观察|2021年五大金融技术创新实验室在做什么？

当今世界上各种类和规模的金融机构都以其创新能力来评判。

曾经是一种时尚，现在关于银行创新实验室的讨论越来越少。然而，其中许多部门都在悄悄地提出新的金融解决方案，并帮助培育金融科技初创企业。本文总结了世界五大**金融机构的创新实验室正在进行的创新。

如今，世界上所有类和规模的金融机构都是以其创新能力来衡量的。即使在十年前，银行业的运作也相当简单。然而，现在这个行业需要创造性思维和整体观。

为了让他们的工作更轻松，许多银行和信用合作社正在共同招募金融科技公司来构建其后端和前端系统。一些**的移动应用程序和网站不再由金融机构的技术团队设计——它们使用来自外部公司的预构建或定制API。

另一方面，其他机构继续投资于其金融创新实验室。诚然，这些实验室并没有像过去几年那样受到重视——事实上，在某些圈子里，它们被认为是一种灭绝的趋势。诚然，一些世行实验室的启动是一个时尚元素。然而，许多创新中心仍在生产产品或帮助初创企业建立**的金融科技技术。

2021年，许多创新实验室看起来与前几年不同。一些人来自亚马逊等大公司，许多人来自世界各地的大银行，还有一些人在小机构的背景下默默工作，试图解决消费者投诉带来的痛点和不必要的摩擦。以下是创新实验室正在做的一些事情：

亚马逊的金融科技实验室

可以说，亚马逊在过去十年中一直处于创新的“顶峰”。这家零售和科技巨头不仅掌握了电子商务和线下商务，还进入了金融行业，正在推动金融技术创新。

例如，2021年5月底，亚马逊支付服务公司（Amazon payment services）在***联合酋长国时尚超现代城市迪拜启动了**的金融技术创新实验室。新实验室是该行业颠覆性新兴银行的中心。其重点是寻找创新的数字支付新方法。

数字支付领域具有巨大的发展潜力。根据researchhandmarkets.com的数据，2020年全球数字支付市场的交易价值为5.44万亿美元，预计只会增加。该研究公司预计到2026年将达到11.29万亿美元。

迪拜是支付实验室的理想之地。根据渣打银行的一项民意调查，超过五分之三的阿联酋消费者预计他们的国家在未来几年内将没有现金。***国家一直是发展新金融技术和新兴数字银行的关键市场，其中许多国家都有支付驱动战略。

亚马逊创新实验室负责人表示，位于迪拜未来地区的新迪拜实验室将“为初创企业和电子商务、保险和旅游等不同行业的其他机构组织研讨会，以了解他们面临的任何支付问题。”亚马逊表示，它还将与其他支付技术软件公司合作，如visa和万事达卡。

Alloy实验室

在规模范围的另一端，康涅狄格州中部米德尔顿自由银行没有传统的创新实验室。作为一家社区银行，很难建立自己的技术中心。相反，它于2021年8月加入了美国社区金融机构联盟alloy labs，希望向金融技术行业注入资金。

首席执行官杰森·亨利克斯（Jason Henrichs）是alloy labs的掌舵人，该公司与全国近50家中小银行合作。他说，与有资源支持领先技术的大金融机构相比，与他合作的社区机构处于劣势。

亨利克说：“小银行没有筹集数亿美元的风险资本来资助金融技术的发展，它们也没有大银行那样的资产负债表、技术团队和孵化器。”。

亨里克斯解释说，在新冠状病毒肺炎流行之后，合金实验室的核心是投资“基于AI的自动化和嵌入式金融体验”，以跟上移动优先挑战者银行的步伐。

“当我们进入第三波——商业模式转——时，我们将看到一些非常有趣的事情，”他坚持说。

要点：

每个创新实验室都不同，但各种规模的金融机构都能找到投资**金融技术的方法。

花旗创新实验室

2020年对花旗集团的创新实验室来说将是有趣的一年，该实验室已从都柏林、伦敦、纽约、新加坡和特拉维夫的现场实验室转变为完全虚拟的环境。然而，据gfmag称，尽管遇到了挫折，这些实验室在2020年“在35个市场举办了950多场创业会议和演讲”。

为了展示花旗集团的技术技能，该银行为其创新实验室设计了一个网站。该网站有一个360度的虚拟建筑，房间里展示了实验室新举措的详细信息。

前两个“房间”有欢迎视频和“会见团队”设置。第三个会议室深入探讨了该行正在投资的新兴技术，而第四和第五个会议室则专注于花旗集团当前的金融科技合作伙伴关系，展示了它如何在全球范围内进行创新。

到目前为止，2021年也是世行创新实验室富有成效的一年。根据IBS intelligence，花旗集团最近与美洲开发银行（IDB）合作，通过区块链和代币货币帮助美国人民与拉丁美洲和加勒比国家之间开始跨境支付。

（在这种情况下，代币化指代表可交易资产的区块链“代币”的分配。）

经过简化后，该系统的工作原理是IDB将美元资金存入花旗账户，并使用数字钱包技术持有、代币和转账资金。然后，这些资金可以根据花旗的汇率兑换成当地货币。

摩根士丹利多元文化创新实验室

摩根士丹利的创新实验室不仅仅投资于金融技术。该实验室旨在培训各类技术公司。2021年夏天，它有八家公司在排队，其中两家是基于金融的初创公司：cognicor和lifesaver。

摩根士丹利创新实验室的独特之处在于其多元文化构成。本行在2018年进行了一项调查，发现投资者“报告多元文化和女性所有企业的资本化率比整体企业的资本化率低80%”。作为公司多元文化客户战略团队计划的一部分，该实验室旨在通过向技术初创企业提供投资者和工具，促进金融包容性。

定义特征：

创新实验室当然可以有一个主题。摩根士丹利实验室（Morgan Stanley labs）的与众不同之处在于，它为多元文化的科技公司寻求一种包容性的投资策略。

Cognicor是由人工智能软件支持的金融机构数字助理平台。Lifesaver为没有预算或专业知识的银行和信用合作社构建了一个通用的移动银行应用程序。

该项目的联合负责人艾丽斯·维尔玛（Alice Vilma）表示，进入摩根士丹利实验室“比进入哈佛大学更难”。根据该计划的网站，一旦被承认，这些公司将进入一个为期五个月的计划，该计划将深入管理财务和销售战略、营销和品牌推广。五个月后，这些公司在摩根士丹利（Morgan Stanley）所谓的“展示日”向投资者和客户展示了他们的产品。

这是该计划的第四年。摩根士丹利的创新实验室目前拥有51家公司，价值超过4.5亿美元。

富国银行启动加速器

作为创新实验室领域的早期参与者，富国银行提供了类似于摩根士丹利的项目，但花更多时间与金融科技合作伙伴在一起。它的项目也已经运行了一个月——六个月。它提供了一系列类似的服务和机会，包括高达100万美元的资格。

富国银行的实验室目前已进入第七个年头，迄今已有29家公司在其投资组合中。今年，这家大银行的计划完全是虚拟的。

2020年11月，威尔斯在其计划中增加了另外两家金融科技公司——extend和Oliver。Extend是一款数字支付基础设施软件，银行和信用合作社可以使用它来升级其卡产品。fintech公司的产品包括聚合虚拟卡API和代币服务。

Oliver是一个法律服务平台，使金融交易各方能够就产品进行合作并遵守合规标准。