日本央行行长黑田东彦：主要推行“央行即服务”战略，没有发行CBDC的计划

日本央行行长黑田东彦表示，日本央行目前仍没有发行CBDC的计划，但基础设施已经准备就绪，实际实施实验将于今年春季开始。

昨日，日本央行行长黑田东彦在日本金融厅举行的“2021年金融服务与金融服务研讨会”上发表讲话。他表示，日本央行仍没有发行CBDC的计划，但基础设施已经准备就绪，实际实施实验将于今年春季开始。

以下是黑田东彦总统演讲的内容，由链编辑。

Xaas：一切都是服务

今年的主题是“金融科技服务，为数字社会提供平台”。如今，“作为一种服务”这个词在很多地方都可以看到。

它的使用是指产品功能的服务转化，简言之就是一种商业模式，强调在顾客需要时提供“服务”，而不是向顾客“销售”产品。

例如，软件服务包括购买和使用软件。然而，在网络社会，当有需求时，您可以立即享受服务，而智能手机可以让您随时享受预订服务。

即使在公司的经营、会计、采购、客户管理和售后服务，甚至人事管理服务中，各种业务都可以随时待命，这就是我们所说的“软件即服务”。

这些趋势超越了软件本身。

“移动即服务”是指无需汽车即可购买和享受移动服务，而“基础设施即服务”是指无需服务器等it基础设施硬件即可购买和享受移动服务，随着经济的发展，各种服务层出不穷。可以说“一切都是服务”。

金融作为一种服务，在金融领域也是趋势之一

银行、证券、保险等金融服务需要大量的固定成本和规范化运作。

但是没有必要从头开始。比如，金融科技运营商可以利用传统金融机构的服务，通过开放API提供存贷款服务，而不是从头开始创建新的客户服务，从而提供方便、舒适、全新的客户服务。

除了初创企业外，还有众多参与者，包括拥有通信、媒体、交通和电子商务等核心业务的巨头公司，以及拥有庞大客户群的互联网商务公司。

相应地，金融机构也在积极采用金融科技运营商的服务。作为今年fin/sum的主题，金融机构也在自己的应用中使用ekyc和金融科技运营商的信贷参考服务。

近年来，金融机构开始积极与各行各业合作开发新业务，在“银行即服务”或“嵌入式金融”运动中发挥了巨大作用。

例如，通过自己的应用程序发行优惠券并提供积分的消费公司可以在应用程序中插入银行作为服务的无现金支付服务，以提供优惠券和其他活动。民营企业也可以把银行作为一种服务，发展新业务，追求更便捷的服务，拓展新用户。

信息系统与财务系统的集成

我想用奥地利政治经济学家熊彼特在其经济发展理论中提出的“Neue-kombination”一词来描述当今各行业之间的合作。

熊彼特认为，创新不一定是简单的技术创新，而是要打破重新组合的模式，创造新的组合。现在，不用说，各个领域的数字化正在加速这种“新组合运动”。

以数字技术为支撑的“新组合2.0”是连接“生活与企业活动信息系统”和“金融服务信息系统”的桥梁。

人们生活中的支付行为、企业间的大订单管理等，都可以通过这种不断的结合，更加方便快捷。在不久的将来，它将在许多领域得到充分的发展，如业务状况、现金流量控制系统、信用信息制作、贷款和管理咨询等。

连接这两个系统不仅带来方便。假设存款账户的资金流动包含了所有客户个人生活的各种信息。如果我们掌握了这些数据背后的客户生活，我们就能准确判断客户可能需要什么样的金融和非金融服务。

原本只是用来提高顾客满意度的互联网服务，现在有了无限的可能性。

该系统将人们的日常生活与金融服务系统相结合，可以全面提升服务便利性，开拓新业务。

正如我在一开始介绍的，“一切都是服务”的概念不仅仅局限于方**和新的服务创新。更重要的是促进经济增长和社会繁荣。银行作为一种服务的介入，不是为了起到辅助作用，而是为了参与数字环境下的“新组合运动”，**限度地发挥其潜力。

数字化转机遇

为了实现信息系统与金融系统的集成，必须在各个系统中推进数字化。我们需要一个强大的系统，能够自动处理从智能手机到业务系统的传输，从而真正实现端到端的高附加值服务。

因此，我们需要改变目前的纸笔工作作风。我们的工作作风改革，不仅要注重提高工作效率，还要通过信息联系，创造新的商业模式。

只有通过这些数字化转，“新投资组合2.0”才能成为可能。

在“银行即服务”模式下，银行内部系统的组件化和松散耦合使得系统之间能够自由、便捷、高自由度的耦合。银行内部在微观层面的松散耦合，可能会在宏观层面上对产业结构进行调整，即与其他产业合作生产服务。

此外，在开发成本和速度方面的技术创新，以及开发方法的创新也使得这种高速更新迭代成为可能。具有高容错性和经得起考验的It系统也是改变金融业企业文化的催化剂。

金融业本身不仅是一个信息产业，也是一个基础设施产业。金融机构和金融服务有可能实现数字收入的**化。我们相信，我们正在努力克服数字化转的障碍，直接瞄准“新组合2.0”的实现。

关于中央银行数字货币；

**，我想谈谈中央银行数字货币（CBDC）。去年10月央行数字货币政策发布后（请参考chain de的跟踪报告：日本央行加快数字日元测试并公布项目细节），日本央行一直在根据政策准备进行登陆试验，我们计划从今年春天开始实验。

目前，日本银行仍没有发行CBDC的计划，但从确保整个支付体系的稳定性和效率的角度来看，日本银行认为，能够快速应对各种环境变化，对未来做好充分准备非常重要。海外央行也认为，仅在未来需要时考虑CBDC并不合适。

顺便说一句，根据国际清算银行（BIS）最近的一项调查，来自65家央行的数据显示，86%的银行已经开始权衡和考虑CBDC发行的利弊，60%的银行已经完成了CBDC的概念验证，并考虑进行落地试验。具体情况请参考联德此前的报道：新莞加快CBDC进程，预计三年内全球20%的人口将持有CBDC

数字社会时代，日本银行正面临重大变革。今天的主题也表明，我们要以此为契机，深入思考“中央银行为服务”的可能性，谋划如何实施“中央银行为服务”。

总而言之

与去年的FIN/SUM活动一样，今年的FIN/SUM也在COVID-19下举行。然而，随着在线技术的采用，包括金融和科技在内的各个领域的人们都参与了这项活动。我衷心希望这里能诞生许多“新组合”。

非常感谢。