数字人民币线上线下使用情况调查：银行兑换不到1分钟，餐厅兑换几秒钟就完成

北京出租车司机王师傅（化名）告诉《证券日报》记者，“虽然北京彩票数字嘉年华已经结束，但我会继续使用（数字人民币）”，他身边很多出租车司机都有数字人民币钱包应用，也在积极充注。

在王师傅看来，大多数同行对数字人民币的接受度都非常高。

在与《证券日报》记者的交流中，谈到数字人民币，王师傅非常肯定。他也是拿下数字人民币红包的幸运儿，“看了通知后，我们了解到，支持使用数字人民币的试点商户感觉没有想象的复杂，感觉很新奇。”。

在他看来，数字人民币**的吸引力在于它的安全性和便利性。

记者注意到，像王师傅这样的人不在少数。尽管6月20日的“京财数字嘉年华”试点活动已经结束，但人们对数字人民币的热情依旧。

在活动结束后的一周内，记者走访了北京多家进入数字人民币现场的商户。从商业区的美食街，到银行ATM机，再从线下到线上，不同场景的试点区域几乎覆盖了居民生活的方方面面，数字人民币的美丽画卷正在慢慢向公众展现。

场景一：打卡数字人民币“美食”

如今，数字人民币正逐渐进入人们的日常生活。

“京财奋斗者数字嘉年华”是北京数字人民币第二次大规模试点。活动于6月5日开始，北京地区个人消费者可在中国银行手机银行app和工行手机银行app的“京财平台”上预约注册。成功的消费者可以根据成功短信的引导，下载数字人民币应用，打开个人数字钱包，即可获得数字人民币“京财”红包。

不过，记者实际操作发现，虽然上述红包活动已经结束，但下载了数字人民币应用的用户仍可以自行充值，并在指定商户使用数字人民币消费。如果消费金额大于数字人民币钱包中的可用金额，用户可以在消费前对数字人民币充值，也可以使用其他结算方式进行补充。

“最近，很多年轻消费者开始体验和使用数字人民币。现在活动结束了，还会有人主动充电。”北京市朝阳区小云路一家网店的老板向《证券日报》记者讲述了参与数字人民币试点的经历，收钱时从来没有出现过卡壳。而在成为数字人民币的试点场景后，也增加了不少小店的新客流。

采访中，一家火锅店老板告诉记者，虽然该店目前不能使用数字人民币结算，但我们正在积极申请具有数字人民币收付功能的POS机。日前，不少消费者来到附近使用数字人民币。

除了传统食品店，《证券日报》记者还走访了几家快餐店。在位于朝阳区某街道的一家汉堡王店，虽然门口没有张贴“数字人民币”的招牌，但店员告诉记者，店内支持数字人民币支付。

《证券日报》记者在自助点菜机上找到了点菜体验。支付界面显示：支持支付宝和数字人民币支付。从实际操作来看，支付简单快捷。您可以通过扫描数字人民币钱包中机器对应的支付二维码来完成支付。整体操作与以往的自助订购没有区别，几秒钟内即可完成付款。

但与第三方支付不同的是，数字人民币钱包的收付逻辑是“滑付滑收”。向上滑动时，会出现向对方付款的二维码；如果下降，则显示收款二维码，付款人可以扫描付款。简单的操作逻辑可以让普通消费者更好地适应数字人民币支付。

此外，记者发现，在使用数字人民币支付时，打印的商品票上的支付类显示为“数字钱包”。使用支付宝支付时，小票支付的类将被标记为“支付宝”。

场景二：银行网点只需四步下载

在线下食品领域，数字人民币实现了多点开花，这自然离不开多家金融机构的推动和创新。

随着数字人民币试点的推广，越来越多的消费者希望体验到这一功能。为此，《证券日报》记者到银行体验了如何下载和处理数字人民币钱包，也为从未接触过数字人民币的“小白”用户提供了策略。

记者在北京市西城区和朝阳区的多家工行网点和中行线下网点进行了实地体验。如何申请和下载数字人民币？手机操作系统（身份证号名称）、注册号、官方账号、单位、手机操作系统、手机号等信息只需扫描四个步骤。之后需要等待T+2个工作日进行审核；审批通过后，即可注册应用，开通数字人民币钱包；**，银行卡必将升级数字钱包。在消费体验中，需要提前在数字钱包中充值一定金额的资金，然后使用数字人民币到指定商户进行支付。整体注册体验非常流畅，老年用户操作方便。

此外，记者从中国工商银行西城区某支行了解到，在北京，3000多台存取款一体机实现了“数字货币”和“钞票”的双向兑换功能。现金可直接与数字人民币进行存取款兑换。

记者注意到，能实现兑换功能的ATM机上贴着醒目的“数字人民币”标识。机器屏幕左侧有一个“数字人民币”选项。点击进入后，页面右侧会出现两个选项：“数字人民币兑换现金”和“数字人民币兑换现金”。

数字人民币的现金兑换操作非常简单。用户无需插入银行卡、输入身份证等信息。输入手机号码后，屏幕上会显示钱包ID、姓名等隐私处理信息，需要用户进行验证。点击“确认”后，钞票条目会自动打开，记者将放入一张100元钞票进行确认。然后页面上会弹出“成功交易”一词。交易完成后，工行数字钱包余额由手机“数字人民币”app和工行手机银行app的数字人民币钱包页面变更为100元。整个操作平稳快速，总时间不到1分钟。这一过程无需身份证、实体手机和银行卡即可完成。

要将数字人民币兑换成现金，用户需要打开工行手机银行app，搜索“数字人民币”，通过“扫描”功能扫描机器上的取款二维码，并根据手机提示输入钱包支付密码，完成取款。

此外，据《证券日报》记者了解，在西城区、朝阳区多家工商银行网点，智能柜员机都增加了数字人民币业务处理功能。

工行某支行一位工作人员对《证券日报》记者表示，“目前，我们已经开展了数字人民币全渠道推广，将在员工朋友圈发布文字和图片，让用户了解数字人民币。此外，我们还将到企业普及数字人民币知识并进行宣传。当然，很多用户问我们如何注册数字人民币钱包。”

“在北京“京财数字嘉年华”数字人民币试点活动期间，不少用户来到线下网点询问数字人民币相关问题。从此，人们纷纷前来咨询。可以看出，他们对数字人民币非常感兴趣。”中国银行某支行工作人员告诉《证券日报》。

有参与今年6月北京试点的人士对《证券日报》记者表示，ATM实现数字人民币与现金的兑换是必然的。事实上，这也为数字人民币场景的发展提供了另一个视角，即除了**移动支付场景的应用外，我们还试图切入传统的现金使用场景，推进数字化，成为推动实体经济数字化的工具。

零一区块链研究总监、数字资产研究院研究员姜兆生在接受《证券日报》记者采访时表示，“ATM可以接入数字人民币。商业银行在这方面的研究和技术储备由来已久，这意味着数字人民币不再局限于支付交易的试点环节，它将逐步向人民币发行流通产业链的上下游延伸，这也将使数字人民币试点模式更加多样化，丰富用户参与数字人民币试点的方式。”

场景三：京东app消费金额突破1亿元

除了线**验，《证券日报》记者还体验了数字人民币的网上交易过程。

具体来说，用户可以在数字人民币应用子钱包功能中选择要开通的商户，并在开通前输入密码进行验证。以工行子钱包为例，目前可以开通的体验商户有美团单车、滴滴出行、京东app、惊喜app、京东金融、东航等。

随后，记者分别在京东app和东航app中体验了数字人民币的使用。在东航应用程序中，用户需要在应用程序中选择要购买的机票。开通数字人民币后，支付页面将出现数字人民币支付选项，即可完成购票。

京东app的体验流程与上述流程基本相同，但目前仅支持购买京东自营产品。在《证券日报》记者的体验和采访中，我们发现，数字人民币的线上体验和线下消费体验一样流行。根据京东科技2021年6月18日发布的用户在京东消费数字人民币的数据，从6月1日到6月18日，京东app推送了近21万个数字人民币子钱包，超过13万用户在京东app消费数字人民币，订单总量18万份，消费总额2100多万元。

据京东披露，从2020年12月11日数字人民币试点接入京东到今年6月18日，近半年来，京东app推送数字人民币子钱包近100万个，京东app消费数字人民币104万个，用户近45万，消费总额超过1亿元。

在用户类别上，京东数据显示，80后和90后是**主力军，占比近70%；超过1000名70岁以上的用户使用数字人民币。在使用数字人民币的总体性别分布中，男性占45%，女性占55%。

中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌在接受《证券日报》记者采访时表示：“目前，数字人民币的试点场景越来越多样化。从情景的角度看，大多与餐饮服务、购物消费有关。预计未来数字人民币线下场景将有很多潜在的应用，如公交、医院等。此外，可以预测，未来将有更多的地方银行、股份制银行、中小银行和村镇银行以这种形式参与数字人民币生态。”