区块链技术在反洗钱及可疑交易治理领域的可行性研究

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作者 |  王静, 企查查科技有限公司**营业照料;  吴飞, 企查查科技有限公司区块链工程师  2018阿里云全球区块链大赛第一名

【摘要】区块链技术及其催生的以比特币为代表的虚拟货币，不仅带来了技术领域的刷新，也给金融行业的产物、支付等领域带来了伟大的袭击。但区块链技术的本质是什么，从知识角度应该如何明白这项技术？与此同时，以区块链为代表的漫衍式网络技术只管带了种种优势标签，但作为一项新的技术，仍需要我们对其确立客观和准确的明白，才气更好地对这项技术加以应用。

本文内容框架主要分为三个部门。

• 漫衍式账本技术，可以比喻成一样平常反洗钱系统跳警的“可疑生意案例”。

• 区块链技术，即是一样平常跳警的案例中，做为“重点可疑生意案例”上报的纪录。

重点可疑生意案例，仅仅是作为可疑生意案例的一种显示形式，在一样平常跳警的可疑生意案例中，另有相当一部门是作为”非重点“或”非一样平常“可疑生意案例做了清扫的。

1、区块（Block）

区块，存储了由数据而形成的纪录，例如一笔资金从付款人账户转移至收款人账户，从而形成一笔生意纪录。因此，区块可以明白为一个现实上纪录了数据的数据库。

2、区块链技术(Blockchain)

区块链技术是漫衍式账本技术的一种显示形式。业界提到的关于区块链的表述，从严酷意义上来说，仅是指“将新区块（技术语言为‘事务’）添加到原有漫衍式网络中、并以此更新日志”的一种数据库结构，更多代表了“开放的治理模式”。

而真正技术视角下的区块链技术和漫衍式账本技术，本就属于两个差异条理的看法。

凭证欧洲中央银行（European Central Bank）2016年4月宣布的《Distributed ledger technologies in securities post-trading》形貌，“The idea of a blockchain was introduced in 2008 as a basis for the virtual currency Bitcoin, which is an example of unrestricted DLT”^【3】.

3、漫衍式账本技术（DLT, Distributed ledgertechnology）

国际整理银行（BIS）下设的CPMI（支付和市场基础设施委员会）2017年宣布的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》形貌如下：

DLT refers to the processes and related technologies thatenable nodes in a network (or arrangement) to secure propose, validate andrecord state changes (or updates) to a synchronised ledger that is distributedacross the network’s nodes^【2】.

4、漫衍式账本技术和区块链技术的区别

从内在角度来说，通常意义上所称的区块链，并不是指的“公有链”，“公有链”中的所有用户具有一致的权限和权力。而“漫衍式账本技术”根据用户介入的角色权限划分，可以分为“受限”和“不受限”。下面第7点将对公有链等看法予以注释说明。

5、节点

国际整理银行（BIS）下设的CPMI（支付和市场基础设施委员会）2017年宣布的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》形貌如下：

In computer science, a node is the basic computing unit ofa network. In the context of this report, a node refers to a computerparticipating in the operation of a DLT arrangement^【2】.

6、智能合约（artContract）

智能合约是一种平安且不能修改的盘算机程序，代表了一种自动和强制执行的协议。

国际整理银行（BIS）下设的CPMI（支付和市场基础设施委员会）2017年宣布的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》形貌如下：

Some DLT arrangements go a step further and allow for “automated contract tools” which permit users to include self-executing code on the ledger to automate the fulfilment of contract terms. Examples include the execution ofinterest and principal payments on certain dates, collection or distribution offunds based on certain events occurring or automatic termination of contracts based on agreed upon terms. This type of functionality is often referred to by the industry as a “art contract”^【2】.

有一类漫衍式账本技术更进一步，其允许执行“自动合约工具”，支持用户在账本上赋予自动执行代码，以自动完成合约条款。例如，在特定日期执行利息和本金支付，凭证某些发生的事宜网络或分配资金，或凭证事先商定的条款自动终止合约。这种类的功效通常被业界称为“智能合约”。

7、公有链、私有链和同盟链

（1）公有链（Public blockchains）

顾名思义，公有链不属于任何人。它们对民众开放，任何人都可以作为节点介入决议历程。用户可能会由于他们的介入而获得奖励，也可能不会。这些用户不需要账本的允许，即可在内陆节点维护一个账本副本，并使用漫衍式共识机制来决议账本的最终状态。比特币和以太坊都被以为是公有链。

As the name implies, private blockchains are justthat—private. That is, they are open on to a consortium or group ofindividuals or organizations who have decided to share the ledger amongthemselves. There are various blockchains now available in this category, suchas Hydra Chain and Quorum. Optional, both of these blockchains can also runin public mode if required, but their primary purpose is to provide a privateblockchain^【4】.

（3）同盟链（Semiprivate blockchains）

同盟链是区块链的一个分支，自己也是一个漫衍式的、去中心化的公共数据库，跟其他链的区别是，它是针对特定群体的成员和有限的第三方，其内部指定多个预选节点为记账人，其共识历程受到“预选节点”的控制。^【18】

2018年第二版《Mastering Blockchain》中，对于“Semiprivate blockchains”的界说表述如下：

There is no main stream application of these types of blockchains, as they deviate from the core concept of decentralization in blockchain technology. NonETHeless, in specific private settings within an organization, there could be a need to share data and provide some level of guarantee of the authenticity of the data^【4】.

这些类的区块链当前没有主流应用，由于它们偏离了区块链技术“去中心化”的焦点看法。只管云云，在组织内的特定私有化部署中，可能需要共享数据并提供某种水平的数据真实性保证。

An example of this type of blockchain might be to allow for collaboration and the sharing data between various government departments. In that case, no complex consensus mechani is required, apart from simple state machine replication and an agreement protocol with known central validators^【4】.

8、共识（Consensus）

Consensus is a process of agreement between distrusting nodes on the final state of data. To achieve consensus, different algorithmsare used. It is easy to reach an agreement between two nodes (in client-serversystems, for example), but when multiple nodes are participating in adistributed system and they need to agree on a single value, it becomes quite achallenge to achieve consensus.

This process of attaining agreement common state or value among multiple nodes despite the failure of some nodes is known as distributed consensus^【4】.

在某些节点失效的情形下，在多个节点之间获得一致的配合状态或配合值的历程称为“漫衍式共识”。

Consensus is the backbone of a blockchain and, as a result,it provides decentralization of control through an optional process known aining. The choice of the consensus algorithm is also governed by the type ofblockchain in use; that is, not all consensus mechanis are suitable for alltypes of blockchains^【4】.

共识是区块链的支柱，因此，它通过一种被称为“挖矿”的可选方式将“控制权”予以涣散。共识算法的选择同时也取决于使用的区块链类，即，差其余区块链需要接纳差其余共识机制（算法差异）。

For example, in public permissionless blockchains, it would make sense to use PoW instead of a simple agreement mechani that is perhaps based on proof of authority. Therefore, it is essential to choose an appropriate consensus algorithm for a particular blockchain project^【4】.

例如，在公有链中使用PoW协议而不是基于权威证实的简朴机制是有意义的。因此，对于特定的区块链项目，选择合适的共识算法异常主要。

• POW是Proof of Work，即事情量证实。

• 权威证实（Proof-of-Authority）是一种基于声誉的共识算法，通过基于身份权益（Identity as a Stake）的共识机制，提供更快的生意速率。权威的人士（事先公认的）用他们的声誉去验证生意和区块，通过把身份和声誉绑定在一起，见证人被激励去验证生意和维护网络平安^【19】。

区块链技术在现在金融领域的应用，主要漫衍在跨境支付、产业金融、供应链、票据和保理融资、以及数字资发生意等方面，未来在商业、社会民生、城际交通、政务治理等场景下的应用亦有待进一步的拓展。

• 2021年5月17日，工行广州南方支行为某出口企业解决了一笔36万美元的非买断短期出口信用保险融资营业，在跨境金融区块链服务平**成了受理、审核和放款，标志着该项试点营业在粤港澳大湾区乐成落地^【8】。中信银行杭州分行和外汇局嘉兴市中央支局在5月17日零时10分，乐成为浙江某木业有限公司解决一笔信保融资营业，发放融资款8万美元^【9】。

• 2019年6月，VISA推出基于区块链的跨境支付网络Visa B2B Connect，通过支持银行间的直接生意，为全球金融机构举行跨境支付提供便利^【6】。

上文对区块链以及漫衍式账本的一些基础看法举行了列示，也给出了现阶段区块链技术在金融营业场景中的一些应用。本节探讨的区块链技术应用，仅指在“共识”基础上、以区块链技术为手段而实现的一种反洗钱可疑生意治理模式。

1、现状与问题

在4月15日宣布的《反洗钱视角下的央行数字货币治理探析》一文中，有关可疑生意的监测分析模式做过一定的分析，金融机构虽然作为反洗钱义务机构，肩负着可疑生意监测报送职责。但现实中由于横向间数据壁垒，导致难以从纵向视角俯视客户生意，单一机构对生意的透视仍局限于自身局限，对于跨机构的生意资金追踪，仍存在线索中止等问题。

在遵照“风险为本”理念的反洗钱新形势下，针对这部门可疑生意数据，需要从风险层面重新予以熟悉。假设将“生意”划分为两类，一类为正常需求类生意，这类生意知足了通例的客户支付结算需求，而另一类知足可疑生意特征的，可以连系现有资源和技术优势，予以强化治理，这也是“风险为本”理念在实践层面的切实体现。

2、方案优势

首先，数据保密性方面。以同盟链代表的技术应用可以实现对第三方数据保密的条件下，实现可疑生意信息在漫衍式网络中的流转，在链上实现生意效果、靠山信息的可追溯，提升可疑生意信息流的行使效率，降低单一机构信息纰谬称和不充实的问题。

其次，事情有用性方面。可疑生意讲述质量的提升，较洪水平依赖于有用的数据捕捉和分析，《金融机构大额生意和可疑生意讲述数据报送接口规范(VI.0)》(银反洗中央发〔2017〕19号文)、《中国反洗钱监测分析中央关于进一步明确大额生意和可疑生意讲述数据报送要求的通知》（银反洗中央发〔2018〕13号）、《中国人民银行关于大额生意和可疑生意讲述要素及释义的通知》（银发〔2017〕98号）等一系列关于可疑生意报送的文件，提供了相对结构化、尺度化的数据，在区块链解决方案下，通过确立数据隐私控制机制，提升数据可接见性，从而有利于对可疑生意分析的甄别与判断。

**，共识基础构建方面。“共识”是整个区块链技术、甚至整个漫衍式网络技术的焦点。从反洗钱可疑生意治理而言，机构与机构之间对于这部门数据的信托存在一定的基础，本质上可疑生意数据属于“风险”类数据。以疑似非法地下银号为例，对于知足特征项的身份、生意和行为信息，通过链上节点的互信共识，促进数据在可信节点之间的共享、分发，有助于进一步提升可疑生意后端治理的透明度和效率。

以区块链为代表的漫衍式账本技术，可以使链上的相关介入者实时接见可疑生意的共性数据，从而削减在整个可疑生意治理周期中验证和审计的需要。通过整合这部门数据对支付结算层面可能形成的固有风险，提升整体可疑生意处置的效率。

对于数据隐私的控制和判断，仍需确立一套统一的开发和运营框架，以促进区块链为代表的漫衍式账本技术在反洗钱可疑生意治理领域的有用应用。