数字人民币在断网断电时是否可以保证支付？

7月16日，中国人民银行在其官方网站上发布了《中国数字人民币研发进展白皮书》（以下简称“白皮书”），明确了中国人民银行对数字人民币研发的基本立场，全面阐述数字人民币系统的研发背景、目标、愿景、设计框架及相关政策考虑。

然而，业内普遍关注的“双线下”支付白皮书并没有给出太多解释。它只表示正在与手机Maker合作，研究并提供新的移动支付体验，包括双离线交易。测试基于智能视频卡的手机以外的硬钱包支付模式，这使得弥合“数字鸿沟”成为可能。

那么，如何理解“双网下”支付？还有更详细的信息吗？

“双离线”的表现形式

数字人民币的“双线下”支付是指在交易过程中，当收付款双方的终端均处于“线下”状态时，数字人民币的支付仍然可以完成。可满足地下室、停车场、山区甚至地理灾害等特殊环境下的支付需求。目前，数字人民币的双离线支付是通过NFC技术实现的，这就要求收付款双方的设备都具备硬件钱包功能，内置安全芯片。

目前，数字人民币钱包形式可分为应用钱包和硬件钱包，内置安全芯片的硬件钱包是实现“双离线”支付的关键。目前可分为三类：

一种是基于卡片或可穿戴形式的硬件钱包。目前，本行在多个展会上公布的可视卡、蓝牙卡和可穿戴设备均为此类产品，其新的SE安全产品均为内置卡或可穿戴设备；

二是基于Se安全芯片的手机。Se安全芯片内置于手机中，其Se优势掌握在手机Maker手中。因此，数字人民币运营商需要与手机Maker合作，共同推动产品的实施；

三是基于nfc sim卡的手机硬件钱包。其se安全芯片内置于SIM卡中，其se主导权掌握在电信运营商手中。因此，数字人民币运营商需要与电信运营商合作，共同推动产品的实施。

双网下支付的主要形式是“触碰”，但“触碰”通常有许多不同的形式。作为数字人民币的一种收付功能，它基于NFC实现终端之间、终端与标签之间的信息交互，从而达到收付的目的。

具体包括手机与NFC标签的触摸、手机与手机的触摸、手机与POS的触摸，只有具备硬件钱包功能的手机之间、手机与POS机之间才能实现双离线支付功能。

“双离线”能不能满足常用普遍需求？

最近，由于河南省暴雨洪涝灾害，当地居民面临着断网停电的原始环境，也造成了交易的不便，因为移动支付和移动互联网的普及使得许多人很难离开没有网络的环境。因此，业界出现了一个有趣的话题。数字人民币的“双离线”能帮助这样的灾难环境吗？

事实上，从移动支付网络的角度来看，即使在如此恶劣的自然灾害和长期完全断开的情况下，数字人民币的双线下支付也难以满足持久的使用条件。

一方面，虽然数字人民币的双离线支付可以实现“离线无网络”条件下的支付，但采集设备（读取）需要电源。尽管一些手持终端或C2C手机和卡设备可以实现自助接受，但设备的功率仍然有限；

另一方面，数字人民币的双网下支付次数仍有限制。使用次数后，仍需在线同步才能继续使用。

此外，根据移动支付网络，目前由于硬件钱包的规格仍在修改和完善，未来的具体使用规则还不够明确。

对于双网下使用次数的限制，相关业内人士告诉移动支付网，一方面由于硬件钱包的存储容量，硬件钱包的容量相对较小，在双网下交易时需要将货币字符串和信息存储在本地，这导致可存储的货币字符串有限，间接影响了交易数量的上限。

另一方面，由于硬件钱包芯片在低功耗下算力有限，过多的离线交易会导致交易时间过长，影响交易时间和效率。这将极大地影响硬件钱包的使用体验，因此需要在整体方案、规格和产品细节上进行优化和打磨。

因此，从目前的使用情况来看，数字人民币硬件钱包的双重离线支付只是在特殊环境和情况下的一种应急措施和补充手段。它不是一般环境中的正常使用工具。它仍然需要与网络和电力环境结合使用。此外，为了避免双花等问题，现有的双线下支付环境在理论上不存在。

在恶劣的自然灾害环境下，人们所能做的就是确保生命安全和基本生活第一，期待着电网和水电恢复的那一刻。