数字人民币最开放：SIM卡、拐杖等数字钱包一起出现，触控、扫码、线上线下如何付费？

数字人民币已经开始向我们走来，但你能想象数字人民币钱包能有多少种吗？

近日，在福州举行的第四届数字中国建设成就展上，不同形式的数字人民币钱包产品**亮相公众面前。如手表、手镯、老人拐杖、老人报警器、徽章、门禁、盲人计时器等，付款可以通过“触摸”完成，无需网络。

这种异形钱包不仅操作方便，而且可以满足不同人群使用数字人民币的需求。在所有钱包中，最受期待的是SIM卡硬件钱包。独立于手机操作系统的设计更安全，支持双网下支付更方便，相对较低的成本可以覆盖更多的人。

值得注意的是，数字人民币的研发方向并不局限于收付两个口岸。更多应用场景的探索和金融设备的转，开启了物联网支付的想象。

据《21世纪经济报道》报道，工行展区内摆放了数字人民币智能机、数字人民币纸币兑换机等设备，可实现硬件钱包分发、充值取款、转账汇款、数字人民币本外币兑换等多种功能，etc数字人民币场景是物联网支付的探索成果之一。通过对OBU和RSU的识别，利用数字人民币完成支付交易，联动电子屏显示成功，起杆通过。

各种异形卡五金钱包面世，满足人们的普惠需求

数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币。由指定的经营机构经营，向社会公开交易。它基于广义账户体系，支持银行账户的松耦合功能。它相当于纸币和硬币。也就是说，数字人民币可以简单地等同于现金人民币，只是形式不同，但法律赔偿与现金相同。

数字人民币的使用需要借助移动应用软件钱包或硬件钱包。与以往的视频卡数字人民币钱包小规模测试相比，工行展示的标准卡硬件钱包和创新卡硬件钱包为人们展示了更多的数字人民币硬件钱包的可能性。其中，卡片硬件钱包是根据中国人民银行数字货币研究所规范要求开发的一种硬件钱包，作为软件钱包的子钱包。通过在卡硬件钱包中写入数字人民币安全模块，利用NFC传输功能实现支付，支持单/双离线支付模式。同时，可以在钱包应用上完成硬件钱包绑定激活和管理功能。

记者在展区看到了三种卡片五金钱包。一种是只有支付功能的卡式硬件钱包，可以通过触摸完成交易；二是在原有的基础上增加了显示屏、开关按钮和查询按钮，可以看到余额、上次消费记录和上次充值记录；第三种是兼有收付功能的。还可以查询交易明细，设置钱包。工行工作人员向记者演示了第三款卡式硬件钱包之间的双下线交易流程：输入密码后，屏幕将显示首页，按OK进入主菜单，选择“支付”并输入金额，再触摸另一款卡式硬件钱包完成交易。

（卡交易演示）

除标准卡硬件钱包外，银行还支持根据市场需求定制各种异形卡硬件钱包。如手表、手镯、老年拐杖、老年报警器、徽章、门禁、盲人计时器等异形装置，携带和支付更加方便，可广泛应用于公共交通、封闭式公园管理、大活动等民生领域，跨越传统的支付鸿沟。中国央行数据研究所副所长狄刚在峰会上表示，“数字人民币旨在满足公众和普惠性需求，并针对不同的用户群体提出解决方案。”

（部分异卡片式五金钱包）

值得一提的是，工行还展示了一款具有数字人民币硬件钱包功能的SIM卡。这张sim卡不仅是一张电话卡，还承载着数字人民币的支付功能。据工行相关负责人介绍，数字人民币SIM卡硬件钱包由中国工商银行和中国移动联合开发。与普通的移动应用程序数字人民币软件钱包相比，SIM卡硬件钱包更具通用性和安全性。一方面，支持双方在无网络、信号差的地区，通过“触碰”完成双网下支付，是数字人民币实现全区域覆盖、全人群服务、全场景应用的不可或缺的补充。另一方面，SIM卡的安全级别与主流金融IC芯片相同，支持国家秘密算法，操作系统独立于智能手机操作系统，****保证了SIM卡中用户数据的安全。

（SIM卡钱包）

记者了解到，目前只有部分特定手机支持双网下支付，而与SIM卡硬件钱包的区别在于手机还是SIM卡上安装了安全芯片。目前支持双网下支付的手机价格较高，手机对SIM卡硬件钱包的唯一要求就是NFC功能，大大降低了使用双网下支付的成本，有利于覆盖更多的人群。

场景应用更加注重产业融合，探索物联网支付

目前，数字人民币仍处于试点阶段。2019年底前，深圳、苏州、雄安、成都、北京冬奥会场馆将陆续启动数字人民币试点和试验。到2020年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连，形成“10+1”试验区。从最初的数字人民币应用钱包到POS机适配转升级，再到双离线支付、标准卡硬件钱包和创新卡硬件钱包，数字人民币不仅在收付款端的研发和测试上取得了长足的进步，同时也开始探索数字人民币兑换、硬件钱包充值取款、钱包升级等方面。

工行展区内共有四台智能机，包括数字人民币智能机、数字人民币与现金双向兑换存取款机、智能柜员机、数字人民币与纸币双向兑换机。

据现场工作人员介绍，数字人民币智能机可实现硬件钱包分发、钱包充值取款、货币转账汇款、货币兑换等多项功能；数字人民币与现金双向兑换存取款一体机是工行在存取款一体机上推出的数字人民币现金兑换功能，可以通过扫码完成数字人民币的取款，也可以输入数字人民币钱包号码存入现金；智能柜员机创新了生物识别、智能身份认证、语音识别、大数据等技术的应用，具有将二级钱包升级为一级钱包的功能；数字人民币纸币兑换机实现了数字人民币软硬钱包与纸币在线或双离线状态的灵活兑换。

（硬币转移硬件钱包演示）

从目前的应用场景来看，线上场景是通过推子钱包实现的，线下场景的支付方式包括POS收款、扫码支付、触摸等。为保证资金安全，设计了数字人民币线下支付的交易笔数和余额上限。

狄刚在会上强调，“在数字人民币应用方面，我们还注重加强产业融合，推出一系列创新的数字人民币应用场景，为各行各业提供多样化的支付方式。同时，我们将继续与5g、车联网、物联网等创新技术进行融合和迭代，提供全面的物联网支付体验，构建可持续发展生态系统，紧密整合新的基础设施，助力数字经济发展。”

记者注意到，数字人民币展区也有相关场景。

比如，农业自动售货机将物联网、数字人民币和智慧农业、农村和农民有机结合起来；工行智能食堂通过云计算、物联网、移动互联网、生物识别、数字货币等新技术，帮助食堂实现数字化经营管理；Etc数字人民币场景，通过车载标签OBU和RSU识别，利用数字人民币完成支付交易，联动电子屏显示成功并举杆通过。

据了解，未来数字人民币将重点关注科技冬奥会、智慧城市、智慧农业、农村、数字政府、数字教育等重点领域。，并结合试点地区发展规划和地方特色，不断探索适合当地经济发展的数字人民币应用新模式，以开放包容、长期演进为原则，构建数字人民币新生态环境。