支付互联互通再起波澜，新的发展给行业带来了新的思考

在沉寂许久之后，支付互联互通再起波澜，云闪付打通了微信支付与支付宝。新进展背后，给行业带来了新的思考。

支付互联的新形势

根据支付宝和微信支付的官方宣传信息，双方都强调扫描码的相互识别。

支付宝公告：目前，**85%的店铺已经支持消费者通过云闪支付进行支付。此外，目前已在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等全国城市实现了采集码扫描互认。计划在明年3月覆盖全国所有城市；

微信公告：微信支付与银联云闪支付APP正式实现了线下条码的互认互扫。用户可以通过全国省会城市的云闪支付app扫描微信收款码完成支付；在线场景方面，云闪支付app全面支持Q币、QQ音乐、腾讯视频充值服务。

但是，在具体的支持方面，移动支付网络实际发现还是有一点体验上的差异。扫码互认不等于付款互认。

住在深圳的小编使用云闪络支付应用程序分别扫描微信支付和支付宝的支付代码。在所有测试样本中，所有用户都可以通过云闪支付App成功扫描微信支付码，而支付宝只支持部分用户的支付码。

考虑到支付宝宣布计划在明年3月覆盖全市所有城市，需要进一步推动对进展的支持。

另一方面，小编测试使用微信支付和支付宝扫描云闪App支付代码，多个测试样本显示对应的下载App可以支付。值得一提的是，云闪支付app已经从测试样本的手机上下载，代码扫描仍然是引导下载的界面。

界面后扫描云闪App支付码，左支付宝，右微信。

从测试角度来看，云闪支付App扫描微信支付和支付宝的支付代码，基本上是实现支付互操作。微信和支付宝扫描银条连接到二维码。之后，他们跳转到应用程序下载页面，而不是付款页面。但在此之前，微信和支付宝扫描银联二维码是无法识别的。在在线支付场景中，支持更好；

更坦率地说，支付互认和代码扫描互认之间存在一些经验差异。

支付互联的新挑战

从以上测试结果来看，云闪支付和银行App能够顺利扫描微信支付、支付宝支付代码和完成支付，这无疑是一大利好。相反，微信和支付宝很难扫描二维码支付的银连接。这种体验稍差一些，这在一定程度上阻止了巨人的虹吸效应。

在确定了云闪支付应用程序和银行应用程序的重大好处之后，它也给它们带来了新的挑战。以云闪支付应用为例。到目前为止，其用户数量已超过3亿，可通过扫描46个国家和地区的3000多万商户的代码进行支付。用户和场景都已经成为超级应用的优势。如今，微信支付和支付宝开放场景推动了云闪支付应用的快速增长。然而，它在用户活动、用户体验和日常运营方面仍需进一步改进，以“吃掉”互联的红利。

在短期内，这两大巨头的强势地位依然存在。从长远来看，这取决于以云闪支付应用为代表的银行应用能否在场景支持逐步缩小差距的情况下重新占领某个市场。

另一方面，笔者认为，促进互联互通仍在探索如何实施网上支付的四方模式。

中国人民银行于今年4月召开的2021年支付与结算电话会议提到了在线支付的四方模式，会议要求改进在线支付的四方模式。在9月的中国支付清算论坛上，中国人民银行副行长范逸飞再次提到，建立网上支付四方模式是各方在发展过程中逐渐形成的共识。

从细节上看，云闪支付App扫描微信支付，支付宝的支付代码，在这四方模式下，发行、领用、清算是谁在做？是否也存在手续费问题。如微信支付、支付宝收单、银联清算、云闪支付App绑定银行卡机制等。云道奇或银行是否需要为微信和支付宝支付一定费用？

就互连模式而言，先前的资料显示有两种模式。一是制定统一的标准。银行系统和支付机构系统的二维码可以按照统一标准实现完全互联。任何支付机构或银行都可以扫描微信来支付支付宝的二维码，反之亦然。另一方面，它倾向于商务谈判，一些机构之间实现了相互认可。从这种互联的角度来看，它可能属于后者。监管和市场之间也存在着一场博弈，即能否形成一个普遍的互联模式。

巨人背后的支付玩家

一粒时代的尘埃，落在普通人身上，就是一座山。巨人之间的每一次移动对于支付小玩家来说都是一样的。

对于聚合游戏玩家来说，如果微信支付和支付宝互联，聚合支付仍然是有价值的。但在云闪支付App风靡各方，特别是以反垄断的形式风靡各方之后，互联和持续推广将成为游戏玩家Damour的一把利剑。一旦这项政策得到彻底实施，总付款的花招将彻底消失。在未来，聚合支付玩家需要尽可能少地将“聚合”作为营销方向，并提供更多的数字服务作为一个好的出路。

此外，我们需要注意对银行集团的服务支持。在过去两年中，银行逐渐失去了对线下移动支付的信心。本质上，仍然存在场景障碍，扩大线下收购的投资成本非常高。现在，微信支付和支付宝逐步向银行开放，可能会带来新一轮的银行移动支付浪潮。此外，目前的监管鼓励银行进行金融数字化升级，在开放支付方案的积极推动下，银行将更加关注其客户。联合银行干支付不仅是当前的热点，也是未来的热点。