如何合规经营虚拟货币钱包？

2021年6月21日，中国人民银行官方网站上出现了一则消息，“中国人民银行就虚拟货币交易投机问题采访了部分银行和支付机构”，记者的老朋友力劝她写一些个人意见。哭，到底谁是记者，我只是一个业余的法国年轻人。这几天，我在思考如何在国内虚拟硬币钱包行业生存，下面我就来谈谈这个“小切口”。

1、 虚拟货币投机的治理逻辑

曾几何时，国内新政策对国际货币价格的影响可谓“一个喷嚏”。如今，在交易所出海、ICO落户新加坡、矿场机械迁往加拿大等事件之后，国内货币相关政策和监管风向对国际数字货币价格的影响正在逐渐放缓。据使用硬币圈的人说，他们已经习惯了。他们喊了n次“狼来了”。需要撤军的人应该撤军。不能撤退的人应该转入地下。

央行此次约谈银行和支付机构，也重申了监管部门在三公会公告、银行公告、地方红头文件和金融安全政策出台后，对虚拟货币“炒作”问题的严格态度。然而，SA认为有几个共识值得关注：

（1） 中国人持有虚拟财产的合法性没有改变；

（2） 虚拟货币交易确实带来了资金外逃、反洗钱难度加大等问题；

（3） 虚拟货币的投机行为确实影响了国家财政管理秩序和经济秩序。

监管治理的逻辑就像经典的鱼翅公益广告：“不卖不杀”。从交易环节管理利益相关者的财务风险是一种有效的方法。只要断开法定货币与虚拟货币之间的“桥梁”，即银行和支付机构的服务，本币关联交易的“增量”就不会出现。一进一出，只要先控制增量，就有解决问题的机会。同时，利用“组织领导传销罪”、“帮信罪”、“非法集资罪”、“关矿罪”等多重压力，堵住国内新玩家和“造币机”的通道，逐步压缩股票业务，减少中国玩家在交易所的活跃度，最终维护金融安全和经济秩序。

2、 钱包是怎么保存下来的？

至于钱包，最重要的是生存。萨杰认为，“劣币驱逐良币”是钱包行业的通则。放荡的人赚钱；懦夫，可怜的人。如果说这几年各国都没有看清虚拟货币的真相，让子弹飞一会儿是对新事物的第一反应，那么通过这几年的实践，我们得出的结论是“我们需要的是新技术，而不是虚拟货币的炒作”。今年一系列涉币操作也显示出严肃的态度。萨杰认为，以往涉币犯罪中很少使用的非法经营犯罪、洗钱犯罪甚至外汇犯罪，都将进入历史阶段。

在这种情况下，钱包将来能做什么生意？

萨杰的个人观点仅供读者批评指正

1.非金融联盟链点仓储流通；

2.NFT的保存和展示；

3、DCEP相关业务对接；

4.q币等传统虚拟财产的保存和流通；

5.文化创意产品（含粉丝经济）的宣传与引流；

6.基于区块链技术的税务发票存储与核算；

7.供应链、物流等行业的证书存储和转换。

同时，建议钱包公司开展刑事合规，并注意以下负面清单：

（一）财务管理职能不向中国居民开放；

（二）不得公开收益率、历史收益率等；

（三）不得推广财务***；

（四）境外持牌公司不得在境内宣传未经境内监管部门批准的金融服务和产品；

5.对于声称为全球客户服务的钱包，请不要使用人民币或简体中文来描述金融产品；

6、不提供竞价服务；

7.未设置交换分流链路；

8.不提供货币价格分析策略报告。

如果猜测正确，检察院今后也可以参照以上几点，查证钱包公司是否会被起诉。请检查并改正，以防止犯罪风险。

写在**

数字代币是否具有积极意义可能是一个社会学问题。也许历史会告诉我们答案。但是，由于我们在法律之下，我们仍然需要了解当前的法律、法规和政策趋势。萨杰曾在一段短视频中批评巴菲特的BTC观点。当时，她认为是老钱对新钱的嫉妒和仇恨。如今，她在反思数字代币到底是天使还是魔鬼。她对自己的信息内容和认知水平还不是很了解。