开放银行和defi：金融业的下一件大事

从亚述、巴比伦等古城的粮食贷款到古希腊、古罗马帝国的放贷，银行服务的演变是复杂的、渐进的。与企业运营的需要一样，金融服务也随着时间的推移变得更加复杂。

18世纪和19世纪标志着自由市场资本主义的诞生。这一时期，竞争激烈的银行业找到了沃土，尤其是由于监管松懈而道德低下的企业。快进21世纪，大发展。从数字银行到安全的监管框架，金融业掌握在好手中，但并非所有人都掌握在好手中。

金融服务还远远不够完善。由于其固有的集权性质，腐败的个人和组织渴望更多的钱，这个行业充满了老式的问题。中心化式系统有其固有的缺陷，比如它们的行为表现为单点失效，这可能导致整个系统的崩溃，甚至是中心的小崩溃。

作为考虑自身**利益的实体，它们基本上是不透明的，为用户提供尽可能少的控制。中心化银行的成本也很高，其庞大的管理成本使得资金的使用更加昂贵。此外，它们效率很低。作为消费者，银行业可能是最令人厌恶的经历之一，这妨碍了人们更多地了解银行业的运作方式。

“不破不修”这句古话适用于现代社会的许多方面。事实上，正是这种心态导致金融业创新几乎完全停止。银行如此强烈地拒绝变革，是因为担心失去对既定体系的控制，以至于他们看不出它有多支离破碎。

区块链银行

2009年，全球金融危机后，比特币在全球各地出现，提供了第一个去中心化支付系统。早期的采用者知道有一天它会有多大的价值，但对大多数人来说，这是一个没有多大意义的风险利基。

然而，随着越来越多的人发现传统金融体系的弊端，区块链技术正上升为解决这一百年难题的现代解决方案之首。从旧的中心化和封闭的银行解决方案到今天的去中心化和开放的金融，货币和经济都在变化。

开放银行是一个利用外部金融平台安全访问数据的系统。它利用API（applicationprogramminginterface）在银行和非银行金融机构之间传输账户数据。简而言之，它允许系统在遗留金融系统中部署更好、更有效的工具，简化贷款流程，延迟识别，并降低会计系统的成本。

另一方面，去中心化金融则是完全不同的事情。Defi不依赖于现有的金融基础设施，而是由区块链网络上的智能合约驱动的完整经济。去中心化金融是中心化金融服务的演进。它不依赖任何中心化的中介机构来提**品和服务。

去中心化金融将自身定位为货币服务的未来，但投资于这一行业，尤其是对这一领域的新投资者而言，可能存在很大的风险。有成千上万的数字资产，很难从恶意平台中找出真正有价值的平台。不过，也有一些服务可以减轻这方面投资的焦虑。

然而，开放银行和去中心化金融虽然有区别，但它们之间的依赖性很强。中央集权的金融实体比以往任何时候都受到更多的审查，特别是在如何处理消费者信息方面，但这就是为什么开放银行和DeFi可以共存，以创建一个更好的货币体系。

共同目标、去中心化努力

目前，许多DeFi平台依赖中心化式服务提供商在以太坊网络上执行各种任务，从而为应用程序造成单点故障。然而，由开放的银行基础设施驱动的去中心化解决方案将提供更高水平的透明度和效率，同时消除传统和区块链系统的一些更根本的缺点。

此外，中心化融资（cefi）比DeFi有许多优点，而去中心化融资的某些方面可能会完全破坏一些投资者的交易。例如，cefi为更多的用户提供服务，方便使用风险较低的杠杆产品，吸引更多的资本流入和散户投资者的采用。与数字资产一样，它消除了平台上资金流入和流出的成本。

尽管DeFi降低了交易对手的风险，但它也引入了技术故障的风险。智能合约代码中的错误可能会导致无法弥补的财务损失。

没有一个系统是有价值的，除非它给使用它的人带来价值。通过去中心化的金融，世界上任何人都可以获得金融服务和开放银行API。总之，分布式网络可以将银行的概念带入一个不可信任、安全去中心化的时代。

区块链技术在农业、供应链管理、医疗、旅游等领域掀起了一股浪潮。随着越来越多的研发，这个空间可以延伸到金融领域之外的各个行业，逐步把金融服务带到每个人、每个地方。