随着犯罪分子洗钱手段的升级，场外交易可能面临更高的风险

近期，随着三公会和国务院金融发展委员会的文件下发，数字货币交易形势不容乐观，部分场外交易企业陷入恐慌情绪，大量抛售美元国债。但在销售过程中，因未及时审核买家资金来源或为了更快支付，直接从平台场内转入场外交易，致使银行卡或平台账户被公安冻结。

我们在之前的微博中详细分析了冻结的原因。这次我们不重复了。需要了解的读者可以继续。

1、 新诈骗罪模式探析

那么，为什么这么多场外交易业务在知道原因后仍然冻结？这是因为网络诈骗升级，一些犯罪分子利用部分OTC商家的侥幸心理和懈怠心理，采用新的操作模式对赃款进行洗钱。场外交易企业虽然不知道，但客观上起到了重要的帮助作用，这导致场外交易企业不仅面临巨大的财产损失，还面临着更为严重的人身风险。接下来，我们将对犯罪分子最近使用的操作模式进行详细分析。

以往，诈骗分子在诈骗后，往往将诈骗所得转入自己的银行卡，再通过快速转账将诈骗分数转入十余张卡，再通过****洗钱，**变成清白资金。如图1所示：

然而，随着国家对电信诈骗打击力度的不断加强，特别是去年公安部开展的卡冻结行动后，卡农的联系被弱化，诈骗分子能够犯罪的银行卡数量大大减少。在这样的现实情况下，越来越多的犯罪分子将目光投向了数字货币交易平台，利用数字货币的匿名性来洗钱。我们在之前的文章中也解释了它们洗白的方式。不过，随着平台监管的日益严格，OTC业务有了一定防范意识后，犯罪分子迅速升级了犯罪手法。具体情况如下。

如今，在常见的网络诈骗中，涉案金额不足百万。犯罪分子经常通过以下方式洗钱：

首先，犯罪分子通过网上理财等手段欺骗被害人。当犯罪分子觉得受害人被骗时，他们会到数字货币交易平台下单，购买等量的美元和其他数字货币。此时，场外交易企业通常会将自己的银行卡等相关信息发送给犯罪分子，于是犯罪分子将场外交易企业的银行账户拿给被骗者，要求其直接将资金转入银行卡。转账完成后，OTC商家会将钱放出来，犯罪分子会将钱提到自己的匿名钱包地址，直接完成诈骗过程。如图2所示：

与图1中的操作模式相比，此操作更简单、方便、安全。它已成为犯罪分子青睐的一种模式，但这种模式对场外交易业务的危害却上升了几级。为什么？因为受害人的钱直接打到你的账户上，你属于一级卡。从公安侦查的角度看，被害人报案后，公安机关会立即查清银行账户。因此，在核对银行账户的过程中，发现赃款直接进入你的银行账户，由于你进行场外砖块套利，赃款很快被转移，你的银行账户流量巨大。在这种情况下，如果公安人员对数字货币交易了解不多或主观上认为数字货币交易违法，那么场外交易业务不仅面临卡被冻结的风险，还将面临直接的人身风险。

从近期币圈掩饰、隐瞒犯罪所得、帮助信息网络犯罪的案件来看，大量OTC业务因骗子的手段被认定为有助于上游犯罪，并被刑事拘留，被定罪和判刑。虽然我们团队律师介入后，有些案件已经将整个交易过程还原到了公诉人手中，当事人被成功保释或撤诉，但由于我们介入较晚或公诉人对上述两项指控的判断标准不同，仍有很多案件，导致当事人被认定为涉案人员，需要承担巨大的刑事责任。

2、 如何规避风险？

现阶段，我国尚未明确禁止数字货币交易，但尚未放开。特别是最近几份文件的出台，反映了国家对数字货币交易监管由弱向强的趋势。在此背景下，场外交易业务在交易过程中也面临着很大的不确定性，特别是在收受赃款的过程中，不仅面临冻结卡的问题，还面临着较大的犯罪风险。因此，我想提醒大家，场外交易企业在进行商业交易时要谨慎，资本审查也不能放松。一旦冻结，他们应该及时处理。如有必要，应请专业律师避免微利或拖延**上诉时间。