更严格监管强化“冻结卡”

近期，中国监管部门相继发出强烈的监管信号，比特币价格经历了今年以来**的调整。财委会会议定调后，内蒙古迅速出台地方性法规，严厉打击虚拟货币挖矿，可谓相当严厉，迫使众多矿场机械制造企业“出海”。除了挖矿，“冻卡”也越来越频繁。

“打扰一下，冻坏了吗？”

有数百名网民聚集在一个**群体中，包括银行卡被冻结的网民、外汇账户被冻结的网民、以及因5月19日交易所停电而仓位爆棚的网民。

“我的支付宝也被冻结了，所以我就这么做了。”“联系银行和派出所都没用，等着吧。短则三天，长则半年。可能会要求你亲自做笔记。”

“XX汇，我建议不要玩，我的账户被冻结了，我只收钱不收现金，说我流量不正常。我只收了15万元，但第二天就被冻结了。冰冻派出所位于江西井冈山。我打电话来是想说自来水里有什么不正常的东西。”不仅仅是这个群友，也不仅仅是这个交流被冻结了。

“在XX，为什么这么多难缠的朋友都被冻结了，不能取款也不能卖钱？”5月底，团里又来了几十个人。开通杰龙后，20位账户被冻结的团友填写了个人信息和金额：

被冻结的朋友团向交易所工作人员询问，得到的答复是“你的账户需要被警方冻结”，冻结的证件被告知需要找客服，客服咨询预计排队时间在6小时以上。之前派出所“冻结卡”、账户管理在手里的交流，派出所冻结账户是第一次听说，群友们也表示闻所未闻。

事实上，早在2017年9月4日监管风暴过后，国内几家虚拟货币交易所就“出海”，将服务器转移到海外，但中国用户仍可以通过互联网在交易所进行交易。

根据block research的数据，截至5月27日，美元稳定币供应量超过1000亿美元，其中美元兑美元占62%，美元兑美元占20.42%，美元兑美元占8.89%。从2021年初到4月30日，USDT的交易量为10100美元，我们不知道中国用户贡献了多少交易量，但一些稳定币交易已经成为洗钱的便捷手段。

某交易所相关人员表示，目前利用虚拟货币洗钱的主要渠道是“跑分平台”，“跑分平台”挂在赌博平台或其他应用的入口，聚合第三方支付、合作银行等服务商的接口，利用租用的银行卡和支付账户充值赌资，利用灵活就业平台在境内取款，利用****和虚拟稳定币跨境取款。稳定币成为这些平台的“新宠”。

2021年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易投机风险的通知》，明确打击和限制虚拟货币交易的汇兑业务，并要求金融机构、支付机构等成员单位不得开展与虚拟货币有关的业务。

5月21日，国务院金融委召开会议，专门强调打击比特币挖矿和交易，坚决防止个人风险向社会领域传导。

虚拟货币的使用越来越频繁，治安行动也越来越多。2021年5月12日，杭州市西湖区人民法院审理了知名OTC交易员赵东涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪一案，引起业界关注。据介绍，检方在庭审中主要进行了简单的KYC审计，仅履行了其姓名和身份证号，资金主要来源于境外博彩平台“博彩子平台”的第四方支付平台交易。对诉讼进行了解释，判处有期徒刑三年，并处罚金。

一位律师表示，“一名不知情的交易员可能因为参与洗钱而被冻结并收受黑钱，但他并不知道”，由于虚拟货币的匿名性，场外交易已成为网络赌博等黑灰色资产的重灾区。此前，它已成为监管部门反洗钱的重点监控领域，近期“冻结卡”现象更为严重。

有投资者反映，微信支付交易无法支付，交易功能受限。微信支付的回复是，“目前的交易涉嫌欺诈风险。”

5月19日，三公会公告后，部分交易所停牌。知情人士表示，“交易所尚未接到监管部门的通知，停牌是主动对冲。”

如何“冻结”；，这一直是业界的难题。场外交易者的准入门槛不高。他们以交易所为据点，通过收取美元兑美元的差价获利，因此这些人早就被圈内公认为“声音沉闷发财”的群体。

他们有很多避免冰冻的经验。在进行OTC交易时，商家会特别注意，禁止标注数字货币、比特币、USDT等字样，否则会被银行发现后冻结卡。此外，多数企业只接收到银行卡上存放3天以上的资金，需要近3至5天的银行流量观看视频验证。

还有很多大宗交易企业直接选择线下交易，甚至用信用卡收款，“直接清空信用卡，收款会自动退回，冻结也可以，反正不欠钱。”

虽然有许多计划处理防冻卡，但没有人能保证它是安全的。很多想充值和交钱的人在群里不停地问：“最近冻结了多少卡？这是不容易被冻结，因此，许多外商承诺“安全保证，冻结卡保证”。

我国的监管表态水平是前所未有的，但面对虚拟货币这一新事物的去中心化，现有的监管手段难免不足。关闭矿井，可能还有更先进的芯片，你可以用任何设备来挖矿。冻结卡也很难完全禁止个人之间的转账。

虚拟货币监管是一个全球性问题。目前，美国还没有形成统一的虚拟货币监管框架，零散的提案层出不穷。例如，5月20日，美国财政部在一份税务报告中说，超过1万美元的加密货币转账应向美国国税局报告；5月26日，加里·根斯勒在国会听证会上表示，加密货币的监管需要使加密货币交易所的投资者能够在纽约证券交易所或纳斯达克平台上享受同样的保护。

新事物总是有很多问题。比特币的增长伴随着监管游戏。在这一行业规则完善之前，“冻卡”风波恐怕还要继续