虚拟货币骗局猎杀老人：0投资拉人头，打着“央行分红万亿”的幌子割韭菜

“这种虚拟货币基金盘，往往是最初的用户在尝到甜头后，为了获得更多的佣金回报，进行线下开发，而后来的用户则会损失全部资金。这是击鼓传花的游戏

虽然DCEP听起来很奇怪，但“央行”一词让退休的张华（化名）选择了赌博。

看新闻时，一篇**的促销文章把她吸引到了“央行国际钱包”促销组，并和40多名团友坐在一起等待促销中的“国家奖励奖”。

“感觉1.2万亿，真的很多，想参与。”。零门槛没有任何资本投入，让这些人放下了警惕。

新京报记者在中老年人微信朋友圈流传的推广文章中看到，“央行国际钱包”的广告影响很大：推广期18个月，央行分红4000亿，一旦链接出来，就是一场大战为了钱！

此项目还配备了促销详细信息，其中计算了直接帐户。按2%的促销返利计算，个人纯收入可达16万。虽然是蛋糕，但诱惑力不低。

记者调查发现，“央行国际钱包”主要通过微信朋友圈进行推广，并采取“拉人头”的传销方式，声称可以推广三代，每层可享受2%或3%的收入。不过，从业内人士的角度来看，随着央行数字货币在深圳、苏州、北京、成都等地的实施，这些项目大多是热点，属于虚拟货币诈骗、旧瓶新酒。

值得一提的是，为了获得更多的佣金，这种虚拟货币基金盘“疯狂”地在线下发展，并继续玩打鼓传花的游戏，而老年人则成为“猎物”。

以
DCEP的名义，
打着央行数字货币的旗号，“红利万亿”
号称加入该集团的净收入可达到16万

国家将发行一款“中国人民银行数字国际DCEP钱包”，这是一款有红利、世代相传的钱包。说白了，就是人民银行发放红利的钱包，“

”什么时候推出，一切都等着，4000亿+8000亿的红利第一次发放？”

“钱包已与6700家实体企业联网”
在
部分中老年人的微信朋友圈中，这些吸引人的宣传语在文章中突出显示并标上红色，反复出现。新京报记者通过推广文中的二维码，轻松加入了“央行国际钱包”的推广群。目前，该集团有40多个成员。记者从几位团友处了解到，其中退休人员不少。

张华就是其中之一。她告诉《新京报》记者，之所以加入推广组，首先是想在网上搜索有关央行数字货币的相关新闻。她看到了“央行国际钱包”的推广，获得了1.2万亿的巨额奖励，这对她自己来说是一个不错的投资选择。
的另一位朋友
在朋友圈的推广文章中接触到了这个项目。”当时，他认为，如果邀请几个人一起使用这个应用，国家真的会给回扣，赚钱。”。

新京报记者调查发现，“央行国际钱包”不仅有专门的微信账号，而且有配套的促销细节，以超万亿的红利吸引投资者。

在这11页的宣传资料中，详细介绍了芬润系统。以“国家政策奖”为名，宣称此次有1.2万亿的推广奖励资金，其中国内4000亿，国外8000亿。该项目将在18个月的推广后结束。

至于盈利方式，不难理解。您只需注册手机“央行国际钱包”，然后到开户银行开通公共账户的DCEP收支功能，该功能与“央行国际钱包”绑定。未来，如果你在钱包应用程序中消费，你可以获得红利。

项目声称，企业的每一笔DCEP收入都将进入企业的企业账户，收入中2%的国家红利将进入企业法人的“央行国际钱包”。

为了方便用户的理解和推广，以公司注册为例，未来销售商品时，下游企业应先向下游企业开具发票，下游企业需要使用DCEP支付给公司。对方向公司账户支付DCEP并完成交易后，在24小时内，公司的“央行国际钱包”可从央行获得2%的奖金（税后20%）。一个看似暴利的项目能赚多少钱？在详细说明中，计算了一个帐户。企业自来水1000万×2%=20万，税收20万×20%=4万，净收入16万。

新京报记者看到，该项目在中国的主要推广对象是民营企业、民营企业、大企业等，所有境外个人和企业均可参与，不受任何限制，但境外的运行奖金高达3%。此外，该平台还声称能够连接到**、京东、美团、理财、保险等在线平台。用户可以在各种平台上购买商品，通过“央行国际钱包”支付，获得**分红。

“疯狂”吸引
朋友圈推广吸粉

巨额投资收益的背后，是“央行国际钱包”的拉头模式。目前，对于个人来说，只有两件事要做：组建一个团队，做好准备，学会转发材料。用户通过微信朋友圈进行推广，建立自己的微信群。注册时，用户需要实名注册，以改善个人信息。

新京报记者加入群聊后，该群负责人透露，“央行国际钱包”是央行开发的软件，属于民生工程和国家权益。值得注意的是，该组长一再强调，应用程序必须按照她提供的二维码下载，并表示，“你不应该在任何银行做央行数字货币，你一定不能做，否则你就得不到回扣，而银行将扣除推广费，“

为了鼓励更多的人加入，项目采用分级付费模式，即推广材料中所谓的“锁定用户越多，受益越被动”。只要用户参与推广，拉人下载注册“央行国际钱包”，就会有利润。

“我向您推荐。当你用我与你共享的二维码交易后，国家将奖励我你2%的自来水。你把它推荐给下一个人，国家会同时奖励我们俩。你的推荐人2%的自来水可以上三级，“组长告诉记者，奖励是国家给的。你推的人越多，你得到的回报就越多。

在项目推广的详细说明中，这叫做三代推广：a推广B，B推广C，C推广D，D。只要收到DCEP，ABC就有2%的收入。

组长讲解了主要的推广方式，参与者可以将“央行国际钱包”的文章分享给朋友圈。她还提供了固定的脚本：“所有的交易渠道保持不变，钱包是用来获得额外的奖励。没有任何资本投资，就没有风险。这是一件利国利民的好事。它肩负着央行人民币数字化国际化的重要使命，为自己获得了巨大的推广收入。”

“在推广期间注册后，使用DCEP的用户可以享受**奖金并继承！”组长告诉记者，“这句话一定要带上。”

对于记者提出的目前项目进展如何，组长表示，“目前没有开放网络，也就是拿不到回扣，现在要做的，就是建立自己的推广小组，邀请更多的人加入，一旦开放网络，就可以让更多人下载。

A 6032通过了认证费、提现费和现金发放费

新京报记者查阅了央行数字货币相关试点政策，没有发现“央行国际钱包”的内容，更没有发现所谓的“红利”。早在2019年11月，央行就发布公告强调，目前网上传播所谓发行法定数字货币的行为以及个别机构以中国人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台进行交易的行为，可能涉及欺诈和传销。广大市民要提高风险意识，轻信风险，防范利益受损。

此前在虚拟货币交易所工作的苏杰（化名）告诉新京报记者，这类项目属于零成本羊毛收藏，声称注册和推广可以盈利。但用户往往需要填写手机号码、开户银行等信息，应防止相关信息泄露和财产损失风险。

苏杰表示，“0投资、0门槛、0风险”往往是这类项目的口号。此前曝光的曲步和连涛都属于这类车，在2018年前后崛起。

对于平台在这一过程中的盈利方式，苏洁认为，可能是收取实名认证费、平台退费和用户群带来流量后可以实现的广告费。在更极端的情况下，项目方通过app建立虚拟货币兑换平台，与市场上任何主流兑换平台都没有连接，可以赚钱。

“这种骗局针对的是消费者不愿花钱占便宜的心理，这也是这些老人加入这个群体的核心原因”，苏杰说。

其实，这样玩“0”并不少见。新京报记者注意到，“央行国际钱包”与以往有所不同”dcep.api公司“项目类似。

英寸dcep.api公司“促销员称，点击链接后，需要注册手机号、电子邮件地址和官方名称。他们不需要绑卡或收费。他们可以通过生成自己的推荐代码来推荐企业获得佣金。此外，每天1万人的配额是有限的，每天晚上12点开始赶工。但其不仅没有赞助商的背景、联系方式等信息，网站还在继续宣传“力争打造……”“DCEP支付界面即将开通”、“请继续关注我们，会有大新闻发布”、“距离发布时间还有11天”等。

然而，该网站目前已关闭。

猎奇
投资虚拟货币是割韭菜
的“钱包”和“挖矿”基金重点关注的老年人

今年2月，成都启动数字人民币红包活动，这是继深圳、苏州、北京之后5个月内的第四个城市。随着越来越多的人相继尝试新事物，比特币的价格不断创新高，区块链离老百姓越近，骗局越猖獗。新京报记者发现，带有“钱包”、“挖矿”、“互助”等概念的资金层出不穷，中老年人尤其是退休职工往往成为猎杀的主要对象。

在苏洁看来，在这些诈骗之前，诈骗对象主要是能熟练使用各种应用的“年轻一代”，之所以蔓延到老年人身上，是因为“老年人手头有钱多”，2月中旬，网友小陈告诉张阿姨，现在开一个虚拟币只需5分钱，而且将来会涨到200元。同时，这个人把她拉到一个投资和金融社会团体（被称为“收购团体”）。群中不断有人“解龙”，报出自己购买的虚拟币数量，且金额一般在1万元以上。

“回报率很高，看到这么多人投资这个集团是非常真实的”。联系后强调一定要把钱交到公共账户，这样我们才能登记，张阿姨抱着试试看的想法，把5000元转到了小陈提供的公共账户上。

转账后，张阿姨在对方提供的官方网站上看到了自己购买的虚拟货币。然而，尽管虚拟货币的价格一直在波动，创造了收入，但她无法提取现金。此后，她多次联系小陈和投资集团，但一直没有得到回复。

张阿姨遇到的是一个典的以虚拟货币为噱头的诈骗活动。与DCEP旗下的项目不同，这类项目主要是利用app和exchange进行更直接的作弊，在老年人中更为普遍。

记者发现，此前曾有以DCEP名义直接发行代币的项目，包括ERC-20代币和罗斯交易所发行的代币。根据在rosex交易所推出的DCEP/ustd官方网站显示，该代币于2019年10月推出，一天交易15928075.46件，单枚代币价格一度超过16元。不过，目前，rosex的官方网站已经关闭。一些中老年投资者告诉记者，他们在代币上投资了5万元左右。官方网站关闭后，他们损失了所有的钱。

苏洁表示，代币不在链上，无法检查。我们可以利用单机模式，制造代币在内部市场崛起的假象，吸引用户购买代币。随后，代币被卖成现金，代币价格骤降至零。这类投资者往往“投资多少，损失多少”。

记者查阅了公开的案例。在被擅长投资理财的所谓“叶老师”拉进投资集团后，一位金姓女士通过导师多次投资虚拟货币。后来，她发现自己被调出投资集团，被“导师”黑了。投资于该平台的资金无法提取，她共被骗约88万元。

此外，今年3月，知名基金乌邦欺诈案被曝光，而挖矿常规又被推上了舞台。记者在其推广组中发现，优步迪宣称两年内孵化出238家实体企业，共有4家交易所。月净利润达到6.9亿，月交易额突破3000亿，活跃矿工达到28万人。

与其他资本市场类似。当初，uberdi编造高利润投资项目，吸引投资者投资矿业。同时，通过“锁定挖矿，双倍收益”的方式，吸引投资者锁定自己的投资。他们承诺投资10万元人民币购买1.7万美元的挖矿机械，享受矿池收入的3.5倍，每天增加0.3%的收入。

本平台继续采用“静态+动态”的拉头传销模式。静态收益是指投资者先投入部分资金，发酵一段时间后按比例释放，赚取高额利息的报表。根据这个平台，月收入是23%。动态收入利用“共享加速和社区加速”两种机制，诱导线下发展，获得高收入。归根结底，这两个板块有着相同的含义：拉人头。越是拉人头，奖励就越大，资金释放的比例也就越大。

是传销的一种变体，已经发展成了线下和多次支付的常规。
“打鼓传花”是网络传销

“这种虚拟货币基金盘，往往是最初的用户尝到甜头后，为了获得更多的佣金，进行线下开发，而后来的用户则会赔本。苏杰说：“这是打鼓传花的游戏。”。对此，北京迅振律师事务所首席律师王德义告诉记者，它通常具有明显的特点，包括模仿比特币等知名虚拟货币，来源大，通过发展线下和双倍支付来促进业务。此外，此类交易的平台或网站还未取得合法记录或许可证，且经常有定制的应用程序匹配，一些软件还可以自动越界逃脱国内网络监控。在交易过程中，应尽可能诱导投资者加入资本市场。实际上，在中国发行虚拟货币是违法的。2017年9月4日，央行等七部门下发了《关于防范代币发行融资风险的通知》，明确指出代币发行融资是指通过代币的非法买卖和流通，向投资者募集比特币的融资主体，实质上是所谓的“虚拟货币”是一种未经授权的非法公共融资行为，涉嫌非法销售代币券、非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。
新京报记者梳理各地警方披露的虚拟货币诈骗案件发现，目前，这种“拉人入群—平台投资—系统锁定—收获韭菜”的诈骗过程非常普遍。常见的模式是，除被害人外，团伙成员均为诈骗犯罪嫌疑人的共犯。同时，对于警惕性较强的投资者来说，过程一般是这样的：第一次加入基金就可以提现，第二次拿不到钱，然后就不回消息。

律师王德义表示，通过发展线下和双倍支付来推广业务，是一种网上传销的商业模式，这是中国法律所禁止的。目前，一些玩家认为自己是“小白玩家”。

王德义强调，参与开展线下营销的人不仅是传销的一个环节，更是诈骗的一个链条，这是法律所针对的对象。这种交易本质上是网络欺诈，目的是骗取投资者加入基金。投资者在虚拟网络世界里所做的不是真实的内容，而是在幕后厂商搭建的虚假平台上玩电子游戏。从中国法律的角度来看，建议投资者不要参与各类网上虚拟货币交易，也不要通过开发线下产品来牟利。一旦资金被骗，追赃难度很大。2020年1月，江西省南昌市东湖区人民法院披露一起“虚拟货币”网络传销案。被告人莫某伙同他人开发了销售虚拟矿机、虚拟货币的软件“美联”，并设计了相关宣传资料、操作方式、返利方式等，以虚拟机的名义可以生产虚拟货币、虚拟货币可以交易，参与者需通过购买虚拟机获得资格，回购参与者的虚拟货币，并以高额回报为诱饵，诱使参与者继续发展，他人参与并骗取钱财。

东湖区法院认为，该工程按上下线衔接的顺序分层进行。以取得下线各层虚拟货币收入的一定比例作为回扣依据，通过回购参与者的虚拟货币，诱使参与者继续发展，他人参与，骗取财物，大量发展，扰乱社会经济秩序。其行为已构成组织、领导传销活动罪。

类似，被称为“币圈**的资本市场，涉及500多亿元的普氏，也被当作传销案处理。2020年9月，江苏省盐城经济开发区检察院一审结果显示，法院以组织、领导传销活动罪判处陈某、丁某、彭某等16名被告人有期徒刑2年至11年不等。