区块链技术下互联网金融信用风险的提防和创新研究

近年来，互联网与各行业相互融合，互联网金融在生长历程中，基于区块链基础上的新网络生意平台相继问世。民众对传统货币和电子现金举行对比发生嫌疑并逐渐接受这一新事物，同时由于现在我国尚未确立完善信用系统以及相关执法律例不健全导致网上虚拟财富存在平安隐患，带来伟大投资风险与困扰。

一、区块链手艺下的互联网金融

（一）区块链手艺

区块链手艺在一定水平上被称之为第四次工业革命的主要功效，其本质是维护一个可靠的数据库的手艺，区块链是指将数据信息组合成差异类的数据库，未来在举行查找时，能够随时获取数据信息的储存纪录。

这些数据信息存在着不能逆的性子，因此，使用职员只能使用这些数据信息，而无法对数据信息举行更改。这种状态下，数据信息变得加倍平安可靠，在大数据时代下，区块链手艺获得了大量的关注，并取得了一定的的生长。区块链手艺的事情原理是先举行生意确立，之后举行生意全网广播，再举行生意验证举行验证效果广播后，**举行全网写入账本的操作。

区块链手艺普遍应用到了各行各业，在运营商行业中，可用区块链手艺实现实名 认证的用户数据库，在教育领域，可储存各种教育信息以及推动教学资源的流通，而且能对知识产权做出珍爱，打破了传统知识产权挂号方式的局限性，在电子政务领域，纪录了对政务信息以及行政资金的流动，提升了政府的行政效率以及办公水平。

（二）区块链手艺与互联网金融的融合

区块链手艺与互联网金融的强强团结下，对民众的征信信息系统举行了设计建设。两者的融合是新时代下勇敢的创新，互联网金融在大规模的生长下泛起信息纰谬称的征象，这为区块链手艺与互联网金融的融合缔造了条件，通过区块链手艺的事情原理，能够准确地获得互联网金融行业的信息，并对这些数据举行分析，推动互联网金融行业的信息共享，解决信息纰谬称的问题，同时降低了金融机构的谋划成本。在我国金融领域，区块链手艺已经应用到跨境支付、证券市场、商业金融的场景之中。

区块链在互联网金融行业的演化历程分为三个部门，首先是以局域网作为焦点的阶段，上个世纪末期，西方国家将区块链手艺与国家数据库信息连系，实现了互联网金融服务，我国也凭证对互联网的生长研究引入区块链手艺；之后自21世纪以来，互联网金融行业连系区块链手艺将第三方支付扩展进来，网络证券市场逐步形成；**随着大数据时代的到来，区块链手艺已经成为互联网金融的焦点手艺，电子汇款子目正式普及[1]。

二、互联网金融信用风险的提防和创新

（一）互联网金融信用的风险

1、手艺导致信用风险

区块链手艺虽然生长多年，但依旧不够成熟，而且作为一项互联网手艺，其自己也存在着网络平安的风险，一旦泛起网络平安事故例如密钥丢失泄露，会导致大量私密数据泄露，危害民众的小我私人信息平安以及人身财富平安，造成难以挽回的结果，致使泛起金融信用危急征象。

现在我国的互联网金融行业使用的区块链手艺平台对位开源平台，是针对第三方的区块链平台举行进一步的开发以及行使，这种手艺性的依赖导致我国在区块链的系统治理历程中存在风险，手艺的太过依赖也限制了我国对与互联网金融市场的治理，从而导致生意效率底下或信息平安泄露等征象，影响了我国金融营业生长。

2、市场监管不力

导致信用风险区块链手艺下的互联网金融行业执法律例不够健全，现在许多情形下的执法条文存在破绽，这在一定水平上影响了国家对于互联网金融市场的羁系，同时，区块链下的互联网金融是面向天下的，这就导致在举行跨国生意历程中，区块链金融系统会晤临海内外政策的差异泛起一定的风险。

互联网金融与传统金融行业的羁系大不相同，传统行业的羁系面向各种金融机构，而区块链下的金融羁系则是对区块链平台的羁系，这种羁系系统的差异也为区块链手艺下的互联网金融信用系统造成了一定的影响。

3、运营信用风险

区块链下的互联网金融存在着操作风险，例如生意双方由于对手艺或者营业的领会不足导致误操作，从而发生金融信用风险，或者金融单元自身无法与客户杀青一致，造成金融营业迟迟无法解决发生的信用危急。

互联网金融在营业解决历程中，由于区块链手艺的庞大可能会发生诱骗征象，由于对生意历程的忽略，导致生意协议及程序发生诱骗性，从而影响各项营业的举行，造成不能逆的影响[2]。

（二）信用风险提防创新措施

1、增强网络手艺平安

现在我国的区块链网络金融服务缺少自主的科技知识产权，大多数情形下，要斥巨资购置外洋的平台手艺，这也意味着我国金融行业的焦点数据信息面临着被其他国家偷取捕捉的信用风险。

因此，我国要起劲研发区块链网络金融服务手艺，缔造自己的科技知识产权力，将数据信息保留在我国的区域链手艺台之中，从而进一步维护我国第三方支付软件中小我私人信息、账号密码以及财富平安。为构建互联网金融平安提防系统，必须加大研发盘算机CPU力度，构建专业的数据加密平台，运用多加密手艺，使密钥治理品级上升。

从而进一步保障互联网金融环境康健，规避互联网金融信用风险。同时，我国要培育专项手艺人才，开展区域链知识的普及，以及其手艺培训事情，提防由于手艺缺陷所导致的区块链金融信用风险，区块链金融行业的优异企业要施展带头作用，选拔职员定期在科研机构举行培训，培育区块链手艺专业人才，加大职员对区块链手艺的开发使用。

同时，国家可在各高校教学课堂中举行密码学，金融学及盘算机手艺相连系的课程，培育区块链专项人才，设置区块链手艺项目，充实行使高校平台对区块链手艺举行开发，贮备区块链互联网金融创新人才[3]。

区块链手艺作为一项网络手艺，其能够施展起劲作用的条件是必须保证网络平安，区块链手艺存在可信点被攻击风险，从而导致系统动荡。因此国家必须增强对网络平安的治理事情，除培育区块链专项手艺职员还需培育网络平安手艺职员，是区块链手艺应用到网络金融历程中，能够拥有平安的网络环境，保证用户信息以及各项数据信息不被泄露，进一步推动区块链手艺下联网金融信用平安的康健生长。

2、完善市场羁系机制

为保证区块链手艺下互联网金融行业的康健生长，我国区域链金融信用风险需要从金融业内部羁系着手，要构建科学的区块链羁系系统，健全互联网金融市场的执法律例。国家要重视企业的信用评估以及互联网电子商务身份简直认，从而保障互联网金融信用能够获得有用的提防。国家要保证区块链手艺下互联网金融行业信息的对称输出，从而构建加倍科学的信用风险治理系统。

国家要增强对社会征信系统的管控，并强化互联网金融行业的内部控制，确立社会征信。互联网金融行业现在已经实现了金融服务的普遍笼罩营业，但同时也使许多金融知识匮乏的用户进入了金融市场，从而使金融市场泛起信用危急，许多用户提供的金融服务并不相符金融行业的风险管控规则。

针对金融行业新的业态环境，政府要出台相关的执法律例，对互联网金融市场提出羁系思绪。使互联网金融行业能够实现金融消费者适当性的原则，政府要对金融产物服务举行动态治理，完善并预估消费者风险水平，从而使更合适的金融产物服务提供应消费者，进一步保证消费者的财富平安，确立正当合理的互联网金融市场环境。

区块链手艺支持下的互联网金融行业若想做到有序举行，必须修改不相符行业生长情形的执法律例，并适当地强化执法律例的量刑条件，要充实展现互联网生意主体信息凭证方面的详细划定，阻止一些造孽分子随意改变行业规则。

3、规范行业尺度

区块链手艺能够借助加密手段，对互联网金融生意历程举行一定的跟踪和分析，从而确保生意的平安举行，为保证生意方在整个区块链生意历程中不受诱骗，区块链的生意协媾和程序都要举行物化操作，使生意风险加倍严酷的举行把控，阻止人为操作历程中的失误。

区块链生意的**特征是其有不能逆的特征，因此，能够降低诱骗的发生概率，同时，区块链手艺构建了一个全网络准时刷新的记账系统，为每一笔生意做出了自力的符号，使生意具有唯一性。可查性因此能够阻止金融机构伪造生意纪录，从而实现互联网金融的诱骗行为羁系事情[4]。

现在的区块链手艺并不完善，因此在互联网金融行业中，其操作风险是不能阻止的，由于我国对于区块链手艺掌握不完全。

因此，其系统设计存在一定的风险，在区块链系统中各个系统的开发存在破绽，因此容易引起区块链互联网金融生意操作历程中的风险。例如：某企业设计贷款，银行需要对企业各项资质举行审查，银行可基于区块链手艺，在贷款前观察、贷款中审核，通过电子化流程处置，但若贷款观察审核历程中，银行职员操作失误，会导致整个营业的溃逃，造成信用危急。

因此，国家要规范行业尺度，加速各项规则的实行，督促相关职员羁系执行，设置区块链金融行业尺度，抽查营业事情，确立加倍康健的金融行业环境[5]。

区块链手艺使互联网金融变得加倍利便快捷的同时，也存在着一定的手艺风险以及羁系风险，为了使我国互联网金融行业加倍科学康健的生长下去，必须对其所存在的风险举行评估，对其信用风险举行提防，并对风险控制手段加以创新，做好风险防控事情。