加密交易“侵权新招”？当KYC成为控制用户资金的工具时

用户协议强调“ OKEx有权因任何原因随时终止任何帐户”即使张伟和吴星提供了所要求的所有信息，联交所也有权无限期冻结其账户，并将其资产判处“无期徒刑”

作者|大文

来源| ChainDD

滥用帐户控制

在健康的市场中，企业与用户之间的关系应该平等。企业为用户创造价值，用户为企业提供的服务付费。

在数字货币投资市场中，由于该行业的早期发展特征和法律应用漏洞，由于缺乏规则和约束，难以保护权利和法规，使得加密货币交易所和投资者之间的关系变得困难。通常容易被扭曲。

根据区块链技术的特点，交易所对投资者的资金，账户和运营拥有**的控制权。

监管方面的滞后扩大了交易所滥用这一电力交易所可以使用各种手段无风险地侵害用户资产的趋势，当数字货币投资市场在2017年至2019年炙手可热时尤其如此。

这也反映在交易所对用户帐户的完全控制中。 OKEx是业内相对知名的数字货币交易所。根据加密资产数据监控平台CMC和AICoin的数据，OKEx交易所的24小时平台交易量在30亿美元至57亿美元之间，尤其是在数字货币衍生品方面。市场份额中有大量投资者用户和机构投资者产品投资。

在某些投资者提供给链式应用程序的资料中，OKEx Exchange在服务条款中明确指出：“我们有权随时出于任何原因终止任何帐户。”

其他几个交易所的用户协议几乎都包含类似的表达。正如孟德斯鸠所说：“拥有权力的每个人都容易滥用权力，直到遇到界限为止”，交流也不例外。

一位名为Zhang Wei的投资者告诉Liande，今年4月29日下午，当他从OKEx交易所的帐户中将7000 USDT转移到第三方支付平台上的钱包时，就被交换了。如果账户被冻结，资金将无法出售或转移。

OKEx交易所给出的原因是：他试图将其帐户中的USDT转移到其他交易平台，涉嫌向平台OTC交易市场引入危险资金，从而引发了KYC。该交易所的判断是，它无法在其他交易平台的主页上找到注册按钮。

注意：5月12日打开平台首页时，Liandede App可以免费注册。

张伟试图解冻他的帐户的过程非常困难。在接下来的一个月中，他尝试与OKEx交流客户服务人员进行数十次沟通。

客户服务部要求他提供身份证，银行交易流程，收入来源，提款目的，其他交易平台的交易记录以及其他信息。

张玮告诉Liande De App，在与客户服务部门合作提交信息之后，他的资金仍然留在OKEx帐户中，无法提取。客户服务拒绝为其解锁帐户，因此无法提供解决方案。它只会重复一次。请耐心等待”

“了解您的客户”是否已成为用户资金控制工具？

有超过一两个与张炜有相似经历的人。如今，他已在权利保护小组中拥有185名成员。

就像在过去两年中侵犯了数字货币投资权益但又未报告任何结果并抱怨无法抱怨的投资者的投资者一样，张玮告诉Liande App他们已经准备好前往位于OKEx的OKEx总部。北京筹集权利。

吴星是他在人权组织中最坚定的支持者之一。与张伟的经历类似，吴星也在正常交易过程中触发了KYC，并被无限期冻结。

吴兴于今年4月**接触数字货币投资。一个朋友推荐她在OKEx上交易。大交易是安全的，不会被削减。但是她不明白为什么要提取4000 USDT。

她在**小组中抱怨说，该交易所的客户服务“像囚犯一样”询问他们的钱来自何处，要转移到谁以及与受让人的关系是什么：“如果他们不持有自己的钱， ，谁愿意被这样对待？”

KYC（了解您的客户）的意思是“了解您的客户”收集客户信息是KYC流程的一部分。目的是了解客户以及交易的目的和性质，了解客户资金的来源和性质，并了解客户的实际控制权。自然人和交易的实际受益人。

在传统的金融交易市场中，该平台对用户执行KYC是合理的。

2013年，“人民银行等五部委发布了关于防范比特币风险的通知”，明确要求提供比特币注册和交易等服务的互联网网站应有效履行反洗钱义务，确定用户身份。身份，并要求用户使用真实姓名注册，注册名称，身份证号码等信息。

提供比特币注册和交易等服务的金融机构，支付机构和互联网站点应立即向中国反洗钱监测分析中心报告与比特币和其他虚拟商品有关的可疑交易，并与中国人民银行合作。洗钱调查活动；

任何发现有关使用比特币进行欺诈，赌博，洗钱和其他犯罪活动的线索的人，应及时向公安机关报告此案。

来自世界各地的监管机构对虚拟货币交易所提出了类似的反洗钱要求。

链法团队的郭亚涛律师告诉Liande App，交易所要求用户提供KYC所需的信息，这基本上符合监管要求，但是在此过程中，还应该注意，信息的收集不应既符合程序的要求，又符合要求。必要性原则。

尽管OKEx收集了大量用户数据以完成其KYC义务，但结果实际上并不令人满意：搜索中国判决书网络，交易所没有发现任何非法线索并举报该案件的案例，以及使用该案例的案例。作为洗钱渠道的交易所并不少见。 ：在2016年黑龙江省高院审理的一起案件中，乐达公司未能履行其法定的反洗钱义务，如客户识别和可疑交易报告，这为犯罪行为提供了便利，其被忽视的态度在与犯罪。元素转移赃物的结果使受害人的钱被浪费了，无法追回，**被判赔偿受害人62万多元。

在可以检查的案件中，通过OKEx洗钱的犯罪包括欺诈，抢劫，传播淫秽和色情信息以及隐瞒非法收益。几乎所有犯罪分子都可以通过交易所轻松地将非法收益转换为数字货币并成功提取现金。用户被困在KYC级别。

“只有当您进入派出所OKEx时，才会有人与您联系”

根据OKEx的法定货币交易规则，其KYC的行为说明如下：“当平台对用户进行风险检查以验证可疑欺诈（或企图欺诈）时，请向各种高风险平台（包括但不限于不限于：承兑商户平台，在线赌博平台，不开放注册的高风险平台，可疑洗钱欺诈平台或其他具有低风险控制能力的平台）或其他高风险资产转移行为，用户帐户应为冻结甚至禁用。

同时，用户协议还强调“ OKEx有权随时出于任何原因终止任何帐户”

换句话说，即使张伟和吴星提供了所有要求的信息，联交所也有权无限期冻结其账户，并将其资产判处“无期徒刑”

郭亚涛律师认为，这样的规定显然违反了公平合理的原则。

在几个主要数字货币交易所的用户协议中，协议双方的权利和义务不平等，经济利益不平衡。不公平是很常见的，但是这种观点也适用于中国法律。

但值得注意的是，目前，所有数字货币交易所都未在中国大陆注册，并且其用户协议已同意适用法律不是中国法律，解决争端的管辖权不在中国。

以OKEx和OKCoin为例。尽管它们都是由北京乐酷达网络技术有限公司运营的，但实际上，OKEx与OKCoin和Lekuda没有法律关系。它是塞舌尔。并由马耳他公司经营。

2019年3月，居住在成都市武侯区的杨先生起诉北京莱库达网络技术有限公司，因为OKEx网站在未收到买方价格的情况下将他持有的比特币转让给了他人。被告Lokuda无法证明它是OKEx平台的实际操作者。

一直以来，围绕OKEx交易所的恶性权益保护事件和争议源远流长。除了权利保护的高发之外，核心原因是管辖权和国内法律不明确，这使用户感到抱怨。

OKEx拥有多元化的海外实体，并在中国本地业务“脱敏”，因此大量活跃用户和员工都位于中国。

OKEx在中国的数字货币交易业务尚不明确，权利和责任尚不明确，国内外的主体和业务设置系统非常庞大且繁琐。

这意味着，对于中国用户而言，当与交易所发生争议时，他们希望拿起法律武器来保护自己的合法权益。实际上，存在很大的障碍。

据张伟和吴星介绍，由于长期的权利保护没有结果，也没有投诉，他们放弃了去北京乐达公司保护自己权利的想法，并考虑采用更激进的方式强迫OKEx采取行动。解冻他们的帐户。

他们甚至找到了OKEx主要家庭工作人员之一的下落，然后准备“起来，抓挠她两次，冲上去，让我们所有人一起进入派出所，”吴星在权利中描述了她的计划。国防小组。

“由于只有当您进入OKEx派出所时，才会有人与您联系，他们才有可能解冻他们的帐户，而且还可以弥补工作成本损失和精神损失。”

（为了保护受访者，本文中提到的投资者张伟和吴星都是化名）