老神新王：德菲如何让金融业跃上新台阶

金钱来自人们对价值的共识，而金融正是基于这种共识。在过去的2000年里，金融从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，从无到有，我们自然相信，以银行和各种中介机构为流通和交换节点的制度，才是金融的。

当DeFi到来时，金融以另一种形式呈现给人们。财富更加私人化、不可动摇，借贷和交易可以随时随地进行。当你感觉到马克思说过“当一种旧的落后的生产关系阻碍生产力发展时，必须用一种新的先进的生产关系来代替”，那么你我在这个时代就有幸见证一个新时代的曙光。

01.老年的起源；

《美国众神》告诉我们众神是从凡人的思想中诞生的。当公元前600年小亚细亚的祖先创造了现代意义上最早的货币时，没有人会意识到2600年后，财神会影响我们社会和生活的方方面面。

神的出现依赖于人们的信仰，引导着人们的现实生活。然而，人们的共识并非一成不变。正如西方的罗马神学取代了希腊神学一样，东方的浩天玉帝神取代了原来的东方太乙皇帝，最早的饺子在13世纪也演变成了今天的交换体系。

不可否认的是，现代外汇存取款金融体系在取代以物易物的旧金融体系的同时，极大地促进了全球价值循环。

进入21世纪以来，数字化已经渗透到社会的每一个内层。二十世纪的《金融之神新庙》（1950信用卡、1967自动取款机、1983电话银行和1994网上银行）的基石仍然满足人们对它的信心吗？更公平、更及时、更高效。

显然，尽管目前的金融体系使用各种技术，试图使自己更时尚、更有效，但从本质上讲，我们仍然需要获得银行准入，才能享受金融服务，支付高昂的交易成本，并依赖于以不对称信息为生的高水平经纪人。

在过去的150年里，我们的金融生态结构与维多利亚时代没有根本区别，在工业时代仍然停滞不前。

02.旧神的衰落

让我们看看当前金融体系落后于数字浪潮的弊端

单一垄断；

在金融体系中，似乎有很多银行和经纪人。不过，从服务内容和产品属性来看，银行之间并没有明显差异。这些信托控制借款人的利率和费用。市场上没有竞争差异，允许借款人和存款人根据自己的实际需要决定贷款和存款价格。

老神的预言机是金融和经济的命脉。不应该轻易授权给普通人。否则就会影响社会稳定，就像中世纪黑暗时期的僧侣们以“天赐神权”的名义垄断“知识教育”一样。然而，他们花了很多钱，享受**，而农民则节俭，节俭。

你真的认为这些精英是靠他们对金融的理解来盖高楼、穿好衣服、赚钱的吗？不，他们依靠底层人民的无知和无力。

例如，一家拥有大量投资者的国内大银行的竞争力在于活期存款非常便宜，而且在个人储蓄账户中没有收入。储户知道他们遭受了巨大的损失吗？

强制服务阈值；

没有什么比人为地设置服务门槛更让人印象深刻的了，让人们在金融领域厌恶穷人、热爱富人。

所有借贷都必须有相应的银行账户，即使你已经有很多账户。在证券交易所买卖证券，必须在相应的证券公司开立帐户。据说这是为了保护没有投资能力的投资者的安全。

金融家们忽略了世界上还有17亿人没有任何账户。由于信息贫乏，穷人将无法获得金融服务。或者在用户数量少、需求量小的情况下，只能以客户资质差的名义为其提供高成本的借贷或交易服务。

当人们在获得服务方面要求平等对待时，风险控制是金融体系中**的理由。然而，真的没有办法为每个人提供平等的金融服务吗？

低效率

”从前，交通很慢，信件很遥远，一辈子只能爱一个人。”得益于互联网革命，斯威夫特可以使资本流向世界各地。各国交易所每天认真为交易员提供5-8小时的交易服务。这在100年前是无法想象的。自然，金融家们为自己的效率和反应感到自豪。

然而，如果你不到两天就把钱从欧洲寄到南美，你就拿不到钱了。手续费高达5%-7%。如果是少量的钱，估计这笔钱不足以支付手续费。

而人们习惯了的当日股票交易，不能在工作时间以外进行交易？周末和节假日市场是因为安全原因还是交易所工作人员需要休息？价值发现只能在工作日内完成吗？

缺乏合作

在中世纪的欧洲，封建领主们通过各种手段征收高额税款，商人不得不在一座桥的两端交税，因为桥的两端属于两个不同的领主。

我们的金融体系无疑与封建时代相似。当人们将资产从一个机构（国家）转移到另一个机构（国家）时，将面临高昂的成本。每个机构都将客户的资产视为自己的资产，客户的数据被视为自己的私人财富。

在a金融机构境内，客户自己通过劳动创造的财富，经B金融机构许可，不能在B金融机构境内使用。即使a和B在同一个国家，它们在下一个街区也是相邻的。

不透明的

现有的金融系统对普通用户来说非常不透明，用户很少知道自己银行的状况，目标数据被大交易机构故意操纵和滥用。

前者表明，当一些银行被接管进行激进发展并宣布破产时，整个世界都在骚动；后者显示，GME股票的空头仓位超过了总流通量的150%，引发了W主导的暴涨。

金融家往往利用风险分层和维护金融秩序的稳定性来解释针对不同客户群体发布不同信息的策略。看来，金融的力量自然有马太效应。

但这种不平等的实质只是旧金融秩序的产物。金融本身赋予每个人的力量是一样的，就像知识一样。

03.新上帝的崛起

瓦格纳的华丽歌剧《尼伯龙根之歌》讲述了古代尼伯龙根的神话。凡人自己也可以像主人公齐格菲尔德那样得到自我反省和救赎，**点燃代表众神的伏尔哈拉大厅。神离不开人性。他们不是**的、不可战胜的，他们将面临灭绝的命运。

在互联网的洪流中，旧秩序的金融家们也在逐步完善自己的缺陷，以适应新数字浪潮的历史进程。比如现在大力推广的fintech technology，就试图利用科技的力量降低自身的运营成本，提高工作效率。

是的，他们的出发点不是帮助客户实现利益**化，而是让自己的利润**化“你认为我们会在电子系统上花很多钱来减少我们的利润来源，改变我们的生活吗？”—任何人提出这样的问题都会遭到金融家的嘲笑。

它在《资本论》中已经写了很长时间了

生产关系的变革不取决于它自身改良，而是来自于生产力的进步。

一种叫做DeFi的新事物出现在地平线上。

DeFi的全称是去中心化金融，这是一个用于去中心化托管的开放源码金融协议，是一个没有访问权限的金融产品。

它将金融服务和金融产品放入区块链，所有金融需求都由可篡改的程序（智能合约）而不是实体组织或机构提供服务。受益于互联网规模带来的成本和边际效益，全自动化流程的1亿元和1亿元金融服务没有差别，从而为用户提供了成本**、价值**的服务。

DEFI信徒认为，旧的金融体系可以用一系列的计划来描述和取代。事实上，各种看似复杂的金融服务都是一种有限状态图灵机，可以用程序来模拟。

基于这一逻辑，用户不再面对机构或组织，成本降低和价值提升的效果随着网络的普及呈指数增长。DeFi的各种可定制、可组合的产品自动化将在没有人参与的情况下，整天虹吸在传统的金融生态市场上，一个新时代的曙光已经出现。

代码即服务

在DeFi的世界里，所有用户的财产都在自己可控的私人数字钱包中，而不是何一机构所有，财产所有权得到****的保护。

DeFi提供的金融功能，如贷款、交易和保险，是一个面向所有人的开源代码平台。它们提供了在不触及用户属性本身的情况下使用资产的规则。用户和市场可以根据实时的供需数据自由选择所需的价格和数量。利润**化工具将找到能够帮助用户从整个网络中获得**利润的资产。所有这些都是部署在网络节点上的不同功能。

触手可及

DeFi提供的具有基本功能的账户是钱包地址，由用户在网络上独立发起。网络实时分配受数学算法保护，只对应于用户的唯一编码。用户无需到金融机构申请获取任何身份或资产金额即可拥有钱包。

只要接入网络，有钱包的用户就可以得到自己想要的金融服务。在这个互联网时代，这意味着个人真正获得了金融自由。

全球覆盖，永不休眠

与目前分离不同国家（机构）机制的冗长复杂的交换机制相比，依赖区块链底层的跨区域共识机制，DeFi可以在几分钟内完成资金的清算、汇款和交付，交易成本极低。得益于7×24价值网络，全球从未停止过价格信息的交换，用户可以随时随地交易私人资产，无需等待任何火币交易所机构或交易中心的休息。

货币乐高

DeFi的另一个名字是货币乐高。由于开放源代码的金融协议，它可以自由组合金融服务。

任何人都可以将这些不同的模块组合成原生态的新WiFi产品。各模块相互匹配，可根据用户需求生成满足实际需求的实时金融服务产品。

在这些乐高中心周围是客户的私人财产-钱包地址。换句话说，客户的私人财产可以在他们需要的任何金融产品上自由买卖。产品a和产品B在客户授权下共同接受和处理整个网络中唯一的数据——用户的私有财产。

高度透明和开放

Defi的系统是开放的。一方面，它的基本智能合约代码是开源的，可以用于人们的查询和监督。另一方面，除了对交易各方的私人信息进行加密外，基于DeFi的交易数据对所有人开放。任何人都可以通过开放的界面查询区块链数据并开发相关应用，系统中生成的所有交易记录和交易行为都是可追溯的。因此，整个系统是高度透明和公开的。

04.世界的未来

热力学第二定律，也叫熵增定律，说封闭系统的熵一直在增加。换句话说，宇宙中的无效能量一直在增加。如果不增加外部有效能，能量就不能做功，最终系统熵就会消亡，世界万物都是如此。

一个企业如果不能不断创新和进步，很快就会被淘汰。如果一个制度总是对自身利益封闭，而不是增加社会总福利，它最终会消亡。

旧金融体系的弊端已经存在了很长一段时间，导致旧神的信徒相信，世界从一开始就以地球为中心。因此，哥白尼提出日心说时，旧的信仰体系出现了巨大的裂痕。达尔文写进化论时，上帝再也不能创造人类了。

为什么人们不能寻找最小财政摩擦成本的方向，为什么要接受旧世界不平等的权利和义务？如果我们以前没有见过新神的大能，那么当新神说“有光，就有光”时，世界就会有黎明，新世界的大门就会打开。