中国反洗钱和反欺诈力度加大，近期部分银行卡被冻结购买加密货币

作者：冉学东、王永飞近期，币圈有不少人参与加密货币的场外交易，银行卡和支付宝被冻结引起社会关注。本报记者了解到，冻结卡事件源于警方破获一起使用加密货币的场外洗钱案件，导致与洗钱账户相关的“收受赃款”多层次关联账户被冻结。因此，冻结卡的面积很大，引起了加密货币爱好者的恐慌。

今年一季度，央行公布的反洗钱相关罚款金额与上年几乎持平，因此央行加大了反洗钱和反欺诈力度。今年，警方破获了多起使用加密货币洗钱的大案件，去年5月，广东警方逮捕了一批使用虚拟货币洗钱的团伙。犯罪分子利用虚拟货币进行诈骗、洗钱、非法赌博的现象屡见不鲜，这也引起了警方和央行的高度重视。

冻结卡事件的始末

一位冻僵的妇女告诉本报记者：

“不久前，我在某个主流加密平台使用银行卡购买过加密货币，6月7日我去银行办理业务时，柜台人员和我说的银行卡被冻结了。我当时有些震惊，后来从网上了解到最近很多人卡被冻结了，说是被怀疑涉嫌洗钱被冻结的，可是我并没有参与任何不法活动，我很纳闷为什么自己的卡会被冻结。到现在还没有卡还是没办法使用，银行说卡是被警方冻结的，等通知就好。”

本报记者了解到，币圈的早期创业者、加密数字的投资人艾利华的妻子娄继跃也发出了一个朋友圈的声音：“最近有很多冻结卡吗？为什么我的三张卡都被冻结了？”

此外，本报记者还采访了一位火币矿工，他说：

“近日我的银行卡被冻结了，银行说先等消息，有通知了可以拿着身份证和相关资料解冻。众所周知，矿工群体会经常买卖大量的数字货币，被参与到洗钱的活动中虽有些意外，但还是可以理解。一旦有矿工熟悉的OTC交易商出现问题，我们很容易就牵扯其中。”

本报记者了解到，国内三大交易所的交易体系都比较完善。一旦发生不当交易，我们将立即采取措施拦截、冻结账户，配合警方开展反洗钱工作。

冻结卡事件的原因尚不清楚，但银行卡、支付宝和微信能否购买加密货币？这也给加密爱好者带来了很多困惑和不安。

银行卡、支付宝和微信购买加密货币有风险吗？

近日，网络上流传着支付宝因购买加密货币而被冻结或提示直接从购买页面退出的传言。为明确调查银行卡使用情况，支付宝或微信购买加密货币是否存在风险，本报记者联系了相关支付公司进行咨询。

本报记者查询了招商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行的客户服务情况，各家银行的回复基本一致：

“ 只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。”

记者登陆虚拟货币兑换页面，场外交易可使用支付宝、微信和各大银行的银行卡账户进行交易，操作交易时无风险警示页面提醒。

支付宝安全中心2019年10月的微博显示，禁止支付宝使用虚拟货币交易。如果发现涉及HT2或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止支付相关服务。对参与虚拟货币交易的商户，坚决予以退费；对涉嫌虚拟货币交易的个人账户，视情况采取限制账户收款功能，甚至**限制收款等措施。

记者拨通上述支付宝管理基金安全部电话询问是否购买加密货币，管理人员的答复是：“只要有支付宝支付页面，且必须合法操作，就不会涉及资金冻结、账户冻结等问题。”

根据上述银行和支付宝的反馈，使用银行卡和支付宝账户时，通过合法交易和操作购买加密货币不会被冻结账户。但据业内人士透露，“购买加密货币时，**不要使用有重要用途的银行卡，如与抵押贷款、汽车贷款相关的扣款卡、工资卡等，并养成专用卡的习惯。”

然而，从政策角度来看，政府对加密货币的态度非常明显。“关门大吉，禁止交易”的态度，使得国内企业从事加密货币交易。为了避免政府对海外注册公司的监管，国内的研发和运营几乎没有例外。

中国政府**的加密货币法于2019年提出，十三届全国人大常委会通过了一项新的法律，对加密货币进行了规定。该条例将引入一个新的中央加密货币机构，以指导加密货币活动，并为加密货币方案提出适当的政策。该法案在2020年5月公布时，讨论了加密货币技术，包括加密货币技术的发展和哈希算法的使用。

从目前情况看，海南自贸区的加密货币也是一种严厉的态度，我国加密货币的合规性和合法性还有很长的路要走。