OTC“生存指南”

作者：庞立鹏、郭亚涛、宋乐兰

作为数字资产交易的重要组成部分，套现和套现一直受到卡冻结的困扰。作为“数字资产交易的合规与风险防控”系列文章的第一篇，我们聚焦场外交易的生存，根据我们的实践经验和所见所闻，选择大家共同关心的问题，以问答的形式呈现给大家。

针对数字资产交换中涉及的法律问题，链法团队一直在更新“链法评论”系列。在此期间，我们还不断建立自己的“案例智库”。我们当时的想法是通过对实际案例的研究和分析，探讨比特币在不同时期、不同地区的相关问题，为客户提供更准确的法律咨询，制定更专业的法律解决方案，并为部分大数字资产交易提供全流程法律合规服务。

在年初的团队例会上，我们萌发了“数字资产交易合规与风险防控”的理念，将其作为一套法律服务产品。这不仅是对我们这几年工作的梳理、回顾和系统化，也是面向所有数字资产持有者和技术层面爱好者的“合规交易指南”，它有助于我们更安全地进行交易。当然，这里的“交易”一词不仅包括交易，还包括以数字资产为交易媒介的投资、借贷和任何其他交换活动。

过去两年，“冻结卡”这个词就像达摩克利斯之剑，悬在每一位数字资产持有者和爱好者的头上。进出的现金可能被冻结，有的甚至可能遭遇暴力执法。我们身边的朋友和客户或多或少会遇到类似的问题，我们会帮忙给出建议。还有一些涉及大量资金的冻结卡事件。我们将全程帮助客户解决问题。

近日，笔者受链节点邀请访问AMA，与大家在社区互动，探讨如何避免卡被冻结，保障OTC交易中的交易安全。作为数字资产交易的重要组成部分，套现和套现一直受到卡冻结的困扰。因此，我们也将《冻结卡》引发的一系列问题的答案汇编作为《数字资产交易合规与风险防控系列》的第一篇文章。我们关注场外交易的生存，选择大家共同关心的问题，结合我们的实践经验和所见所闻，以问答的形式呈现给大家。

1、 一般性问题

问题1。为什么可以冻结卡？

答：直接原因应该是收到法定货币的卖家的银行卡有问题。主要政策背景是严查电信诈骗、网络赌博、传销等行为，集体冻结相关多级账户。警方甚至会对链上的数据进行分析，让更多的人参与资金流和冻结卡。

问题2。虽然自发的点对点场外交易并不被禁止，但严格来说，这仍然违背了国家外汇管制政策。场外交易金额过大，是否构成非法外汇交易罪？

答：是否构成非法买卖外汇罪，与金额没有直接必然的关系。它还与您的交易目的、盈利状况、交易频率、交易方式等有关。USDT等数字货币不属于外汇范畴。但从监管动态来看，监管早就发现了这样的风险，并在不断加强监管。

问题3。如果数字资产交易所OTC平台交易导致个人资金冻结，交易所应承担哪些责任？同时，如果冻结资金导致资产损失，交易所是否应该赔偿？

答：通常交易所不承担任何责任。当然，这也与用户与交易所签订的用户协议有关。据我们所知，向交易所索赔是非常困难的。不过，为了品牌和用户体验，运营良好的交易所会在风险控制上下大功夫，防止用户冻结卡，或者在用户被冻结后，交易所会提供一些必要的帮助。

Q4，OTC出钱的几率是否越大被冻结卡？

答：从本质上讲，卡被冻结与否并不一定与金额有关。冻结卡的主要原因是资金本身可能是黑钱，但数额巨大可能引发银行的反洗钱预警。

进进出出的黄金冻结卡一般是三天自动解封吗？

A：这里有个误会。根据法律规定，冻结卡的期限一般为6个月。这里所说的“三日启封”，是指发现与本案无关的，应当在三日内移送退回，并通知当事人。

Q6、OTC交易是否违反外汇法律法规，是否会被公安机关认定为去中心化的****？

答：场外交易可能违反外汇管理规定。从监管动态的角度来看，我们注意到了这种情况。但是，具体的法律性质还需要进一步观察。此外，如果有专门机构从事这种外汇业务，法律明文禁止，涉嫌刑事犯罪。

问题7。数字货币行业是否有与虚拟商品或虚拟数字资产相关的法律法规可供参考？

答：《中国人民银行、工业和信息化部、银监会等部门关于防范比特币的规定》此外，实践中也有一些案例，这也能反映当前的监管态度。

问题8。在国家大力推动下，央行的数字货币已经在许多大城市进行了试点。我相信不久的将来它会在全国推广。数字人民币能否有效控制猖獗的洗钱活动？数字人民币能否用于场外交易，摆脱冻结卡的顽疾？

答：数字人民币将有自己的反洗钱机制，比如大数据反洗钱。技术上更有利于反洗钱，但难以彻底摆脱。

问题9。每天可以支付多少钱，以避免在确定安全性时受到银行反洗钱系统的警告？

答：可以参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定。需要注意的是，累计一定金额或可疑交易行为将向央行反洗钱监测中心报告，但并不一定引起反洗钱行政主管部门的重视。对于合理使用的正常交易，无论超出相应金额，都将得到妥善处理，无疑将受到刻意和重点的监控和监督，而只是系统地记录。

Q10，大家都知道现在是大数据时代，我们所有的行为，其实大数据是众所周知的，比如支付宝的信用评分，那么我也想问一下，如果真的是冻结卡，而频繁的冻结会影响我们未来的信用评级吗？比如未来贷款，还是银行业务，会有障碍吗？

答：银行卡冻结与个人信用调查没有直接关系。

问题11。场外交易行业冻结的原因是什么？

答：需要强调的是，冻结卡不是币圈的一项功能。事实上，这是一个常见的问题。我们以前也处理过类似的问题。回到区块链行业，从我们处理类似案件的经验和大部分的咨询来看，OTC行业的大部分卡冻结通常都是由交易过程中涉及的“黑钱”造成的，而且无论是进金还是出金都有可能。其中，在金中所占的比例较大，也出现了出金被冻结（即反向冻结）的情况。

“黑钱”一词通常与“洗钱罪”联系在一起。根据我国刑法规定，洗钱罪是指故意掩盖、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪所得的来源和性质的行为，扰乱金融管理秩序罪、金融诈骗罪。（刑法修正案十一对洗钱罪作了规定，增加了“自我洗钱”行为，构成洗钱罪）

也就是说，当上述犯罪所涉及的财产出现在场外交易环节时，侦查机关（公安）可以冻结上述财产转移的银行账户。

银行卡冻结的相关法律法规在我国《反洗钱法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《公安机关办理刑事案件规定》等法律法规中均有规定。虽然金融机构自身需要主动履行反洗钱义务，但场外交易行业的卡冻结潮通常是银行应公安机关要求冻结账户。这种情况涉及的法律规定主要是关于公安机关办理刑事案件程序的规定。

2、 预防和救济措施

问题1。如何有效降低场外交易卡冻结风险？

A：比如说，尽量选择信誉好的企业。转账时，不要评论敏感词，如数字货币和比特币。为特殊目的使用特殊卡。控制交易金额。不要使用一张银行卡进行频繁的交易。

问题2。如何对待同城面对面交易？我们应该注意什么？

答：城贸尽量找熟人，做基本的背调，或者找中间人担保。如果数额较大，就要签订书面协议，防范风险。

问题3。如果OTC被冻结了我们该怎么办？

答：如果卡是无辜冻结的：一是发现后立即找到银行，了解冻结卡的原因和申请冻结卡的调查机关；二是尽量及时与调查机关取得联系，说明全部情况。配合并提供相应材料（主要是证明资金合理合法或与案件无关的材料）。在这个过程中，如果调查机关需要投资者到当地配合调查，建议有人陪同，或者直接寻求专业法律人员的帮助；三是提供了足够的证明材料但仍无法解冻的，或者发现的对通信过程中发生的违法行为（如资金与案件无关但经查未解冻的），公安机关应当在法定期限内予以处理。当然，实践中的情况往往更加多样化和复杂化。就投资者而言，他们应该保持不变以应对变化。改变的是，不同地区的警方可能对数字资产及其交易有不同的看法，甚至在办案中可能存在一些违规行为。不变的是，要充分认识自己的“权利”、办案机关的“权力”和自己行为的法律性质，分析具体问题。

第四季度。如果卡被冻结，相关执法部门打电话到当地派出所说明情况。他们应该走吗？如果我被拘留或罚款，我如何寻求帮助？

答：案件被没收的，应当是经法院审理程序认定为赃款或者其他依法需要没收的情形。
公民有义务配合警方调查。如果你去，我们建议你不要一个人去。试着找个人陪你。当然，**找个律师或其他专业人士陪你。这样，您还可以及时处理后续的其他情况。

一旦我们发现自己在Q5和OTC交易后被冻结，我们应该怎么做来证明自己的清白呢？

答：关于“自证其罪”，我们主要关注以下几点：（1）比特币交易是合法的。（2） 他们对因出售硬币而收到的债务的犯罪嫌疑一无所知；（2）他们应合作提供所有交易记录、聊天记录、链转移记录等；（3）他们应非常清楚从事数字资产交易的个人没有违法行为。

问题6。如果场外交易被冻结，公安部门会要求个人提供什么来解除冻结？

答：提供的信息主要包括：完整的交易记录，如银行卡流量、连锁交易记录、交易平台订单记录、微信聊天记录（包括沟通交易过程的内容），以及其他能够证明资产合法性的证据，甚至收入证明等。