破解“信息黑箱”之痛运营跨境金融区块链平台

继国家外汇管理局（以下简称外汇局）表示将逐步扩大试点范围后，截至6月3日，甘肃、青海、福建、青岛、汕头、廊坊、宁波、太原、银川、重庆、湘西、广西、天津、芜湖等地已有近20个跨境金融区块链平台，南通等地区已公布**进展。

据中国人民银行兰州市中心支行消息，6月2日下午，甘肃省首家“跨境金融区块链服务平台”出口融资业务近日成功上线。依托“跨境金融区块链服务平台”，中国银行甘肃省分行成功为天水市某出口企业办理了3笔出口应收款融资，共计48万美元。这是甘肃省首家基于区块链技术的出口应收款融资业务，标志着甘肃省涉外企业出口融资进入“数据链时代”

此外，河南省、海南省、青海省、湖北省、山东省等地也在近期实现了基于区块链金融服务的一级突破，对缓解全省中小外贸企业返乡融资困难、增加资金流动性起到了积极作用。

5月29日，据河南省人民政府官方网站消息，通过跨境金融区块链服务平台，洛阳银行洛阳保税区分行成功办理出口应收款融资业务，这是河南自贸区首家基于区块链技术的企业跨境金融贸易融资业务，办理周期由5天缩短至10分钟。

“基于区块链金融服务突破一阶的象征意义大于现实意义。一方面，地方政府响应国家新基础设施建设的号召，另一方面，也为区块链技术落地实体经济说话。总的来说，区块链技术将真正扎根在国家队推动的实体工业经济中。”上海对外经济贸易大学人工智能与变革管理研究所区块链技术与应用研究中心主任刘峰评价道。

复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文军也表示，区块链是构建可信经济生态的新一代底层技术。区块链在供应链中的应用近年来在各地进行了试点。区块链金融服务的**突破是有原因的。它可以无缝连接跨境金融的各种场景，成为更大更强的跨境供应链平台。

据悉，跨境区块链平台由外汇局发起，以“出口应收款融资（交割后）”为业务场景。通过区块链的数据不篡改功能，可以对企业提交融资申请、融资受理、融资审核、贷款登记到还款登记的整个业务流程进行管理，通过对出口贸易融资核心文件《出口报关单》的审核，防止虚假、重复、过度融资，方便银行快速、准确地处理企业融资，解决传统贸易融资业务信息不共享、不对称的问题，如银行审计难、中小企业融资难等。

具体来说，在传统模式下，中小企业由于经营规模小、资产和资金少、管理不规范、缺乏信用信息等原因，往往对中小企业跨境融资持谨慎态度。跨境区块链平台提供的质押信息真实，银行间融资信息的实时互动和有效验证有助于及时遏制重复融资风险，解决银行虚假融资和重复融资的“痛点”

刘峰指出，跨境融资的困难主要中心化在两个方面：一是跨境融资存在许多不对称的信息缺口，存在许多信息黑箱，信息容易不透明。整个区块链链的开放透明特性可以解决这个问题。二是资金流程复杂，基于传统信用证的跨境交易模式周期长、成本高。通过使用区块链技术，可以在解决企业信息透明度的基础上，建立点对点的资金交易渠道，及时实现两家企业之间的信息共享和联合监管。他认为，区块链的应用可以实现成本的降低和效率的提高，提高资金的流动性和信息的透明度。对于未来的跨境贸易模式，传统的跨境贸易拥抱数字经济，区块链技术的融合是必然趋势。

陈文军进一步指出，目前跨境金融区块链的技术解决方案是联盟链。通过资金流、物流、信息流和数据流的多维互动，提高跨境融资的效率。但由于联盟链节点之间业务差异大、法律领域不同，上链只是业务底层的一部分，目前大部分业务都是在链下完成的，影响了区块链跨境金融平台的功能。她认为，在后期，可以从构建跨境金融服务生态的角度，通过核心企业的提升来提升平台，从而更好地为实体经济的发展做出贡献。

孟凡霞刘思红

图片来源：北京商报