新货币战争：从央行数字货币说起

数字经济正成为引领全球经济社会变革、推动中国经济高质量发展的重要引擎。央行的数字货币是数字经济发展的基石，是未来全球经济金融竞争的高地。

2020年以来，全球央行数字货币发展势头方兴未艾。世界上许多国家都在积极推进央行数字货币的研究和试验，中国数字人民币的进展也引起了广泛关注。

美欧积极研究推广中央银行数字货币

全球中央银行数字货币的探索正在如火如荼地进行。国际清算银行2021年初对央行的调查发现，86%的央行正在积极研究CBDC的潜力，60%的央行正在测试这项技术，14%的央行正在部署相关试点项目。

比特币图片来源：Twitter

从近期进展来看，国际上关于央行数字货币的讨论日趋激烈，美国、欧洲等一批**国家正在积极研究和推动相关工作。

英国时间4月19日，英国央行和英国财政部宣布联合成立央行数字货币工作组，协调探索发展央行数字货币。央行的数字货币将是英格兰银行为家庭和企业发行的一种新形式的数字货币。与数字人民币一样，英国央行的数字货币将与现金和银行存款并存，而不是取而代之。

英格兰银行在此前关于央行数字货币的声明中也提到，英国政府和英格兰银行尚未就是否在英国引入CBDC做出最终决定，并将就引入CBDC的潜在利益、风险和可行性与利益相关者进一步沟通。同时，英格兰银行还将考虑数字货币对数据安全和用户隐私的影响。

英格兰银行数字货币工作组将由英格兰银行副行长乔恩·坎利夫（Jon Cunliffe）和财政部金融服务总监凯瑟琳·布拉迪克（Katharine Braddick）共同主持。工作组的主要目标是探讨英国数字货币的目标、使用场景、机会和风险；为数字货币建设目标提供明确的指导，对总体目标进行全面、严格的评估；监督国际中央银行数字货币的发展。英国财政大臣苏纳克（rishisunak）称英格兰银行（bankofengland）的数字货币为“英国币”。

除了英国，美联储主席杰罗姆h。鲍威尔3月18日在一次会议上再次强调，美联储高度重视美元数字货币问题。美联储（fed）目前正与麻省理工学院（MIT）的研究人员合作进行一个联合项目，以认真评估数字美元的可行性，包括对金融体系包容性的影响和潜在的网络安全威胁。杰罗姆h。鲍威尔还说，美国不一定是第一个使用CBDC的国家，但如果它想这样做，就必须做得很好。到目前为止，美联储对发展由央行主导的数字货币系统相当谨慎。

欧洲国家也开始研究和发行央行数字货币。瑞典央行（Rikank）4月6日表示，在未来一年，银行将被要求测试电子克朗（e-krona），这是央行提出的一种数字货币，以了解它实际如何处理商业和零售支付。瑞典央行表示，到目前为止，电子克朗的试验仅在瑞典央行内部模拟中进行，下一阶段将扩大范围，将商业银行和其他参与者包括在内。

同时，瑞典央行发布的《电子克朗试点项目第一阶段测试特别报告》称：“分布式账本技术（DLT）和区块链技术为电子克朗提供了新的可能性，但能否处理满足央行数字货币所要求的安全级别和规模的零售支付仍需研究，“目前，瑞典央行尚未就是否发行数字货币以及采用何种技术做出最终决定。

2021年，数字人民币将在多个领域快速发展

中国是世界上最早研究数字货币的国家之一。自2014年起，中国央行正式启动了对电子人民币的研究。2020年以来，数字人民币发展步伐加快。到2021年，它将在零售、批发和跨境支付方面取得快速进展。

2019年底前，数字人民币将在深圳、苏州、雄安新区、成都和未来冬奥会进行测试。到2020年10月，将新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试验区。

除了使用数字人民币的人数增加外，数字人民币的“花法”也在不断翻新。数字人民币的应用场景逐渐覆盖生活支付、餐饮服务、交通运输、购物消费、政府服务等多个领域。

中国人民银行副行长李波4月18日在博鳌亚洲论坛上表示，目前数字人民币试点已经相当成功。他说，更多的场景和更多的城市正在考虑试点项目，以涵盖更多的使用场景，并进一步加强生态系统建设。要进一步建设数字人民币基础设施，提高系统的安全性和可靠性，构建监管数字人民币业务的法律法规框架。

4月25日，以“激发数据元新活力，开启数字中国新征程”为主题的第四届数字中国建设峰会在福建省福州市开幕。峰会期间的数字人民币专题展吸引了众多关注。

其中，京东科技在数字人民币试点中展示了供应链+场景+技术的优势，**提供数字人民币线上+线下的沉浸式全体验服务，以及供应链合作伙伴数字人民币员工薪酬支付和B2B企业支付的试点应用和数字化解决方案。华为在生活支付、交通运输、购物消费、政府服务等多个领域展示了数字人民币技术解决方案和场景创新的新突破。

除了一些知名企业展示数字人民币应用的新技术、新场景外，中国人民银行数字货币研究院还联合工行、农行、中行、建行、交通银行、邮政储蓄银行、兴业银行等主要金融机构，展示了金融科技和数字人民币领域的一大批**成果。

比如，在严格遵循中国人民银行基本原则的基础上，邮政储蓄银行构建了开放、共享、智能的数字人民币互联网核心系统，建立了一套体现邮政储蓄银行特色的数字人民币供应、流通和运营体系，并聚焦银行普惠金融、邮政普遍服务和地方生活场景三大板块，通过数字人民币更好地服务“三农”、城乡居民和中小企业，为客户提供便捷、高效、优质的数字人民币服务。工行展示了数字人民币兑换机和数字人民币智能机。工作人员在工行**的ATM机上扫描二维码，演示了数字人民币和现金的双向兑换。

国际社会对中国数字人民币的关注

在欧洲国家仍在使用金币和银币的宋代，中国发明并开始使用纸币。今天，中国再次成为货币改革的领头羊。在欧洲国家决定是否引进数字货币之前，我国已经在多个城市开展了数字人民币试点，其应用场景也涉及多个领域。

哈佛大学数字货币专家库马尔在《世界报》2020年6月发表的题为《各国央行正在研究数字货币》的文章中表示，中国的数字人民币可以对抗美元在国际支付体系中的霸权，如利用数字人民币绕过美国利用美元霸权实施的经济制裁。文章认为，这也是欧洲央行研究数字货币的原因。例如，法国央行用于银行间结算的中央银行数字货币将有助于加强欧元的国际地位。

美国也在密切关注中国数字人民币计划的各项措施，并加强对中国数字人民币计划的审查。拜登政府的一些官员担心数字人民币是否会对美元产生影响。他们想知道数字人民币将如何分配，以及它是否也可以用来规避美国的制裁；不过，一些官员表示，他们并不太担心这个问题。例如，美国货币和金融官方机构论坛（american monetary and financial official institutions forum）主席索贝尔（mark Sobel）表示，中国的金融体系过于“脆弱”，不会对美元作为全球储备货币的地位构成真正的威胁。

据澎湃新闻报道，根据美国国家情报局长最近的一份报告，任何外国数字货币对美元在全球金融体系核心地位的威胁将取决于其监管规定。人民币仅占全球外汇储备的2%多一点，而美元约占60%。在中国严格的资本管制下，政策决定而非技术发展是推动人民币国际化的必要因素。

中国人民银行副行长李波曾表示，当前，数字人民币的发展重点是促进国内使用。人民币国际化是一个自然的过程，但人民币国际化的目标并不是取代美元。相反，它的目标是让市场做出选择，进一步促进国际贸易和投资。