比特币又火了一把，不外这次是由于银行公布的生意禁令。近两日，中信银行制止账户用于比特币生意一事登上微博热搜榜，这也是继2014年十余家商业银行团体“围剿”比特币后，又一家银行对比特币生意举行“封堵”。不外，北京商报记者多方亲测考察发现，现在多家币圈交易所仍面向海内用户开放C2C生意，其中生意渠道主要包罗银行卡、微信、支付宝三类。在分析人士看来，现在，比特币生意在我国并不合规，存在多方面生意风险，建议通俗消费者郑重介入。

名堂百出的C2C生意

再现银行祭出比特币生意禁令。5月7日，中信银行制止账户用于比特币生意一事登上微博热搜榜，据该银行称，任何机构和小我私人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的生意资金充值及提现、购置及销售相关生意充值码等流动，不得通过中信银行账户划转相关生意资金。一经发现，中信银行有权接纳暂停相关账户生意、注销相关账户等措施。

不外，北京商报记者考察发现，现在，仍有OKEx、币安等多个头部币圈交易所面向海内用户开放生意，其主要作为平台的角色，为生意方提供信息展示、生意拉拢甚至生意担保服务。在支付渠道上，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三类，且主要通过C2C小我私人转账的方式举行。

以OKEx交易所为例，现在该平台在官网和官方App均开设了生意币快捷区和自选区，用户只需注册账号、上传有用身份证件，举行小我私人实名认证后，就可操作种种币种的生意操作。

在快捷生意区，注册用户只需一键输入购置的人民币金额，就会显示购置响应币种的一定份额，支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，付款页面便会提醒用户打开银行卡向卖家转账，并详细见告卖家的姓名、银行账号、开户行等信息；此外，北京商报记者相继又选择了支付宝、微信支付两类支付渠道，操作大同小异，主要是通过小我私人支付宝账号转账或者微信收付款等方式举行。

值得注重的是，凭证央行要求，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供账户开立、挂号、生意、整理、结算等产物或服务。基于此，多家银行、第三方支付机构也接纳了一定措施举行生意监控。

例如，北京商报记者在通过支付宝对卖家举行转账操作时，备注“比特币”一词便会被提醒含有敏感词。或是为逃避支付通道的监控，OKEx平台在生意页面也会提醒“用户转账时，请勿备注任何信息，为确保实时到账，大于5万转账时，请分批转账。平台已担保该次生意”。

针对OKEx平台的这一C2C生意行为，北京商报记者向该平台举行求证，停止发稿，官方未给出回应，不外，一OKEx事情职员告诉记者，现在在自选区或快捷生意区的卖家都属于平台认证商家，已经向交易所缴纳响应保证金，买家只有在转账操作不备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成生意。

针对币安等交易所平台C2C生意情形，北京商报记者同样举行求证，但停止发稿，未给出官方回应。

有从业人士告诉北京商报记者，C2C生意转账不备注已经成为行业内“果然的隐秘”，这一做法主要是为躲开多个支付通道的监控。

C2C生意生意币，就像一场“猫和老鼠”的游戏，名堂百出。北京商报记者注重到，既有卖家由于支付宝、微信支付等渠道被限制收款，要求买家举行银行转账付款的操作；也有卖家思量到银行风控，提醒买家只管不要转账，建议下单后加密友，通过发红包的方式举行生意。

“一方面，C2C小我私人转账并不需要见告用途，因此很容易披上通俗支付的外衣，另一方面，比特币等虚拟币价值转移虽然可追溯，但其节点在比特币上生意是匿名加密的，以是，技术上很难追踪小我私人和小我私人之间的生意。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林告诉北京商报记者，现在，比特币生意在我国并不合规，有一定生意风险，其既不能果然发售，也不能在法币和比特币之间转换，若支付平台对比特币交易所举行支付支持，对应的支付平台无疑是有风险的。

生意禁令与此前一脉相承

现实上，中信银行近期的比特币生意禁令，与此前一脉相承。

北京商报记者注重到，早在2013年12月，自央行等五部委团结公布《关于提防比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的营业后，2014年，包罗建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行便先后亮相，制止使用账户用于比特币生意，住手一切与比特币有关的流动。

此外，包罗支付宝在内的第三方支付机构也公布比特币生意“禁令”：任何机构和小我私人不得将公司种种支付服务用于比特币、莱特币等的生意资金充值及提现、购置及销售相关生意充值码等流动以及划转相关生意资金。

不外，现在比特币等虚拟货币被认可为虚拟商品后，市场也存在多个争议：为何多方禁令下，生意币生意仍屡禁不止？现在被认可为虚拟商品的比特币，能否实现C2C生意？

“C2C转账生意，只是由于技术羁系上的难度，以及比特币商品定位，从而开了一道口子。至少在中国执法看，当下比特币生意还没有完全正当化。以是，在海内银行和支付机构会和交易所划清界线。”盘和林如是向北京商报记者说道。

此外，一**状师也说道，现在虚拟货币的定性并无定论，凭证各虚拟货币生意价值、使用价值的差异，存在货币、数据、财物、商品等种种说法。凭证其定性的差异，在应用上受到的执法评价会千差万别。现在公民持有比特币、以太坊等主流的虚拟货币与持有虚拟商品无异，也并不违法。但涉及生意币生意等类金融营业，凭证定性差异，结论纷歧，仍有待进一步考察探讨。

不外，一靠近羁系人士向北京商报记者亮相，现在羁系对虚拟货币整理仍然保持高压态势，只要涉及到为海内消费者提供非法生意通道，就要被重办；此外，不仅针对发币企业主体，且为注册在境外的虚拟代币生意平台提供引流、服务以及资金通道的企业均要袭击。

“纵然虚拟货币具有商品属性，但在羁系明令袭击虚拟代币生意的条件下，这种C2C生意行为仍属于灰色营业，冒犯了羁系红线。”前述靠近羁系人士透露道。

严防虚拟货币沦为洗钱工具

北京商报记者注重到，近两年来，多方羁系加码袭击虚拟货币生意行为。其中，北京、上海、深圳等多地羁系就曾强调，将加大羁系防控力度，袭击虚拟代币生意，并将对辖内虚拟货币营业流动举行延续监测，一经发现立刻处置，打早打小，防患于未然，对虚拟代币生意等非法金融流动严肃袭击，坚持露头就打，延续保持羁系高压态势。

“在公民介入虚拟货币与法币的生意历程中，由于交易所的法币生意多为点对点的生意模式，公民出售虚拟货币所取得的法币可能是犯罪行为人原本持有的赃款，却无法追溯源头。”在前述**状师看来，羁系、银行等多方限制虚拟货币生意，主要缘故原由应该是出于反洗钱的需要，由于虚拟货币具有极强的隐藏性与匿名性，某些犯罪行为人会行使虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了易被犯罪分子行使外，现在比特币等虚拟货币价格暴涨暴跌，极端行情不停上演，也有多方人士提醒要注重价格颠簸风险和投契风险。

正如中国人民大学高礼研究院助理教授王鹏所称，“比特币价格受全球金融羁系政策及宏观经济环境等多重因素影响，价格飙升有很大炒作身分。只管有些人通过炒币实现了所谓的财富增进，但更多情形是在现在的价格高位和极端行情之下，不乏庄家炒作和割韭菜的行为，通俗投资者要审慎介入，从自身的能力水平和认知角度出发，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的”。

另一分析人士同样说道，对于市场生意的介入者来说，一方面要思量介入生意对应的执法风险，同时，大量热钱的收支、盲目的频仍生意，也容易对生意者造成财富损失，介入者也需要注重财政风险。