小萨：虚拟货币炒作风险大

中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易投机风险的通知》。消息一出，萨杰的私信就铺天盖地。业界非常关注，这份通知是否代表官方态度，是否会影响货币价格？作为观察者，我想客观地评价一些观点，仅供读者参考。

1、 虚拟货币不是法定货币，但它侵蚀了各国法定货币的生存空间

众所周知，虚拟货币不具有法定赔偿的性质，没有国家信用背书，也没有法定货币。然而，虚拟货币实际上有：（1）交换媒介（2）会计单位（3）价值储存功能（fatfa对虚拟货币的作用）成为价值交换的媒介。

这些功能足以提醒传统金融界。英国银行家梅耶·罗斯柴尔德曾说：“只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁来制定法律”，从萨杰收集的中国、韩国、美国、日本等国的判决来看，刑事案件时有发生，大多中心化在诈骗罪、非法集资罪、，其中，在我国刑事案件中，还发生了大量组织、领导传销活动的犯罪，严重影响了社会管理秩序，涉案人员多、涉案金额大，社会危害性明显。

纵观货币金融史，货币体系对国家的影响是根本性的。甚至可以直接改变生产关系，影响社会发展趋势。因此，各国都应该对虚拟货币保持警惕和监管的态度（特别是当虚拟货币成为与现实世界财富联系的支付结算工具时）。

2、 切断传统金融的支持

从表面上看，虚拟货币的出现只是为了取代传统的金融机构和支付机构。自“密码朋克”时代以来，它一直致力于逃离主流金融体系。

从这个逻辑来看，虚拟货币与传统金融机构的关系似乎是对立的；实际情况并非理论推断。银行、信托、保险、证券、期货、第三方支付也看到了虚拟货币的“高风险高回报”。主动或被动为虚拟货币交易提供账户或流通的传统金融机构并不多。迫于反洗钱等监管要求的压力，前段时间，某信用银行发布声明，禁止虚拟货币交易。

没有传统金融机构，虚拟货币的技术门槛直接影响参与者的数量。对于那些在硬币圈赚钱的人来说，用合法货币兑换数字货币变得越来越困难。在萨杰观察到的香港交换摊位中，甚至有一些比特币在兑换法定货币后被当场抢劫。兑换法定货币很困难。如果金融机构的基础设施被切断，虚拟货币池就不会那么满，减少成为堰塞湖的可能性。

公告特别提到，不允许“间接”向客户提供虚拟货币服务，这表明：（1）通过监管，文章肤浅不影响定性（2）谨防金融机构与其他公司合作开展虚拟货币业务，防止滥用许可证（3）增加会员单位合规义务，甄别货币相关服务。

3、 为什么是协会，而不是监管者

首先，ICO是非法的公共融资。原则上，自ETH以来，大多数虚拟货币一开始都是非法融资工具。换言之，币圈本身就是一个灰色产业，没有所谓的监管机构；

其次，协会是行业自律组织，其公告或声明不具有法律效力，但具有重要的借鉴意义。特别是在民事判决中，协会的公告将被引用为“行业惯例”。因此，可以预见，未来涉及虚拟货币的案件将受到本次公告的影响；

第三，协会的声明是采取预防措施，让公众知道虚拟货币投机的非法性。如果情况好转了，就放手吧；如果形势恶化，相关的硬法就会登台。请补充P2P行业的经验教训。

4、 回应“断牌”行动

投币圈老兵笑称，如果没有被冻住，他们就不是投币圈人。事实上，近两年来，不少朋友因买卖虚拟货币而收到“黑钱”（涉及上游犯罪）。萨姐还写了一篇文章，分析冻结账号后如何处理问题。

当卡被冻结后，金融机构成为储户与办案机关之间的桥梁时，总银行会告诉你，你的账户已被某市、某省警方冻结，涉嫌XX。这时，储户一般会主动联系办案民警询问情况，在能够解释清楚的情况下，可以在短时间内解冻；但很多人根本无法把情况解释清楚，只能等到上游犯罪的审判结束。为此，金融机构也面临着较大的压力，储户的投诉形形**。这个公告一出，金融机构就可以公正地在合同中增加一个条款：如果账户用于虚拟货币投机，他们拒绝为您提供服务。

5、 这个消息会影响货币价格吗

说实话，货币的价格和股市一样变幻莫测，萨姐也不敢肯定。不过，马斯克声称在买车时接受比特币付款。后来，他拒绝用虚拟货币付款，导致货币价格大幅下跌。

我的真实感受是：玛卡的理由很强烈。他谈到环境保护。在碳中和的当下，环境保护是全球治理的问题。比特币的电费就像秃头上的虱子。如果有一天BTC大幅下跌，它可能会以环保的名义被世界所包围。

当然，作为矿业的中坚力量，中国人对货币界的影响是实实在在的。中国三大重量级协会发出防范投机风险的通知，切断了国内居民频繁进行虚拟货币交易的基础设施，对控制内地居民的投机行为起到了积极作用。我觉得效果很明显。

至于这些封锁和管制会推高还是推低货币价格，目前还无法预测。或许情况会变成：**球员会打得更深；小白人不知道。

**，赞扬三个协会的勇气和力量。虚拟货币交易存在利益相关者风险。敢于站出来发布公告，表明协会是正直的、负责任的！而且，协会遵守规则，对会员做出规定，这是合理的、正当的。好了，以上就是今天的分享，谢谢各位读者！！