点在财富管理上更具独特优势，在投资心态和具体的理财需求上更偏防御型。她们的整体风险偏好相对较为保守，更加会愿意把资金分配在不同理财品种，将资金放在不同篮子里，合理分散投资风险，盈利比率更高。

在理财打破刚兑+地产政策持续收紧的背景下，居民开始寻求新的资产配置途径，对净值型理财产品和基金的接受度逐步提高。从区域理财人群规模增速来看，报告显示，贵州以38.33%的投资者人数增速领跑全国，海南理财人群增速为35.5%，再者为甘肃，增速达31.32%。这也说明，越来越多偏远地区和经济欠发达地区的居民开始参与理财投资。

从理财盈利比率来看，报告显示，经济欠发达的地区投资者盈利比率普遍较高，甘肃地区投资者的盈利比率达95.99%，居全国之首。由于传统金融服务在经济欠发达的地区普及速度较晚，普及范围较小，且选择相对较少，新型科技金融理财平台能快速渗透这些区域，被大众投资者认可接受。他们对平台的依赖度和信任度更高，相信平台的投资理财策略能帮助自己提升投资盈利，把“专业的事情交给专业的人做”在理财市场得到充分体现。同时，经济欠发达地区生活更为慢节奏，投资者心态更为平和，风险偏好也更低，有更高概率提升盈利比率。

报告显示，上海、北京等一线城市的居民对理财盈亏波动的风险承受能力水平为全国**，按照各地区居民风险承受能力排名，依次为上海、北京、浙江、广东、江苏。依此反观， 落后地区居民普遍对亏损的接受度较低，风险承受能力普遍较差，最不能接受投资理财产生亏损的居民依次分布在为青海、甘肃、山西、江西、新疆等地区。

从金融产品配置投入金额占据总收入比重来看，报告显示，近30%的受访者愿意拿出总收入的30%-50%去购买股票和混合基金等权益类资产，占比最集中，25.32%的受访者愿意拿出总收入的50%~70%用于理财投资，超20%的受访者愿意拿出10%~30%的资金去投资各类金融产品。

对比各类投资者职业，可以发现，企业老板是购买私募的主力军，私募产品配置比重为23.53%，他们是金融机构眼中的高净值客户，而私募产品的特征正适合他们这些资金量较大、对流动性要求不高、想要在证券市场获取超额收益并具有一定抗风险承受能力的投资者。

从投资者理财年龄分布和金融产品配置来看，报告显示，25岁以下的投资者占比为1.69%，他们最喜欢购买余额宝等货币基金，现金类产品配置占比超九成；投资者的年龄在25~35岁的占比为25.55%，金融产品配置较为均匀分布；投资者年龄分布 35~50岁之间的比例超过50%，占比最为集中，这年龄段人群配置保险类产品远超于其他各年龄段人群，近六成人群都配置过重疾险、医疗险等保险类产品；50岁以上的投资者占比为20.7%，他们在固收理财、股票、国债、私募、信托等金融产品配置占比均超其他年龄段投资者。

总体来看，25岁~50岁以上的投资者配置权益类产品最多，均超八成。 投资者配置权益类资产占比超八成，近六成中年人都配置过重疾险等保险产品。从金融资产配置角度也可看出，投资者正逐渐降低银行理财配置，把更多的钱转向基金、 股票、债券等权益类投资，博取更高收益，未来这一趋势还将继续加强。

从理财渠道来看，报告显示，超90%的受访者选择用第三方基金销售平台。其中，有超70%的受访者选择从余额宝和理财通购买理财，选择从银行和券商购买理财产品的占65.52%，还有34.42%的受访者会选择从天天基金等基金超市购买理财。从中国基金业协会**的百强代销榜单可以看到，第三方代销平台的基 金销售规模已在逐步赶超银行、券商等其他机构。互联网化的第三方代销平台优势明显， 将迎来更快速的发展。

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