区块链技术在保险业有什么应用？

尽管区块链技术在保险业的应用大多处于技术验证阶段，但应用场景的快速发展表明，区块链技术将给保险业带来变革性的冲击。调查显示，全球超过半数的保险公司高管已经意识到区块链技术对保险业的重要性。微软、IBM、预言机、阿里巴巴、腾讯等一些IT巨头已经开始在区块链领域布局，有的甚至推出了基于区块链技术的产品或服务。

区块链技术的可追溯性可以使保险服务流程更加透明；区块链的安全能力可以解决数据传输中的隐私保护和业务信息安全问题；区块链的共识机制进一步从源头上保证了交易的公信力。由于区块链的上述特点，可以极大地帮助保险业实现行业内、行业间、用户间大量去中心化节点的信息共享和互联，从而大大加快保险创新的空间和速度。

基于智能合约的自动补偿

自动赔付功能可以为保险公司和投保人带来双赢的局面。因为赔偿金是自动、快速地分配给被保险人的，在事故发生时，已经身心疲惫的被保险人再也不用忙着办理赔偿手续了。

对于保险公司来说，有两大优势：

1.杜绝保险欺诈行为。在处理事故时，保险公司依据的是独立可靠的数据，而不是投保人一面之词。

2.节省补偿过程成本。杜绝了保险欺诈，简化了流程，降低了成本。

例如，在农作物保险中，当恶劣天气发生时，会对农作物收成产生不利影响。基于区块链技术的智能合约可以通过天气反馈机制实现对农户的自动补偿。基于区块链技术的智能合约虽然不能实现所有保险赔付的自动化，但对于那些能够实现全自动化的保险产品，仍然可以减少大量的人力投入和管理成本。

增强保险业务的安全性

首先，区块链技术通过加密算法实现对客户信息的保护。目前，世界上区块链隐私保护的主要方法有混合货币、环签名、同态加密和零知识验证。零知识验证是一种密码学技术，它可以在不泄露数据本身的情况下证明数据的真实性，从而实现信息数据的交易。

其次，区块链技术可以形成防止数据被篡改的“链”。区块链技术的结构特征就是它的防篡改和防伪。区块链的每个节点都保存着所有交易信息的副本。如果要修改区块链中的账户记录，需要同时修改一半以上的数据。区块链上的数据和参与者数量巨大，修改成本不仅高，而且难度很大。如果少数节点的信息被恶意修改，其他节点也具有验证账簿真实性的能力，未达成共识的信息节点将自动更新维护，确保信息数据的完整性和可信性。因此，区块链数据的不可篡改性和自动修复可以保证保单的真实性。

缓解保险业的信息不对称

客户与保险公司之间的信任一直是制约我国保险业发展的重要问题。一方面，保险公司在保险产品销售过程中，容易产生误导性销售、保险条款不透明、事故后赔偿难等问题；另一方面，是消费者利用信息不对称进行保险欺诈的现象。区块链技术通过数字合约将声誉变成可管理的属性。由于区块链技术提供了公共账本，分布式数字存储库可以通过提供完整的历史记录，独立验证客户和交易（如索赔）的真实性。因此，保险公司在理赔过程中很容易发现是否存在重复交易或可疑交易。