中信银行为何突然禁止比特币交易？央行发布了今年首张反洗钱罚单

吴硕作者谭舒

本期编辑吴科林

中信银行因反洗钱被央行罚款2890万元。事实上，由于洗钱活动猖獗，世界上大多数银行对加密商品币都非常不友好。

近日，大国有股份制银行中信银行官方网站发布公告如下：

关于禁止将我行账户用于比特币交易的声明

为保护公众财产权益，维护人民银行币的合法地位，防范洗钱风险，今后任何机构和个人不得利用我行账户进行交易资金的充值和提取，买卖比特币和莱特币相关交易充值码，不得通过我行账户划转相关交易资金。一经发现，本行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

公众如发现上述行为，可向我行举报。

特此声明

中信银行股份有限公司

2021年4月22日

很快有网友指出，早在2014年，工行、中行和平安银行的网站上就出现了类似的公告。虽然公告内容大同小异，但各家银行对加密商品币交易的态度却与之前大相径庭。

1加密商品币早期交易模式

2014年，加密产品币的开发还处于起步阶段。当时，中国的三大交易所分别是火币、俄币和btcchina。这些交易所都提供了币法律内外的支付服务，即用户可以通过向交易所转账直接完成币法律的充值。

不过，由于加密商品币的匿名性，自然场所被用于洗钱。在交易所接受币存款的时代，犯罪分子可以将诈骗所得的资金直接存入交易所，再买入比特币，完成洗钱。2017年，新华社作了以下报道（一）

根据黑龙江省**人民法院民审字[2016]274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子将电信诈骗所得的200万元充值至okcoin交易平台币线注册账户，多次分批购买币比特，并同时进行了提取币的操作，将比特币转入比特币钱包，最终在澳门****出售比特币完成洗钱。

可以看出，在币加密商品交易的初期，洗钱活动已经非常猖獗，但由于交易所当时接受了币法律，因此也被称为；吸收lt；相比之下，比特币的场外交易市场尚未开发，用户很少受到黑钱的困扰。

29.4之后的情况

9.4之后，所有交易所都不能再接受合法币充值，涉及合法币的交易只能在柜台进行。如此一来，大量用户不得不直接联系黑钱。

从那时起，lt；冻结卡；但是，参与过币法律多项交易的加密商品币的用户，往往有被冻结的经历。随着加密商品币的发展，一种去中心化的洗钱方式已经形成；运行点；，而销售银行卡等四套黑产品，使得黑钱越来越难以辨别，因此冻结卡的现象也越来越频繁。

自然，一些正常的银行账户会被冻结；误伤；，但考虑到电信诈骗的猖獗和追回赃款的困难，可以想象lt；冻结卡；它将持续很长一段时间。

银行也遭受洗钱之苦

宣布禁止比特币交易的中信银行（CITIC Bank）今年**被央行开出罚单，具体原因是lt；因未按规定履行客户身份识别义务等4项反洗钱领域违规行为被罚款2890万元，14名相关负责人也被罚款（2），据媒体报道，中信银行多次违规被罚款，位居行业第一，连续四年获得2000多万张门票

虽然币位的交易没有列在罚单中，但处罚的理由很多，例如lt；不明客户；和lt；大额可疑交易；等等，正好符合加密商品币 OTC交易的一些特点。由于识别比特币正常交易的成本很高，中信银行现在选择lt；一刀切；不难理解，加密商品币交易是被禁止的。

由于洗钱活动的猖獗，除少数几家银行外，大多数外资银行对币加密产品不够友好。一些银行甚至有非常激烈的做法。例如，同样受到洗钱困扰的汇丰银行（HC）几年前就禁止用户交易币加密产品。不久前，它还进一步禁止客户买卖比特币的微策略（3）股票。另一个例子是招商银行，这是最严厉的冻结卡涉及加密商品币。英国商业银行NatWest几乎与中信银行同时发布公告，禁止客户使用中信银行的加密商品币交易服务（4）。

自从加密商品币出现以来，同法币之间的交易越来越麻烦，而这种情况只有在加密商品币不再广泛应用于洗钱活动之后才能改变。但从另一个角度看，从银行的角度看，风险控制在先，用户的钱也可以提取。如果被动涉及到被公安机关冻结的黑钱，那么对投资者来说就更麻烦了。事实上，很多业内人士非常支持加强银行方面的合理风险控制。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信封杀只是一种常规操作，并非官方禁止比特币等加密商品交易。

他表示，中信银行的正式公告是进一步履行反洗钱义务的正常操作，并不意味着它没有能力代表政府阻止比特币等加密商品的交易。此前，博鳌亚洲论坛数字货币分论坛现任央行副行长李波表示，加密品币是加密资产，可以作为投资工具或替代投资。因此，中信的官方公告并不意味着封杀加密商品币的交易。

但是，应注意的是，币圆形接收器lt；移动砖块；它将受到更严格的监督。暂停账户交易、注销相关账户等措施可能成为常态。为合法的币交易提供银行卡仍有犯罪风险。

关于银行卡被冻结怎么办，可以参考消防法的条款：虚拟货币 |银行卡被冻结了吗？我该怎么办？

[1]: https://www.sohu.com/a/157987465_ 二十六万七千一百零六

[2]: http://finance.sina.com.cn/stock/relnews/cn/2021-02-07/doc-ikftpnny5550981.shtml

[3]: https://www.reuters.com/business/finance/hc-bans-customers-buying-bitcoin-backer-microstrategy-shares-2021-04-12/

[4]: https://www.theguardian.com/technology/2021/apr/21/natwest-will-refuse-to-serve-business-customers-who-accept-cryptocurrencies