欧盟宣布新的加密领域反洗钱政策

当地时间7月20日，欧盟委员会宣布了一项“雄心勃勃的一揽子”立法提案，以加强欧盟的反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）规则，改进对可疑交易和活动的侦查，堵住犯罪分子通过金融体系洗钱或恐怖融资的漏洞。此外，一揽子计划还包括一项建立新的欧盟反洗钱机构的建议。

欧盟委员会的公告说：“今天的措施大大加强了现有的欧盟框架，同时考虑到了与技术创新有关的新的和正在出现的挑战。”。其中包括虚拟货币、单一市场中更加一体化的资本流动以及恐怖组织的全球性质。”该提案“将有助于建立一个更加一致的框架，简化遵守反洗钱/反恐怖主义融资规则的经营者，特别是那些活跃的跨境经营者的遵守情况。”

欧盟委员会的一揽子计划包括四项立法建议：

（1） 制定新的欧盟反洗钱/反恐怖融资机构条例；

（2） 反洗钱/反恐怖融资条例，包括直接适用的规则，涵盖客户尽职调查和实益所有权领域；

（3） 第六项反洗钱/反恐怖融资指令（“amld6”）取代了现有的2015/849/EU反洗钱指令；

（4） 修订《2015年资金转移条例》（条例2015/847/EU），以跟踪加密资产的转移。

一揽子立法的核心是建立一个新的欧盟机构，改变欧盟的反洗钱/反恐怖融资条例，加强金融情报机构之间的合作。新的反洗钱法将是“协调国家当局的中央机构”，以确保私营部门正确和一致地适用欧盟规则。《反洗钱法》还将支持金融情报机构提高分析非法资金流动的能力，并将金融情报作为执法机构的主要来源。

据悉，欧洲议会和理事会将讨论上述立法建议。此外，欧盟委员会希望新的欧盟级反洗钱机构能够在2024年开始运作，但在指令转换和新监管框架实施后，该机构将稍后开始直接监管工作。

加密监管全覆盖

目前，只有某些类的加密资产服务提供商被纳入欧盟反洗钱/反恐融资规则的监管范围。根据该方案，欧盟反洗钱/反恐融资规则将全面应用于加密领域。

欧盟委员会在一份声明中说：“拟议的改革将把这些规则扩展到整个加密行业，要求所有服务提供商对其客户进行尽职调查。”。今天的修正案将确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性，并允许防止和发现其可能用于洗钱或资助恐怖主义。此外，将禁止对资产钱包进行匿名加密，欧盟反洗钱/反恐融资规则将全面应用于加密领域。”

结合已公布的提案，加密领域的具体监管要求包括：

1.所有比特币和其他加密资产服务提供商都有义务对其客户进行尽职调查。参与加密资产交易的所有服务提供商都有义务收集和提供其经营的虚拟或加密资产交易的发送者和接收者的各种个人数据，包括姓名、身份证号码、账号（基于每个服务提供商的系统）、账户创建和存在的位置，以及事务处理的确切位置。

2.为了“确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性”，欧盟委员会正在讨论修订《资金转移条例》提案中“保管钱包提供者”的规定，指出“钱包地址”是指由加密资产服务提供商保护的区块链上的账户或钱包的字母数字代码。

3.禁止“匿名加密资产钱包”以帮助平息洗钱。欧盟委员会的新提案将“调整反洗钱指令的范围”，该指令适用于加密资产和货币的交换。这是欧盟委员会提议的加密资产市场监管（MICA）所涵盖的活动，特别是一种加密资产与另一种加密资产的交换“这些提议的规则禁止开设或使用匿名加密资产账户”

值得注意的是，欧盟委员会特别指出，“为了不损害支付系统和加密资产转移服务的效率，平衡身份要求过于严格导致的交易转入地下的风险和小额资金转移带来的潜在恐怖威胁”，欧盟委员会提出的“提案”指出

欧盟委员会还声称，“这些建议的目的是在应对这些威胁和遵守国际标准之间找到适当的平衡，而不给该行业带来过度的监管负担。”这些建议将有助于欧盟加密资产行业的发展，因为它将受益于整个欧盟更新和统一的法律框架。”