美国五大银行纷纷涉足加密市场，他们对加密货币的态度是什么？

尽管开始涉足加密市场，但美国央行行长对比特币等加密货币大多持“谨慎”态度。

2021年7月16日，美国第二大银行美国银行批准为部分客户交易比特币期货。美国银行在加密行业一直非常保守。由于需要大量保证金，本次交易的期货业务目前只允许向部分客户开放。

迄今为止，美国五大银行（摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行和高盛）都涉足加密资产市场：

2021年3月，摩根大通向美国证券交易委员会（SEC）申请推出加密数字基金，以使客户的投资组合多样化；

2021年7月2日，花旗集团成立加密资产部，专注于加密货币和区块链领域的业务；

2021年5月20日，富国银行宣布将向富裕客户提供加密货币投资策略；

2021年5月，高盛（Goldman Sachs）在该计划暂停三年后重启了加密货币交易柜台。

美国五大银行及其资产

尽管美国五大银行为客户提供了加密货币交易相关服务，但美国传统银行界对加密货币资产的态度依然保守，甚至受到批评。随着加密货币市场需求的不断增长，传统银行批评加密货币的声音逐渐减弱：一些银行保持中立的观点，而高盛等则改变了看法，对加密货币的长期发展持乐观态度。

摩根大通：发行摩根币，但不看好比特币

摩根大通（JPMorgan Chase）首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）曾多次公开批评和忽视比特币的发展。2017年9月13日，戴蒙在巴克莱银行（Barclays Bank）举办的一次活动中批评比特币是一种“欺诈”行为，并表示他将解雇交易加密货币的交易员。在2021年5月27日举行的美国国会金融服务委员会（Financial Services Committee of the United States Congress）听证会上，他仍然建议人们避免使用比特币和加密货币。

尽管如此，摩根大通仍在积极规划区块链和加密货币轨道。2019年2月，摩根大通宣布将成为第一家独立开发加密货币并发行JPM币（与美元一对一挂钩的稳定币）的美国大银行。加密货币可以立即完成摩根银行客户之间的支付和结算。摩根大通货币只能在摩根大通银行内部兑换，不能在市场上交易。

摩根银行于2020年10月正式推出摩根币。然而，这一消息后来被加密货币牛市掩盖了，关于摩根的新闻报道也很少。摩根币目前主要用于为摩根大通的客户群提供证券结算服务。

从2021年4月起，摩根大通开始为富裕客户提供比特币主动基金管理服务，nydig将担任该基金的托管服务提供商。

尽管摩根大通在4月份为富裕客户提供了比特币交易，但它仍然对加密货币持保留态度。2021年6月24日，摩根大通发布了一份研究报告，显示80%的机构投资者不愿意配置比特币。摩根大通认为，由于比特币与黄金的波动性无关，比特币的价格应该在23000美元到35000美元之间。摩根大通还指出：“在可预见的未来，黄金和比特币之间的波动性不可能完全趋同或达到均衡。”

摩根大通还发布了一份投资者调查问卷，样本包括来自1500多家机构的约3000名美国投资者。其中，90%的投资者表示他们的机构和公司没有投资加密资产，80%的受访者表示他们永远不会进入加密货币市场。近30%的受访者同意“股神”沃伦·巴菲特的观点，即比特币是一种有毒的“老鼠毒药”。80%的受访投资者表示，他们希望对加密货币采取更严格的监管限制。几乎所有接受采访的投资者都认为，这一领域的欺诈“在某种程度上非常普遍”。

美国银行：与比特币和其他加密货币保持「距离感」

2018年2月3日，摩根大通、美国银行和花旗银行相继中断了客户使用信用卡购买加密货币的渠道。当时，他们普遍认为市场非常不成熟和不稳定。当时美国银行发布了一份声明：美国银行的客户可以自由购买比特币和其他加密货币，但不能通过美国银行的平台购买。即便如此，美国银行已经申请并获得了近43项区块链专利。

美国银行于2021年7月17日在其交易平台上推出比特币衍生品，供客户交易。彭博社报道，早在2019年，美国银行就成立了一个专门研究加密货币和相关技术的研究小组，以研究加密货币。

同时，美国银行多年来一直致力于区块链研究，并不断开发相关技术和申请专利。据《国际战略》披露，截至2020年7月，美国银行已申请区块链专利60项，领先业内其他机构。

尽管积极研究区块链技术，但美国银行对加密货币的态度并未改变。2021年3月，美国银行表示“没有理由支持比特币”，认为其投机行为太严重。此外，美国银行认为，除了价格波动之外，比特币对生态系统也有极其有害的影响。美国银行指出，比特币交易核查产生的二氧化碳排放量约为60吨，相当于整个希腊的排放量。每10亿美元比特币流入将带来相当于120万辆汽车的二氧化碳排放量。如果价格升至100万美元，比特币可能会超过日本，成为“世界第五大碳排放国”。

2021年4月9日，美国银行、花旗银行和富国银行出席了美国参议院银行委员会的听证会，并在会上分享了他们对加密货币的看法。

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）表示，美国银行将继续“评估加密货币相关的产品和服务、风险和客户需求”。美国银行仍然与比特币和其他加密货币保持着距离。

他强调，“我们还没有发现大规模的区块链案例。”美国银行表示：目前，我们不为加密货币放贷，也不为主要业务是使用加密货币或简化加密货币交易和投资的公司提供银行服务。

花旗银行：对加密货币始终保持「谨慎」

花旗银行是一家对加密货币相对中立的传统银行。2015年7月8日，据报道，中信币正在开发自己的项目，但该项目于2019年夭折。当各大银行批评加密货币时，花旗银行很少发表批评加密货币的评论。过去，花旗银行只禁止其客户通过信用卡购买加密货币。

2021年5月7日，据报道，花旗银行正在考虑向其客户提供加密货币相关服务，以满足不断增长的需求，特别是来自资产管理公司和对冲基金的需求。花旗银行（Citibank）全球外汇主管伊泰·塔奇曼（Itay Tuchman）向英国《金融时报》表示，该投行已在探索向客户提供加密货币服务的可能性，但不会急于推出令监管机构担忧的服务。

“我们不应该做任何不安全或不健康的事情，”他说。当我们有信心能够创造出对客户有利并得到监管机构支持的产品时，我们将进入（加密货币市场）。”

在2021年4月9日的听证会上，花旗银行表达了对加密的谨慎态度。花旗银行首席执行官简·弗雷泽（Jane Fraser）表示，由于该行“了解加密资产领域的变化以及分布式账本技术的使用、客户需求和兴趣、监管发展和技术进步”，花旗银行对加密货币采取了“谨慎的态度”。

他还指出：“在我们接触加密货币之前，我们相信我们有责任确保我们有明确的治理和控制措施。”

富国银行：加密货币是「可投资资产」

2018年1月17日，富国银行（Wells Fargo）董事长兼首席执行官迪克·科瓦切维奇（Dick Kovacevich）在接受squawk On the street采访时表示，他认为比特币是一种传销，毫无意义，比特币的价格应该更低。Cointdesk称，2017年10月至2018年3月，比特币价格在4000-8000美元之间，其中**的可达18000美元。

2017年10月至2018年3月比特币价格趋势，来源：Cointdesk

2021年6月，富国银行开始向富裕客户提供加密货币金融产品，因为该公司将加密货币视为“可行的可投资资产”。富国银行认为加密货币是一种不断增长的资产，可以被视为一种替代投资。股票和商品市场的同声传译可能提供有吸引力的对冲机会。

2020年2月，富国银行向英国初创企业椭圆投资500万美元，其主要业务是帮助银行管理与加密货币相关的风险。该公司以其分析工具而闻名，并将其出售给世界上一些**的加密货币平台，包括binance和circle，以帮助它们检测和防止非法加密货币交易。

在2021年4月9日的听证会上，富国银行表示将密切关注加密市场。富国银行（Wells Fargo Bank）首席执行官查尔斯·沙尔夫（Charles Scharf）表示，该公司即将宣布一个试点项目，利用区块链技术“在我们的全球分行网络内完成跨境支付的内部账簿转账”。但对于加密货币，他表示：我们将继续并积极关注加密货币作为未来可能的投资产品的发展。

高盛银行：当前加密货币已成为新资产类别，并将持续存在

2018年1月23日，高盛（Goldman Sachs）警告称，货币泡沫是历史上**的泡沫，以太货币的泡沫比特殊货币更大。高盛认为，加密货币不仅超过了金融市场的泡沫水平，还超过了1634年至1637年初发生的“郁金香热”水平。

高盛（Goldman Sachs）在向客户发出的警告中还表示：“虽然我们不知道比特币或其他加密货币的价格在未来是否会翻倍或三倍于之前的价格，但我们不相信这些加密货币能够长期保持其价值。”

不过，2021年3月，高盛重启了加密货币交易平台，主要面向高净值客户。高盛原本计划在2017年推出交易平台，但由于市场急剧下滑，该计划在2018年被搁置。高盛透露，目前，机构对比特币越来越感兴趣，因此他们决定重启比特币交易服务。

2021年5月，高盛（Goldman Sachs）发布了一份题为“加密货币：一种新的资产类别？”的报告，该报告改变了此前对加密货币作为一种潜在机构资产类别的悲观看法。这家金融巨头相信以太坊未来可能成为基于区块链的主导加密技术，并对数据经济产生巨大影响。

高盛通过分析和采访许多专家讨论了加密货币的发展。高盛在其报告中强调了区块链技术的好处，并特别关注基于以太坊的加密货币。根据报告，以太坊“似乎是目前实际使用潜力**的加密货币，因为以太坊是原生加密货币平台，也是***的智能合约应用开发平台。”

不过，高盛在报告中表示，即使高盛认为以太可能最终超越比特币，但由于波动性，这两种加密货币也不会很快取代黄金成为最常见的价值储存手段。高盛（Goldman Sachs）进一步解释说，黄金等大宗商品可以对冲恶性通胀，而银行加密货币更被视为“通胀风险对冲”。该行表示，这种对冲将带来风险。

高盛（Goldman Sachs）谨慎但乐观地表示，尽管加密有相当大的担忧，但它最终将成为一种可行的资产类别，并将继续存在。

报告发布后不久，高盛（Goldman Sachs）于2021年6月在韩国投资540亿韩元（约3.1亿元）。kcoin是一种可以像现金一样使用的加密货币。可以支付**商城、线下加盟店、国内三大通讯社的通讯费、汽油费、国家养老金和医保费。只要您登录到名为ktalk的移动聊天应用程序，用户就可以互相接受或给予kcoin，您还可以支付电子商品优惠券。

在投资kcoin的同一个月，高盛还与加密投资巨头Galaxy digital合作，为客户推出了比特币期货交易产品。Galaxy digital将该公司定位为传统金融公司和加密货币交易公司之间的桥梁，主要帮助大对冲基金和机构等高盛客户投资比特币。

此外，高盛还透露，未来将为以太坊提供期权和期货交易。

美国五大银行在加密货币领域推出的服务和投资

市场对加密资产的投资需求正急剧上升

摩根大通是比特币的反对者，尤其是其首席执行官戴蒙。在摩根大通申请加密货币基金后，戴蒙说：“我真的不在乎比特币。我对比特币不感兴趣。但是客户很感兴趣。我不能告诉客户该怎么做。”

高盛在三年后重启了加密货币交易平台。其加密货币部门负责人马特·麦克德莫特（Matt McDermott）在接受采访时表示，机构对加密货币资产有着巨大的需求，这导致高盛重新启动了加密货币交易平台。

加密货币在不久的将来迎来了爆发期。特斯拉、square、MicroStrategy和其他企业已经部署了加密货币。这也导致许多商业投资机构将重点放在加密货币上。Grayscale是一家全球加密货币资产管理公司。其资金在2020年第四季度由多家机构投资。这反映出企业和机构已开始布局加密货币并扩大需求，传统银行自然希望分享。