中信银行为何突然禁止比特币交易？央行发布了今年首张反洗钱罚单

近日，大国有股份制银行中信银行官方网站发布公告如下：

关于禁止使用我行账户进行比特币交易的声明

为保护公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，今后任何机构和个人不得利用我行账户进行交易资金充值和提取，买卖比特币和莱特相关交易充值码，不得通过我行账户转移相关交易资金。一经发现，本行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

公众如发现上述行为，可向我行举报。

特此声明

中信银行股份有限公司

2021年4月22日

很快有网友指出，早在2014年，工行、中行和平安银行的网站上就出现了类似的公告。尽管公告的内容相似，但现在银行对加密货币交易的态度与以前大不相同。

1个；加密货币的早期交易模式

2014年，加密货币的发展还处于初级阶段。当时国内三大交易所分别是鄂币、俄币和btcchina。这些交易所均提供法定货币存取款服务，即用户通过向交易所转账直接完成法定货币充值。

然而，由于加密货币的匿名性，自然场所被用于洗钱。在交易所接受合法存款的时代，犯罪分子可以将诈骗所得的资金直接存入交易所，购买比特币完成洗钱。2017年，新华社作了以下报道（一）

根据黑龙江省**人民法院民审字[2016]274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子将电信诈骗所得的200万元充值至俄币交易平台银行注册账户，分批多次购买比特币553枚，同时提取比特币，将比特币转入比特币钱包，**在澳门****出售比特币，完成洗钱活动。

可以看出，在加密货币交易的初期，洗钱活动已经非常猖獗，但由于交易所当时接受了合法货币，因此也“吸收”了大量黑钱。相比之下，比特币的场外交易市场还没有发展起来，用户很少受到黑钱的困扰。

2个；9.4之后

9.4之后，所有交易所不再接受合法货币充值，涉及合法货币的交易只能在柜台进行。如此一来，大量用户不得不直接联系黑钱。

此后，“冻结卡”现象时有发生，参与过多次合法货币交易的加密货币用户往往有冻结卡的经历。随着加密货币的发展，洗钱“跑点”的去中心化方式和买卖银行卡套等黑产品使得黑钱的辨别越来越困难，冻结卡的现象也越来越频繁。

自然，一些正常的银行账户会因卡被冻结而“受伤”。然而，考虑到电信诈骗猖獗、赃款追缴难度大，可以想象，“卡冻结”的局面还会持续很长一段时间。

3个；银行也遭受洗钱之苦

宣布禁止比特币交易的中信银行是央行今年发行的首张罚单。具体原因是“因未按规定履行客户身份识别义务等4项反洗钱违法行为，被罚款2890万元，14名负责人被罚款”（2）。据媒体报道，中信银行多次违规被罚款，排名行业第一，连续4年收票2000多万张

虽然比特币交易没有列在罚单上，但很多处罚理由，如“不明客户”、“大额可疑交易”等，恰恰符合加密货币OTC交易的一些特点。由于识别比特币正常交易的成本很高，不难理解中信银行选择全面禁止加密货币交易。

由于洗钱活动的猖獗，除了少数几家银行外，大多数外资银行对加密货币都不够友好。一些银行甚至有非常激烈的做法。例如，同样受到洗钱困扰的汇丰银行（HC）几年前就禁止用户进行加密货币交易。不久前，客户还被进一步禁止买卖持有比特币的MicroStrategy的股票（3）。另一个例子是招商银行，它是冻结涉及加密货币的卡最严厉的银行。英国商业银行NatWest几乎与中信银行同时发布公告，禁止客户使用该银行的服务进行加密货币交易（4）。

自从加密货币出现以来，加密货币与法定货币之间的交易越来越麻烦，只有在加密货币不再广泛应用于洗钱活动之后，这种局面才能得到改变。但从另一个角度看，从银行的角度看，风险控制在先，用户的钱也可以提取。如果被动涉及到被公安机关冻结的黑钱，那么对投资者来说就更麻烦了。事实上，很多业内人士非常支持加强银行方面的合理风险控制。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信封杀只是一种常规操作，并非官方禁止比特币等加密货币交易。

他表示，中信银行的正式公告是进一步履行反洗钱义务的正常操作，并不意味着中信银行不具备代表政府封锁比特币等加密货币交易的能力。在博鳌亚洲论坛数字货币分论坛之前，现任央行副行长李波表示，加密货币是一种加密资产，可以作为投资工具或替代投资。因此，中信银行的官方公告并不意味着阻止加密货币交易。

但需要注意的是，对于加密货币的法定货币交易，钱圈接受者的“搬砖”行为将受到更严格的监管，遇到暂停账户交易、注销相关账户等措施可能成为常态。为合法货币交易提供银行卡仍有刑事犯罪的风险。